Рвение отечественных банков, желающих заработать любой ценой, а потому раздающих потребкредиты всем без разбору, не на шутку испугало регулятора. Нацбанк на прошлой неделе озвучил первые реальные меры по борьбе с невозвратами по займам, оформляемым рядовыми украинцами.
Рвение отечественных банков, желающих заработать любой ценой, а потому раздающих потребкредиты всем без разбору, не на шутку испугало регулятора. Нацбанк на прошлой неделе озвучил первые реальные меры по борьбе с невозвратами по займам, оформляемым рядовыми украинцами.Финансистов заставят формировать намного большие резервы под рисковое кредитование. Те в ответ, не желая терять ни копейки, поднимут цены на потребкредиты.
Грядущие новации озвучил глава дирекции банковского регулирования, надзора и финансового мониторинга Нацбанка Александр Киреев. «Под портфель однородных потребительских кредитов резервы будут формироваться в повышенных объемах — где-то в удвоенном размере от норм, которые действуют на сегодняшний день», — пообещал он. В двукратном размере придется резервироваться банкирам и при выдаче населению валютных кредитов. Таким образом, будет поставлена точка в перипетиях с ужесточением требований к займам в СКВ: напомним, что в 2006 г. НБУ разработал проект постановления, которым намеревался запретить оформление валютных кредитов физлицам (эти займы собирались оставить лишь для оплаты лечения, обучения и покупок за границей). По словам Александра Киреева, новые резервные требования коснутся лишь небольших займов — до 20 тыс. грн. Нововведения будут оформлены постановлением НБУ, которое, как ожидается, появится в ближайшие несколько недель.
С аргументами центробанка, начавшего борьбу с невозвратами, не поспоришь. «Кредиты выдаются за 15–20 минут. Естественно, проверить доходы и оценить заемщика за это время просто невозможно. Поэтому здесь есть повышенные риски, которые требуют больших резервов», — мотивировал нововведение г-н Киреев. Финансисты даже не берутся спорить с регулятором. «По моим оценкам, процент невозвратов по потребкредитам вырос в банковской системе на 20–25% по сравнению с началом 2006 года. А увеличение объемов займов населения, по которым в процессе их обслуживания возникали какие-либо проблемы с погашением, — на 30%. В общей сумме невозвратов доли кредитов, предоставленных населению, сегодня достигают 70–80%, оставшиеся 20–30% — это проблемы, возникающие с погашением займов частными предпринимателями и юридическими лицами», — отметил в разговоре с «ДС» начальник казначейства АКБ «Киев» Алексей Козырев. Эксперты считают нынешний уровень проблемной задолженности чрезмерным, даже несмотря на одновременное увеличение кредитных портфелей финучреждений. По данным Нацбанка, за 2006 г. объем потребкредитов, предоставленных украинской банковской системой, увеличился на 134,2%, за январь-февраль — на 6,4% (до 83,5 млрд грн.). О проблеме невозвратов на протяжении прошлого года не переставал напоминать и центробанк, который неоднократно пытался усмирить подопечных и убедить их тщательнее проверять заемщиков. «Если в 2001-2005 годах банковские кредитные портфели выросли на 133 млрд грн., то только за восемь месяцев 2006 года они увеличились на 59 млрд грн. За последние два с половиной года прямые убытки банков от ведения кредитной деятельности составили 1,1 млрд грн.», — заявлял Александр Киреев.
Специалисты выделяют несколько причин роста невозвратов. «Как правило, в большинстве случаев потребительские кредиты выходят на просрочку по двум причинам: неверная оценка своей платежеспособности заемщиками и банальная забывчивость. Такая ситуация обусловлена тем, что для 90% людей, которые взяли потребкредит, это был первый контакт с банком. Среди украинцев также бытует мнение, что мелкие кредиты вообще не обязательно возвращать, для этого достаточно указать неверный контактный телефон или место прописки», — рассказал «ДС» начальник отдела аналитики Credit Collection Group (коллекторская компания, специализирующаяся на «выбивании» долгов физлиц) Алексей Снигурский. Еще одна причина роста проблемной задолженности — несовершенство кредитных процедур, которые применяются отечественными финансистами при работе с населением. Главным образом специалисты пеняют на используемые сегодня скоринговые программы, действующие при экпресс-кредитовании (решение о выдаче кредита принимается в течение 20–60 минут).
Впрочем, нынешний размер невозвратов по кредитам, по мнению специалистов, все еще не является критичным для отечественной банковской системы. Настоящие проблемы аналитики прогнозируют в ближайшие год-полтора. «Комиссии, взимаемые сейчас банками, а также страхование кредитов пока позволяют банкам покрывать нынешние потери по проблемным займам. Однако если в 2007 году прирост невозвратов составит еще как минимум 10%, то для безубыточной деятельности финучреждениям придется увеличить ставки по потребкредитам на 2–4% годовых», — подчеркнул в беседе с «ДС» Алексей Козырев. Свою лепту в ценообразование на потребительском рынке внесет повышение резервных норм, которое на минувшей неделе пообещал Нацбанк. «Можно не сомневаться, что после этого банки поднимут цены на потребкредиты и спрос на них несколько снизится. Правда, произойдет это не сразу, а через месяц-полтора после вступления в силу нового постановления НБУ», — отметил в разговоре с «ДС» заместитель председателя правления Приватбанка Юрий Кандауров. По разным подсчетам, средняя стоимость потребзаймов может вырасти как минимум на четверть.
Источник – http://dsnews.com.ua