Крупнейшие украинские банки начали повышать ставки по ипотечным кредитам. Ссуды дорожают на 0,5-2,5%. Плохие новости для желающих решить жилищный вопрос с помощью банковского ипотечного кредита. Практически одновременно украинские банки-лидеры рынка ипотечного кредитования подняли ставки по кредитам. Так, 8 сентября повысил стоимость займов УкрСиббанк. Кредиты в долларах тут подорожали на 1%, а в евро – сразу на 2%.
Крупнейшие Теперь ипотечный кредит в этих валютах обойдется заемщику в 15,2% годовых (здесь и далее указывается реальная процентная ставка – с учетом единоразовых и ежемесячных комиссий). В конце августа с 13,6 до 14,1% выросла стоимость долларовой ипотеки в Укрсоцбанке.
Наиболее радикально к поднятию ставок подошли венгерские финансисты из ОТР Банка — кредит в американской валюте подорожал сразу на 2% — до 15,1%, а займы в евро подскочили на 2,5% — до 15,6%. В Райффайзен Банке Аваль ставки по кредитам в валюте пока что не изменились, зато с сентября подорожала стоимость ипотеки в гривне — с 16,6 до 20,6% годовых. Отметим, что по данным Украинской национальной ипотечной ассоциации, на начало июля 2008 года на долю УкрСиббанка, Укрсоцбанка, ОТР Банка и Райффайзен Банка Аваль приходилась половина всех выданных в Украине кредитов на покупку жилья.
Во всем виноват кризис
Синхронность удорожания ипотеки может навести на мысль, что крупнейшие банки вступили в картельный сговор с целью получения сверхприбыли. Однако в пресс-службе Антимонопольного комитета Украины опровергли это предположение. В самих финучреждениях основной причиной сентябрьского увеличения процентных ставок называют дальнейшее удорожание денежных ресурсов как в Украине, так и за рубежом. «Финансовая система Украины достаточно сильно интегрирована в мировое сообщество, поэтому наша банковская система уже не может игнорировать процессы, происходящие на внешних рынках. Если во всем мире денежные ресурсы становятся труднодоступными и дорогими, то на нашем рынке это так же отражается», — объясняет заместитель председателя правления Укрсоцбанка Валентина Жуковская.
Похожим образом объясняют повышение ставок и в других банках. «У нас стоимость ипотеки напрямую зависит от ставок по депозитам. А так как мы недавно начали привлекать вклады под более высокие проценты, то и стоимость ипотечных кредитов выросла пропорционально», — рассказывает о причинах роста ставок сотрудница ипотечного отдела ОТР Банка.
Чем дальше, тем дороже
Прогнозы экспертов неутешительны: удешевления ипотеки в ближайшие полгода ждать не стоит, скорее, наоборот — нужно готовиться к ее дальнейшему подорожанию. «Последние события на американском финансовом рынке (банкротство Lehman Brothers, продажа Merrill Lynch. — «ДЕЛО») показали, что до завершения кредитного кризиса еще очень далеко. Если же ситуация на мировых рынках продолжит ухудшаться, стоимость ипотечных кредитов в украинских банках может возрасти еще на 1-2% в иностранной валюте», — прогнозирует Валентина Жуковская. К тому же, по словам финансиста, у наших финучреждений меняются приоритеты в работе. «На сегодняшний день основная задача украинских банков — не наращивать кредитный портфель и развиваться галопирующими темпами, а сохранить свою ликвидность и иметь возможность исполнить взятые обязательства. Так что рисковать и выдавать дешевые кредиты некачественным заемщикам никто не захочет», — объясняет эксперт.
Оптимистичнее смотрит в будущее начальник управления ипотечного кредитования Райффайзен Банка Аваль Евгений Демьянов: «Кредиты уже очень дорогие, потому максимальное повышение возможно в пределах 0,5-1%. Дальше поднимать ставки банки не будут, они скорее пойдут на дальнейшее ужесточение требований к потенциальным заемщикам».
Как будет развиваться рынок ипотечного кредитования в Украине до конца года?
Николай Лагун (глава набсовета Дельта Банка):
Сейчас банки ужесточают требования к заемщикам, из-за чего количество отказов по ипотечным кредитам увеличивается. До конца года такая тенденция сохранится. Ипотеку сможет получить только качественный заемщик, имеющий хороший официальный доход, при котором даже в критической ситуации он сможет выплачивать по своим обязательствам перед банком. Это связано с тем, что ситуация на денежном рынке не улучшается, денег мало и они дорогие. Для большинства украинских банков внешние источники финансирования сейчас закрыты или ресурсы очень дорогие, поэтому рассчитывать можно только на локальный рынок, где ситуация не намного лучше. С другой стороны, украинская банковская система может извлечь позитив из такой ситуации. Как говорят: «Невысоко взлетим — мягче сядем». В Украине теперь в принципе не возможен такой ипотечный кризис, как в США, потому как банки выдавали ипотечные кредиты более разборчиво, чем за рубежом.
Павел Крапивин (заместитель председателя правления банка «Контракт»):
Если говорить о средних по рынку эффективных ставках, то на данный момент в долларах это 14,5-16%, а в гривне — 20-23%, и это для вторичного рынка. В перспективе ближайших трех месяцев они, вероятно, вырастут на 1-1,5%, что в сложившейся ситуации будет абсолютно нормально. Дело в том, что сейчас спрос на денежные ресурсы значительно превышает предложение. Поэтому банки могут без проблем выдавать ипотечные кредиты под 16,5-17% в долларах и от 23% в гривне. Конечно же, большинство финучреждений не будут заниматься альтруизмом и выдавать кредиты дешевле. Что касается первичного рынка, то там сейчас ситуация очень сложная. Вопрос даже не в цене кредита — проблематично найти банк, который в принципе согласится рассматривать «первичку». Цена этой ипотеки будет высокой и в ближайшее время продолжит расти — уже встречаются банки, которые кредитуют «первичку» под 28-32% годовых в гривне.
Юрий Блащук (председатель правления Международного Ипотечного Банка):
Ставки по ипотечным кредитам повышаются уже сейчас, потому что деньги дорожают и на внутреннем и на внешних рынках. В ближайшие 3-6 месяцев ипотека и дальше может дорожать. Если говорить о кредитах в долларах, то их рост будет вызван проблемами на мировых финансовых рынках и, как результат, увеличением ставки LIBOR (лондонская средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам. — «ДЕЛО»). Гривневые займы подорожают из-за высоких темпов инфляции. Насколько именно банки повысят ставки, будет зависеть от масштабов инфляции в Украине по итогам года, а также развития мирового финансового кризиса. Оба эти фактора трудно прогнозируемые — все зависит от экономической ситуации, а вовсе не от желания конкретных банков. У финучреждений просто нет другого выхода, кроме увеличения стоимости кредита для конечного потребителя. Банки не могут работать себе в убыток.
Автор – Борис Давиденко
Источник – Газета «Дело»