Даже готовы выдавать “хорошим” заемщикам кредиты на их покупку, лишь бы не остаться на руках с ненужным им имуществом. “Деньги” выяснили, выгодно ли оформлять такие займы или лучше подождать до лучших времен. Начальник отдела продаж продовольственной компании Валентин Карпенко пять лет откладывал деньги на квартиру. Финансовый кризис, вызвавший обвал цен на недвижимость, вдохновил его на долгожданную покупку. “Я много читал о том, что банки будут продавать конфискованное жилье. Поэтому обратился в несколько банков и начал изучать то, что они предлагают”, – рассказывает Валентин.
Даже готовы выдавать “хорошим” заемщикам кредиты на их покупку, лишь бы не остаться на руках с ненужным им имуществом. “Деньги” выяснили, выгодно ли оформлять такие займы или лучше подождать до лучших времен. Начальник отдела продаж продовольственной компании Валентин Карпенко пять лет откладывал деньги на квартиру. Финансовый кризис, вызвавший обвал цен на недвижимость, вдохновил его на долгожданную покупку. “Я много читал о том, что банки будут продавать конфискованное жилье. Поэтому обратился в несколько банков и начал изучать то, что они предлагают”, – рассказывает Валентин.Он уже почти решился купить скромную “двушку” на окраине города, когда сотрудник банка предложил ему посмотреть большую трехкомнатную квартиру с ремонтом, в кирпичном доме в другом районе.
“Вариант – супер! Конечно, я загорелся. Но проблема в том, что накопленных денег на эту квартиру не хватало. О чем я и сообщил менеджеру, который мной занимался”, – делится Валентин. Сотрудник не растерялся и сразу предложил клиенту взять кредит на недостающую сумму (150 тыс. грн) в том же банке.
“И кредит таки дали! На 10 лет, в гривнях и под 20% годовых. Правда, заявку рассматривали около двух недель. И постоянно просили донести какие-то справки. То из военкомата, то о психическом здоровье…” – вспоминает Валентин.
Оказывается, такие истории перестали быть редкостью. Многие банки сейчас готовы выдать ссуды желающим избавить их от “несчастливых” залогов. Иногда это чуть ли не единственный способ взять кредит – ведь кредитование населения сейчас весьма ограничено. Правда, как и в любом деле, здесь есть свои тонкости.
Условия получения
Корреспонденты “Денег” обзвонили банки-лидеры по кредитованию населения, чтобы отыскать среди них те, которые готовы повторно кредитовать покупку одного и того же объекта. Среди них – ПриватБанк, “Финансы и Кредит”, Правэкс-банк, Сведбанк, ПУМБ, “VAB Банк” и некоторые другие. Отметим, что некоторые из этих банков приостановили программы кредитования физлиц, но все-таки продолжают выдавать кредиты – если речь идет о покупке своих же залогов.
Правда, выдаются займы далеко не всем желающим. Как и до кризиса, главными условиями успешного прохождения “кредитного кастинга” являются подтвержденная платежеспособность и крупный собственный взнос.
“Естественно, чем выше собственный первоначальный взнос, тем у клиента выше шансы получить такой кредит. Но даже такой фактор не дает полной гарантии”, – предупреждает начальник департамента по работе с проблемными активами одного из розничных банков.
Что касается платежеспособности, то здесь банкиры единодушны, – в расчет принимаются только те доходы, что официально подтверждены. При этом потенциальные кредиторы с опаской относятся к тем будущим заемщикам, которые работают в банковском секторе, металлургии или строительстве.
Наличие положительной кредитной истории сыграет на руку заемщику, но также не даст никаких гарантий. Кроме того, нужно быть готовыми, что банк может попросить предъявить справки о психическом здоровье, об отсутствии судимостей, а у мужчин – потребовать еще справку из военкомата о том, что их не призовут в скором времени в армию.
Есть еще одно обстоятельство: объекты, которыеконфискуются у неплательщиков в судебном порядке, продаются банками только на условиях полной оплаты. Потому что такие сделки могут быть легко оспорены, если бывший владелец снова решит выплачивать кредит. А банкиры очень не хотят оказаться в центре судебного конфликта.
Поэтому они согласны выдать ссуду только в том случае, если предыдущий заемщик добровольно хочет избавиться от залога и кредита. Кстати, в данном случае вовсе необязательно, чтобы сам банк выставлял имущество на продажу. Покупатели и продавец могут самостоятельно отыскать друг друга и вместе обратиться в банк.
Покупка кредита
Все опрошенные корреспондентами “Денег” банкиры утверждают, что условия кредитования в каждом случае устанавливаются индивидуально – дескать, нет каких-либо стандартных подходов. Но нам удалось выяснить, что всерьез говорить о кредите могут лишь те покупатели, у кого на руках имеется сумма, которая минимум на 30% покрывает стоимость объекта. Но лучше все-таки быть готовым сходу внести половину цены.
Ссуды предоставляются только в гривнях, а средняя ставка составляет 19-23% годовых. Срок кредитования зависит от суммы кредита. Но крайне редко превышает 10-15 лет.
Кроме того, старый кредит не “переписывается” на нового заемщика: один долг погашается, а покупателю залогового имущества выдается абсолютно новый кредит. Соответственно, новому заемщику придется уплатить разовую комиссию, которая может составлять от 1% до 3,5% суммы займа.
Впрочем, можно торговаться и по поводу величины такой комиссии. “Все зависит от платежеспособности заемщика. К примеру, размер комиссии может быть значительно снижен”, – уверяет директор департамента ипотечного кредитования Сведбанка Евгений Склеповой. И это не все – чтобы заинтересовать покупателей, банкиры готовы идти и на другие, более существенные уступки.
“Банк обеспечивает быстрое принятие решения о выдаче кредита, отсутствие “скрытых” комиссий и платежей при выдаче и погашении кредита, возможность выбрать любой удобный клиенту день месяца для осуществления погашения по кредиту, любую схему погашения и ряд других преимуществ”, – рассказал корреспондентам “Денег” начальник управления розничного бизнеса ПУМБа Валерий Пацуй.
Банки, которые рассматривают заявки на кредиты для покупки залогового имущества*
ПриватБанк
«Финансы и Кредит»
Правэкс-банк
Сведбанк
ПУМБ
«VAB Банк»
* – Данные на начало февраля 2009 года.
Как купить залоговое имущество
1. Найти на сайтах банков или иным способом выставленное на продажу залоговое имущество.
2. Запастись минимальной суммой – 35% цены такого имущества.
3. Собрать пакет документов* для рассмотрения на кредитном комитете банка.
4. Убедиться, что прежний заемщик не будет оспаривать продажу залога.
5. Получить согласие банка-кредитора.
6. Заключить сделку.
* – Для получения кредита необходимы справка о присвоении идентификационного номера (код налогоплательщика), паспортные данные, справки о доходах заемщика, справки из военкомата (могут потребовать от мужчин), справки о дееспособности (заключение психиатра и так далее), документально подтвержденное согласие второго из супруг (для женатых или замужних заемщиков). Банк может затребовать и иные документы.
Итого: Оформить кредит на покупку залогового имущества реально при наличии крупного собственного взноса – от 30-50%. И только в том случае, если предыдущий владелец расстается со своим имуществом добровольно.
Источник – http://www.dengi.ua