Обустроить жизнь взаймы – это полдела. Чужие деньги нужно еще вернуть. А этот участок кредитного “пути” не всем дается легко. Совсем недавно молодая семья приобрела в кредит стиральную машинку, оформив ссуду непосредственно в магазине.
Обустроить жизнь взаймы – это полдела. Чужие деньги нужно еще вернуть. А этот участок кредитного “пути” не всем дается легко. Совсем недавно молодая семья приобрела в кредит стиральную машинку, оформив ссуду непосредственно в магазине.Подписав все необходимые документы, глава семейства отправился домой, чтобы порадовать близких новостью о покупке. Все с нетерпением ждали, когда служба доставки магазина привезет купленный товар. Через пару дней ожидания новенькая “стиралка” заняла законное место на кухне. Первые несколько недель все шло как по маслу, работа машинки не вызывала нареканий.
Однако по окончании первого месяца работы начались сбои. Пришлось вызывать мастеров, которые после тщательного осмотра обнаружили серьезный дефект, который затруднял дальнейшее использование техники. В семье было принято решение вернуть (или заменить) товар. Однако он был куплен в кредит, и первый платеж по кредиту уже был сделан. Как быть в этом случае?
На практике замена или возврат купленного товара случается довольно часто, и она регулируется Законом Украины “О защите прав потребителей”. Общение с кредитором также не должно вызвать затруднений. “Необходимость замены товара в большинстве случаев предусматривается кредитным договором. Если товар является залогом, то заключается новый договор залога (или дополнительное соглашение к действующему договору) и происходит замена товара продавцом. Если же покупатель возвращает товар, то средства, возвращенные продавцом, покупатель обязан направить на погашение задолженности по кредиту”, – объясняет директор департамента развития розничного и корпоративного бизнесов АКБ “ТАС-Коммерцбанк” Зинаида Беляева. Кстати, важно знать, что, если товар возвращается в течение первых двух недель, то согласно закону, покупатель не обязан дополнительно платить банку за возврат товара и кредита, за исключением процентных платежей за фактический срок пользования займом – то есть, максимум за 14 дней.
Прошу отсрочки
Затруднительным может быть не только возврат товара, но и погашение кредитной задолженности. В кредитном договоре могут быть условия, которые в состоянии как облегчить, так и затруднить процедуру погашения ссуды. “В первую очередь к таким условиям относится внесение платежей на погашение кредита. Оптимальным является предоставление определенного периода для внесения платежей (например, с 1 по 10 число месяца) и указание возможности осуществить погашение как внесением наличных в кассу банка, так и безналичным расчетом. Также необходимо обращать внимание на штрафные санкции и условия, при которых они применяются”, — советует кредитный инспектор одного крупного банка.
Если график погашения заемщику неудобен, то лучше обратиться в банк и договориться о его изменении. Подписав новый график погашения кредита, можно обезопасить себя от начисления штрафных санкций.
Если же клиент систематически уклоняется от погашения кредитной задолженности, то в банках или коллекторских агентствах, которые помогают финансистам “выбивать долги”, запускается ряд обязательных процедур по возвращению денег. На первом этапе кредитные эксперты банка пытаются установить контакт (телефонный или письменный) с заемщиком с целью выяснения обстоятельств, из-за которых возникли просрочки платежей.
В случае негативного результата первого этапа к работе подключают службу безопасности банка или другое подразделение, в функции которого входит работа с “плохой” задолженностью, для установления личного контакта с заемщиком и проведения работы по взысканию задолженности без обращения в судебные инстанции.
Если за первые два этапа результат достигнут не будет, подключается юридическая служба для проведения претензионно-исковой работы и обращения в суд. Результатом работы юридической службы обычно становится обращение взыскания на купленный в кредит товар. Если этот товар находится в залоге у банка, то изымут его быстрее и легче. И в любом случае заемщика не только лишат купленного в кредит товара, но и наградят нехорошей строчкой в кредитной истории.
А по мере развития системы кредитных бюро кредитная история станет тем аргументом, который окажется решающим и при выработке решения о выдаче или невыдаче кредита в любом украинском банке, и при назначении кредитной ставки. Так что, не выплатив один раз кредит на покупку телевизора или мобильного телефона, можно испортить свою кредитную историю и поставить под угрозу возможность получения в будущем кредита на покупку автомобиля или квартиры.