Когда Вы берете ипотечный кредит в банке (не важно на что Вам нужны деньги: на покупку квартиры, или на доплату при обмене), возникает множество вопросов. И один из основных, – сколько денег просить?
Казалось бы, вопрос – достаточно простой. Но именно от правильного ответа на этот вопрос зависит, зачастую, успех или не успех решения квартирного вопроса.
- Вариантов ответа – пять:
- Ровно столько, сколько составляет разница в цене двух квартир;
- С запасом: разница в цене плюс тысяч 5 – 10 вечнозеленых;
- Столько, сколько дадут;
- Столько, сколько позволят взять Ваши доходы и возраст;
- Ваш вариант.
- Вариант 1 рассматривать не приходится: цена приобретаемой квартиры – не известна,а в случае обмена (через куплю-продажу) не известна и цена Вашей. (Заметьте, я пишу не о “Стоимости” – наиболее вероятной цене квартиры, а о “Цене” – о точной величине за которую будет продана/куплена квартира). А раз не знаем точную цену, не известна и точная сумма денег, которую нужно взять в банке.
Примерно, конечно можно сказать сколько денег потребуется, но если вдруг потребуется больше тысяч так на 5 – 10, то нужно будет в срочном порядке их найти по друзьям да знакомым, либо опять обратиться в банк. А даст банк больше или не даст? - Вариант 2 хоть и лучше первого, но его рассматривать также не приходится: как показывает практика, “аппетит приходит во время еды”, а потому, было б еще несколько тысяч, – было бы лучше.
- Вариант 3 из разряда: “подайте, сколько можете”!
Кредитный комитет банка отвечает на конкретный запрос: “скажите, сколько денег нужно, а мы – рассмотрим: готовы столько дать или нет”. Поэтому просить нужно конкретную сумму. - Вариант 5 – тоже может быть правильным, а может быть, и нет.
- Поэтому, “методом исключения” остается, как наиболее правильный, Вариант 4.
При чем здесь доходы, надеюсь, понятно. На всякий случай, еще раз расскажу:
Банку важно, чтобы человек, взявший кредит, мог бы этот кредит возвращать и не просто возвращать, а с процентами!
Ну не может человек по кредиту платить больше, чем имеет доходов!
Да и все доходы тратить на погашение долга – тоже не может!
Поэтому банк дает деньги с таким расчетом, чтобы заемщик мог и с банком рассчитываться, да и на жизнь оставалось бы. То есть, доходы должны позволить платить по кредиту.
А при чем здесь возраст?
При том, что в банках доходы человека пенсионного возраста принимают равными пенсии.
Долг банку надо возвращать. Если взяли 100000 и эти деньги нужно вернуть за год, то, сколько же надо зарабатывать в месяц? А если 100000 надо вернуть за 20 лет, то возвращать нужно по 5 тысяч в год (плюс проценты, естественно).
Получается, чем моложе заемщик, – тем на больший срок он сможет взять кредит. А чем больше срок возврата кредита, – тем больше денег.
Словом, если надо на доплату тысяч 20, а доходы и возраст позволяют просить тысяч 100, сколько просим?
Правильно, просим 100 тысяч!
Одобрит кредитный комитет банка запрашиваемую сумму?
Отлично!
И знаем, что 100 – это предел: больше в банке не дадут. Но в пределах 100 тысяч взять можно любую сумму.
И проценты будут начисляться не на ту сумму, которую попросили, а на ту, которую взяли в банке и которой пользуетесь.
А если же запрашиваемую сумму выдать в банке не готовы.?
Тогда спрашиваем, а сколько могут дать.
Если сумма устроит – значит просим ее и знаем, что в случае одобрения – это предел: больше в этом банке не дадут,
(а меньше – пожалуйста).
Если та сумма, которую в банке готовы дать, слишком мала – обращаемся в другой банк.