Как правильно брать беспроцентный кредит

Брать кредиты станет выгоднее. Но только если банки будут еще в рекламе сообщать заемщику полную его стоимость – со всеми комиссиями. Так уже сделал Центробанк России, обязав игроков кредитного рынка показывать не только «голые» проценты, но и другие сборы, которые порой делают кредит вдвое дороже.

Специалисты полагают, что после этого банкам не останется ничего другого, как снизить ставки – ведь при виде реальной цены кредита иные заемщики даже не пойдут в банк.

Возможно, такие нововведения, возьмись за них украинские власти, помогли бы и нам. Ведь тогда реклама «самых выгодных», а тем более и «беспроцентных кредитов» канула бы в Лету. Кстати, последние имеют сегодня огромный размах. В чем выгоды и подвохи такого кредитования разбирались «15 минут».

Три в одном

Есть три варианта беспроцентного кредита, как рассказывает Андрей Онистрат, управляющий Киевским областным филиалом Укрсоцбанка. Первый – акция продавца, желающего быстрее реализовать остатки товара.

Зачастую этой методикой пользуются торговцы бытовой техникой и автомобилями. Они заключают договор с банком и даже компенсируют ему проценты. При этом выигрыш для торговца – в быстрой распродаже товара, причем очень большими объемами. Тогда и при минимальной «накрутке» сеть прекрасно зарабатывает.

Во втором случае акция проводится магазином и банком совместно. Как правило, к этому прибегают в «мертвый сезон», когда продажи падают. Торговая сеть частично компенсирует ставку банку, а тот немного снижает ставку кредитования.

Эти два способа – не самые плохие для потребителя. Подвох один – льготные условия устанавливаются только на те товары, которые плохо продаются. А значит, эти товары далеко не самые качественные.

В третьем случае, когда акция проводится только банком, нулевая ставка – это ловкий рекламный трюк. Беспроцентных кредитов ни один банк не предоставляет. «Указывая 0% над стойкой, банк идет на обман. В «скрытые» формулировки договора закладывается процент, составляющий иногда 60-70% стоимости товара», – отметила Ирина Вишневская, зампредседателя правления Старокиевского банка.

«Реальная плата клиента за пользование кредитом может включать в себя комиссионные за открытие счета, за оплату товара, за сопровождение счета, за внесение денег на него, за превышение суммы погашения кредита», – уточнил Сергей Коцупатрый, замдиректора Киевской региональной дирекции Укргазбанка. По его словам, в результате настоящая ставка составляет в среднем 25-30% годовых.

Требуйте разъяснений

Как же поступать при взятии «беспроцентного кредита»? «Согласно закону «О защите прав потребителей» (ст. 11), каждый банк должен проинформировать клиента о размерах удорожания», – объясняет Руслан Побережнюк, замначальника управления розничного бизнеса Родовид Банка.

«Клиентам лучше попросить менеджера рассчитать окончательную сумму ежемесячных платежей по кредиту, а потом самостоятельно посчитать разницу между ценой товара и этой суммой», – советует Татьяна Ващилко, вице-президент Диамантбанка.

Но вполне возможно, что скоро банки станут, как и в России, говорить нам всю правду. По словам Алексея Костусева, главы Антимонопольного комитета, АМКУ предложил внести изменения в закон «О недобросовестной конкуренции». Если проект поддержат депутаты, то комитет сможет обязывать рекламодателей (в том числе и банки) показывать полную информацию о товарах и услугах.

По мнению специалистов, принятие такого документа вполне реально. Однако, предупреждают работники банков, после нового закона объемы кредитования наверняка будут снижены.