Изменение Национальным банком Украины (НБУ) механизма оценки финансового состояния заемщиков направлено против искусственно занижения отдельными банками объема резервов, но это решение может оказаться малоэффективным, считает начальник управления рисков банка “Дельта” (Киев) Олег Пахомов.
Изменение Национальным банком Украины (НБУ) механизма оценки финансового состояния заемщиков направлено против искусственно занижения отдельными банками объема резервов, но это решение может оказаться малоэффективным, считает начальник управления рисков банка “Дельта” (Киев) Олег Пахомов.“Бывают случаи, когда банки при определении класса заемщика увеличивают соотношение финансовых и субъективных факторов в пользу последних… Некоторые банки искусственно дотягивают клиентов до класса выше, поскольку от класса заемщика зависит формирование резервов – чем выше класс заемщика, тем меньшую сумму закладывает банк в формирование резерва”, – цитируется Пахомов в сообщении банка, переданном в агентство “Интерфакс-Украина”.
Как сообщалось, НБУ внес изменения в положение о порядке формирования и использования резерва для возмещения вероятных потерь по кредитным операциям. Среди прочего изменениями предусмотрено, что при определении банками класса заемщика на основании общей суммы баллов по основным и дополнительным (субъективным) показателям удельный вес суммы баллов по дополнительным (субъективным) показателям не может превышать 30%.
По словам Пахомова, иногда банки просто “дорисовывают” клиенту необходимые баллы для принятия положительного решения по выдаче кредита исходя из его манеры общения с кредитным инспектором.
“По-видимому, именно поэтому Нацбанк и стремится уменьшить влияние субъективного фактора (установив соотношение факторов как 70% финансового и 30% субъективного) при определении класса заемщика, чтобы банки искусственно не снижали свои резервы”, – отмечает банкир.
Впрочем, по его оценке, принятое Нацбанком решение может оказаться малоэффективным. “Если какие-то банки и практикуют завышение класса заемщика при оформлении кредита, то вряд ли вводимый Нацбанком механизм заставит их коренным образом поменять проводимую ими политику”, – резюмировал банкир.
Как сообщалось, согласно данным НБУ, доля проблемных кредитов в совокупном объеме предоставленных украинскими банками кредитов к июлю сократилась до 1,63% (5,765 млрд грн), тогда как к июню она составляла 1,73% (5,63 млрд грн), к маю – 1,71% (5,398 млрд грн), а на начало текущего года – 1,65% (4,456 млрд грн).