Cегодня более 800 кредитных союзов на Украине предлагают нам деньги в долг. Подавляющее большинство этих компаний выдает потребительские кредиты. И только немногие занимаются ипотекой. По данным Государственной комиссии по регулированию рынка финансовых услуг, за первый квартал прошлого года из всех выданных кредитов около 50% составили потребительские займы, 17% — ссуды малому бизнесу и фермерам, 8% — ипотечные кредиты, 25% — остальные виды кредитов. Средний заем — это 5-10 тыс. гривен сроком на один год.
Cегодня более 800 кредитных союзов на Украине предлагают нам деньги в долг. Подавляющее большинство этих компаний выдает потребительские кредиты. И только немногие занимаются ипотекой. По данным Государственной комиссии по регулированию рынка финансовых услуг, за первый квартал прошлого года из всех выданных кредитов около 50% составили потребительские займы, 17% — ссуды малому бизнесу и фермерам, 8% — ипотечные кредиты, 25% — остальные виды кредитов. Средний заем — это 5-10 тыс. гривен сроком на один год.Процентные ставки, как по кредитам, так и по депозитам, в союзах выше, чем в банках. По информации Всеукраинской ассоциации кредитных союзов, в среднем годовая процентная ставка по займам составляет 37%, по вкладам — 30-32%. Это объясняется тем, что вклады физлиц являются практически единственным способом получения средств самими компаниями. Поэтому, чем выше процент по депозиту, тем выше ставка по кредиту.
По закону, организации могут работать только с национальной валютой.
Сами банкиры не видят в таких организациях достойного противника. «На сегодняшний день кредитные союзы составляют банкам конкуренцию в основном в сфере потребительского кредитования. Упрощенная процедура, по которой возможно получить кредит, привлекает клиентов. Однако низкая капитализация таких организаций и отсутствие доступа к дешевым кредитным ресурсам не позволяет им масштабно конкурировать с банками», — прокомментировала ситуацию на рынке директор департамента розничного бизнеса БМ Банка Наталья Байдакова. По данным Государственной комиссии финансовых услуг, больше половины существующих сегодня союзов находятся в сельской местности. «В селе банковская сеть практически не развита, и союзы остаются единственной возможностью для жителей получить кредит», — объяснил «Известиям в Украине» президент Национальной ассоциации кредитных союзов (НАКС) Петр Козинец.
Плюсы и минусы
Одной из особенностей союзов является индивидуальный подход к каждому клиенту. Благодаря этому проблема невозврата займов стоит не так актуально, как перед банками.
Процедура получения кредита в КС похожа на аналогичную в финансовых учреждениях. У заемщика потребуют справку с постоянного места работы, справку о доходах (не менее чем за шесть последних месяцев), паспорт с действующей пропиской. Не менее важным является наличие друзей или родственников в этом кредитном союзе. «Присутствие в организации людей, которые могут за вас поручиться или способных замолвить словечко, существенно повышает шансы клиента получить кредит», — рассказали «Известиям в Украине» в одном из киевских КС. Если у заемщика возникли трудности с выплатой кредита, союз часто идет на отсрочку платежа.
Минусами таких организаций является полное отсутствие банкоматов. Кроме того, подавляющее большинство союзов не имеют разветвленной сети филиалов. Как правило, у них есть только один центральный офис. Проигрывают они банкам и в предоставлении дополнительных сервисных услуг.
Риск — дело благородное
Если вы решили доверить свои кровные КС, то при выборе подходящей организации стоит руководствоваться простыми правилами.
Во-первых, компания должна работать на рынке не менее трех-четырех лет и иметь незапятнанную репутацию. Активы союза должны превышать 10 млн гривен, тогда как сейчас половина из них владеет активами менее 1 млн гривен.
Во-вторых, желательно, чтобы выбранная компания входила в одну из двух ассоциаций, действующих на территории нашей страны: либо в НАКС (объединяет 172 компании), либо во Всеукраинскую ассоциацию кредитных союзов (260). Они постоянно проводят мониторинг финансового состояния своих членов и работают над программами гарантий для своих вкладчиков.
И в-третьих, по вашему требованию организация должна предоставлять для ознакомления свою финансовую отчетность и документы.
«Сейчас банкротство КС практически невозможно. Госфинуслуг ужесточил требования как к выдаче лицензии для создания союза, так и к его деятельности. Кроме того, союзы, входящие в нашу ассоциацию, создают добровольный фонд гарантирования вкладов, предусматривающий погашение долгов обманутым вкладчикам на сумму до 25 тыс. гривен», — уверяет президент НАКС Петр Козинец.
Будь бдителен!
В прошлом году лопнули две финансовые пирамиды, работавшие под видом КС: Berliner Bausparkasse (Киев) и Алчевский КС (Луганск). Количество обманутых вкладчиков составило 10 тыс. человек. Общая сумма невозвращенных вкладов — 400 млн гривен.
Справка:
Кредитный союз — это группа людей, которые объединились для предоставления друг другу кредитов. Организация работает по принципу банка — привлекает средства на депозиты и выдает кредиты.
Записаться в союз довольно легко. Для этого потребуется прописка в районе, где зарегистрирована организация, и оплата вступительного взноса, размер которого составляет от 15 до 75 грн.
На Украине первая «кредитовка» появилась в 1869 году на Полтавщине в городе Гадяч. Инициаторами создания союза выступили местные землевладельцы и предприниматели. До 1918 года на Украине насчитывалось свыше 3 тысяч таких организаций, но в 1930 году они были ликвидированы.
Автор – Сергей Михайлевский
Источник – http://www.izvestia.com.ua