Готовя новые ограничения по кредитованию, регулятор начал массовые проверки кредитных союзов. Госфинуслуг ополчился на кредитные союзы. Регулятор заинтересовался КС, сулящими украинцам 30% годовых по депозитам и рекламирующими кредиты под новостройки. Чиновники не скрывают, что их инспекции носят упреждающий характер.
Готовя новые ограничения по кредитованию, регулятор начал массовые проверки кредитных союзов. Госфинуслуг ополчился на кредитные союзы. Регулятор заинтересовался КС, сулящими украинцам 30% годовых по депозитам и рекламирующими кредиты под новостройки. Чиновники не скрывают, что их инспекции носят упреждающий характер.«Мы выявили около десяти кредитных союзов, которые пытаются наладить схемы инвестирования в жилищное строительство. Это довольно рисковое мероприятие, которое не свойственно классическим КС», — рассказал в интервью «ДС» директор департамента надзора за кредитными учреждениями Госфинуслуг Андрей Оленчик. Он уверен, что модель работы кредитного союза не приспособлена к финансированию первичного жилищного рынка. Особенно в случаях, когда речь идет не о кредитовании рядовых граждан, а о применении схем, позволяющих самим КС вкладывать в новостройки. Хотя это и запрещено действующими нормативами, однако в Госфинуслуг уверяют, что кредитные союзы обходят эти табу. Для этого они заключают трехсторонние договоры, по которым союз якобы предоставляет заем клиенту (с которым предварительно договаривается) и уже от его имени перечисляет деньги застройщику.
Применяя такую схему, КС не нарушает действующего законодательства, хотя и обращает на себя внимание регулятора. «Ресурсная база кредитного союза формируется за счет вкладов, большая часть которых — это краткосрочные и дорогостоящие депозиты. Направленные в долгосрочные строительные проекты эти деньги, по сути, замораживаются. Это чревато дефицитом кредитного ресурса в союзе, а возможно, и более серьезными последствиями в случае банкротства строительных компаний, которые мы уже наблюдали», — подчеркнул в беседе с «ДС» г-н Оленчик. «В КС все деньги короткие, это средства физлиц, которые люди вкладывают на сроки в год-полтора. Из этих денег неразумно и рисково выдавать кредиты на десять лет», — согласился с ним президент Национальной ассоциации кредитных союзов Петр Козинец.
Внеплановые проверки — единственное оружие, которым сегодня обладает Госфин-услуг для борьбы с долгосрочным финансированием новостроек кредитными союзами. Но регулятор намерен вскоре заметно расширить свои полномочия. «Пока что мы собираем информацию, и на основании анализа итогов работы рынка можем принять распоряжение, вводящее новые нормативные требования, которые либо минимизируют риски по таким схемам, либо помогут нам прикрыть явно сомнительные схемы», — говорит Андрей Оленчик.
Шальные проценты
Одновременно регулятор намерен принять серьезные меры и в отношении активных игроков депозитного рынка. Чиновники с недавних пор с большим подозрением относятся к чрезмерной активности подопечных по сбору вкладов населения. Ее начали отмечать с началом ресурсного дефицита на банковском рынке: по мере повышения депоставок финучреждениями их поднимали и кредитные союзы — сразу на 4–5% годовых. Госфинуслуг же настораживает то, что одновременно с повышением стоимости вкладов КС начали снижать цены на кредиты, которые с недавних пор стали особенно популярны. «По итогам первого полугодия мы констатируем всплеск интереса к кредитным союзам со стороны заемщиков, которым теперь тяжелее получить кредит в банке», — объясняет Андрей Оленчик.
По данным Госфинуслуг, к июлю 2008 г. ставки по потребительским займам в КС упали до 36–42% годовых против 42–48% в 2007 г. «На поверку процентные ставки кредитных союзов фактически ниже банковских за счет отсутствия скрытых комиссий», — заверяет г-н Оленчик. «Мы не можем вводить дополнительные скрытые платежи или комиссии. По закону кредитные союзы являются неприбыльными организациями. Любые лишние платежи — это дополнительный доход, который вызовет пристальное внимание со стороны Госфин-услуг и ГНАУ», — дополнил его Петр Козинец. В то же время проценты по депозитам в кредитных союзах увеличились до 24–26% (в 2007 г. — под 18–21% годовых). В итоге маржа между стоимостью кредитов и депозитов сократилась с 18% в прошлом году до 12% этим летом. И чиновники считают, что это может вылиться в серьезные финансовые проблемы для союзов, которые в условиях ресурсных проблем у банков, пытаются отбить у конкурентов клиентов. «Мы не рекомендуем украинцам обращаться в КС, которые сулят под 30% годовых и выше», — сказал «ДС» Андрей Оленчик. Регулятор сейчас работает над документом, которым введет требования по расчету кредитных и депозитных ставок. И за его несоблюдение начнет нещадно штрафовать союзы, а в исключительных случаях даже аннулировать лицензии. Согласно нынешним прогнозам революционные документы Госфинуслуг будут представлены общественности уже к концу августа.
Автор – Маргарита Ормоцадзе
Источник – http://www.dsnews.ua