Стремительное уменьшение ипотечного рынка в Украине не помешало кредитным брокерам поставить в первом полугодии 2008 года рекорд по кредитованию покупок недвижимости. Они стали своего рода проводниками для заемщиков: перенаправляли их из безденежных финучреждений, которые отказывали в кредитах, к банкам, продолжавшим выдавать крупные займы на покупку недвижимости и потребительские цели.
Стремительное уменьшение ипотечного рынка в Украине не помешало Отказы стимулируют брокеров
По данным Украинской национальной ипотечной ассоциации (УНИА), общий ипотечный портфель отечественных банков во втором квартале 2008 г. вырос лишь на 6,6%. То есть практически в три раза меньше, чем за аналогичный период прошлого года (на 18,7%) и в два раза ниже показателя января–марта этого года (13,9%). «Такое замедление темпов вызвано двумя главными факторами: подорожанием займов на рынке (ставки увеличились по всем валютам), а также пересмотром кредитной политики банков. Те стали активно ужесточать требования к заемщикам и более взвешенно принимать решения о выдаче кредитов», — пояснил «ДС» ситуацию заместитель директора департамента частного банкинга Райффайзен Банка Аваль Евгений Демянов.
На фоне общего снижения объемов кредитования доля кредитных брокеров в ипотечном сегменте продолжила расти. Если на 1 января 2008 г. она, по подсчетам экспертов, составляла 1%, то уже по результатам работы в первом полугодии — 1,5–2%. «Весной мы фиксировали 20–25 обращений потенциальных заемщиков в день, сегодня их количество превысило 40. Всего за июнь к нам обратились 450 клиентов, за июль — 650, думаю, под конец августа мы выйдем на показатель в 800 обращений», — отметил в интервью «ДС» директор ипотечного супермаркета «Т.О.Ч.К.А.» Валерий Иваненко.
В числе главных причин, позволивших им нарастить объемы продаж, посредники назвали именно кризис на ипотечном рынке. Благодаря ему брокеры стали едва ли не последней инстанцией для граждан, которым из-за сворачивания банками кредитных программ приходилось бегать по финучреждениям и чаще, чем ранее, получать отказы. «Оформить кредит сейчас значительно сложнее, чем раньше. Если еще зимой банки удовлетворяли до 35–37% кредитных заявок по ипотеке, то сегодня — лишь 6–7%. Многие заемщики обращаются к брокерам, потому что им либо уже отказали в финучреждении, либо они боятся самостоятельно идти к кредитному инспектору, чтобы не получить отказ», — рассказала в интервью «ДС» исполнительный директор компании «КредитСвит» Любовь Слободенюк «Если раньше мы полностью формировали пакет документов под нового клиента, то теперь около 20% заемщиков стали приходить с готовыми бумагами. Как правило, это означает, что эти пакеты уже побывали в банке и клиенту было отказано в кредитовании», — дополнил коллегу Валерий Иваненко.
Еще одна причина роста объемов кредитования через брокеров — это активное расширение их региональных сетей, начатое еще весной. По информации УНИА, три входящих в нее кредитных брокера («Т.О.Ч.К.А.», «КредитСвит» и «Ипотека-Экспресс») представлены уже в шести регионах — Киеве, Харькове, Одессе, Донецке, Днепропетровске и Львове.
Заемщикам полюбились скидки
Главная проблема брокеров на сегодняшний день — это все еще небольшое количество банков-партнеров. Финучреждения, ограничивающие кредитование из-за нехватки ресурса, в них не заинтересованы из-за изменения своей политики. А те, которые с деньгами, обращаются к посредникам, лишь когда хотят сэкономить на капитальных затратах. «Если на рынке продолжится дефицит ресурсов, то с кредитными брокерами будут работать в основном банки без развитой филиальной сети. Обладающие ею финучреждения могут самостоятельно продавать услуги без посредников и скидок», — рассказал «ДС» начальник департамент разработки и развития розничного бизнеса VAB Банка Антон Шаперенков. По оценкам экспертов, сегодня отечественные брокеры наладили сотрудничество по ипотечным программам с 18–20 финучреждениями, но при этом об эксклюзивных условиях смогли договориться лишь с тремя–пятью.
Сейчас порядка 60–70% кредитов, выданных через брокеров, приходится именно на так называемые эксклюзивные программы. По ним посредники предлагают ипотеку на 0,25–0,5% дешевле базовых ставок банка, а также быстрее — заявки рассматриваются в два раза оперативнее обычного. По мере получения от финансистов таких бонусов брокеры корректируют и свою тарифную политику. Теперь если финучреждение делает скидку на кредиты, то посредник уже не берет с него плату за привод подготовленного заемщика (с полным пакетом документов). Комиссионные уплачивает только клиент: они колеблются в пределах 0,25–0,5% суммы кредита, либо 0,5–1,5 тыс. грн. «Брокеры стали чаще взимать с заемщиков фиксированные комиссии без привязки к сумме кредита, размер которых зависит от сложности заявки и необходимого пакета документов», — пояснил «ДС» Валерий Иваненко. Если брокер продает займы по базовым ставкам, то он, как правило, продолжает получать прибыль с обеих сторон: банк платит 0,25–0,75% суммы кредита за полученного клиента, а заемщик — комиссионные за оформление ипотеки.
Посредники до конца года не собираются менять свою ценовую политику и снижать тарифы, рассчитывая на активный рост своих портфелей в нынешних условиях. «Количество обращений к брокерам за ипотечными займами будет увеличиваться, несмотря на выжидательные настроения потенциальных покупателей недвижимости», — отметил в разговоре с «ДС» директор по продажам компании «Центр финансовых решений» (ТМ «КредитМаркет») Денис Раковский. «Доля ипотечных кредитов, выданных при посредничестве брокеров, будет повышаться», — согласился с ним руководитель Киевского областного филиала Укрсоцбанка Андрей Онистрат. Эксперты считают, что в середине осени финучреждениям все же удастся обзавестись кредитными ресурсами, и, упрощая кредитные условия, они смогут нарастить общие объемы кредитования недвижимости. По предварительным прогнозам, до конца года доля ипотечных займов, оформленных при помощи посредников, достигнет 5% всех кредитов, предоставленных на покупку недвижимости.
Автор – Антон Одарюк
Источник – “Деловая столица”
№35(381) от 01 сентября 2008