Loading ...
Ипотечный словарь
А | Б | В | Г | Д | Е | Ж | З | И | К | Л | М | Н | О | П | Р | С | Т | У | Ф | Х | Ц | Ч | Ш | Щ | Э | Ю | Я
А
Американская модель ипотеки - так называемая двухуровневая схема ипотечного кредитования, при которой ипотечные кредиты, выданные на первичном ипотечном рынке, переуступаются специально созданным агентствам, которые секьюритизируют их путем выпуска ценных бумаг.
Аннуитетные платежи - равные платежи (рассчитываемые по формуле аннуитета), содержащие денежные средства на оплату процентов и частичный возврат кредита. Если кредит погашается аннуитетными платежами - это означает что каждый месяц вы будете платить по кредиту одинаковую сумму независимо от того, находитесь ли вы в начале или в конце срока кредита.
Сумма аннуитета вычисляется по следующей формуле:
, где
A - сумма аннуитета;
S - сумма кредита;
p - процентная ставка за период, в долях;
n - количество периодов.
Андеррайтинг - оценка платежеспособности заемщика (достаточность дохода для покрытия платежей по кредиту), кредитоспособность (уровень качества исполнения кредитных обязательств), активы заемщика (наличие достаточного объема ликвидных активов необходимого для осуществления первоначального взноса и оплаты сопутствующих сделке расходов).
Б
Банковский заем - долговое обязательство банку.
Банковская ссуда - денежные средства банка, предоставленные в кредит с уплатой процента.
Безотзывный кредит - кредит, условия которого не могут быть изменены без согласия кредитора и заемщика.
Бланковый кредит - кредит без обеспечения ценными бумагами или материальными ценностями. Бланковыми кредитами пользуются клиенты, имеющие длительные деловые отношения с банком и обладающие высокой платежеспособностью.
БТИ - Бюро технической инвентаризации. Это государственные организации, ведущие техническую документацию на жилые и нежилые помещения. Для проведения сделок с недвижимостью в БТИ получают справки о размерах помещений, инвентаризационной стоимости, поэтажные планы домов и т.п.
В
Валюта кредита - валюта, согласованная и установленная партнерами по кредитному договору. Валюта кредита может не совпадать с валютой погашения кредита. При кредитовании в слабой валюте риск обесценивания задолженности несет кредитор. При кредитовании в сильной валюте рискует заемщик
Возобновляемый кредит - банковский кредит без фиксированной даты погашения. Банк имеет право раз в году трансформировать возобновляемыый кредит в срочный кредит.
Вторая закладная - закладная, являющаяся второй по приоритету, по времени регистрации или по субординации.
Вторичный рынок - рынок недвижимости, на котором вы можете приобрести квартиру (или дом), уже находившуюся в собственности другого лица (вы будете, как минимум, вторым собственником).
Выгодоприобретатель - лицо, которое по договору страхования получает от страховой компании страховое возмещение при наступлении страхового случая. Обычно выгодоприобретателем является страхователь, но в ипотечном кредитовании выгодоприобретателем является банк выдавший кредит.
Г
График постепенного погашения кредита - график выплат процентов и основной суммы по кредиту.
Д
Девелоперская компания - то же, что “застройщик” или “заказчик строительства” (заказывает строительный проект, покупает участок земли, согласовывает подвод коммуникаций, организует строительство объекта).
Депозитарий - не совсем правильное название. Имеется в виду либо “хранилище”, либо “сейфовая ячейка”.
Депозитная ячейка - не совсем правильное название. Имеется в виду “сейфовая ячейка”.
Дифференцированные платежи - в отличие от аннуитетных платежей по кредиту, дифференцированные ежемесячные платежи имеют разный размер, уменьшаясь к концу срока кредита.
Договор долевого участия в строительстве - одна из разновидностей договора, по которому вы фактически приобретаете квартиру в строящемся доме. Заключая договор инвестирования, вы принимаете долевое участие в строительстве дома.
Договор инвестирования - то же, что “договор инвестиционного вклада” - договор, позволяющий вам фактически приобрести квартиру в строящемся доме. Так как самой квартиры еще нет, то юридически приобрести вы ее не можете, поэтому оформляете эту сделку договором инвестирования. По договору инвестирования вы совместно с другими инвесторами вкладываете средства в строительство дома, что дает вам право по окончании строительства получить в собственность квартиру в этом доме.
Договор уступки права требования - одна из разновидностей договора, по которому вы фактически приобретаете квартиру в строящемся доме.
Досрочное погашение кредита - добровольная выплата заемщиком остатка кредитной задолженности с опережением графика, предусмотренного кредитным договором.
Договор кредитный - соглашение между кредитной организацией (кредитором) и заемщиком, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных этим договором, для приобретения заемщиком объекта недвижимости, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.
Договор ипотеки - соглашение, по которому одна сторона (залогодержатель), являющаяся кредитором имеет право на удовлетворение своих денежных требований к другой стороне (залогодателю).
Долговое обязательство - документ, выдаваемый заемщиком кредитору при получении кредита, в котором указывается сумма кредита и срок его погашения.
Досрочные платежи - платежи, совершаемые сверх запланированных основных выплат по ипотеке.
Е
Ежемесячный платеж - ваши ежемесячные взносы (платежи), которыми вы постепенно возвращаете кредит.
Ж
З
Заемщик - (клиент банка) получатель ипотечного кредита, закладывающий в качестве обеспечения кредита некое недвижимое имущество.
Закладная – именная ценная бумага, удостоверяющая права ее владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, указанного в договоре об ипотеке.
Заказчик строительства - он же “инвестор” или другая компания, уполномоченная “инвестором” осуществить строительство недвижимости.
Залог - способ обеспечения по кредиту. Передача недвижимости в залог банку означает, что если вы не сможете вернуть банку кредит, банк получит права на принадлежащую вам недвижимость и сможет продать недвижимость, чтобы вернуть ваш долг.
Залоговое имущество - см. “Залоговое обеспечение”.
Залоговое обеспечение - имущество, передаваемое в залог (при ипотеке это недвижимость).
Залогодатель - в ипотечном кредитовании “залогодателем” является клиент банка, передающий свою недвижимость в залог банку.
Залогодержатель - в ипотечном кредитовании “залогодержателем” является банк.
Застройщик - может быть Заказчик строительства или другая компания, которая получает в установленном порядке земельный участок под строительство и строит или организует строительство новостройки.
И
Инвестиционный контракт - одна из разновидностей договора, по которому вы фактически приобретаете квартиру в строящемся доме.
Инвестор - компания, инициирующая строительство и осуществляющая основные инвестиции в строительство дома.
Ипотека - (греч. hypotheke -заклад, залог) залог предприятия, строения, здания, сооружения, квартиры или иного объекта - непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им. Ипотека представляет такой вид залога, при котором закладываемое имущество не передается в руки кредитора, а остается у должника. Под Ипотекой понимают также закладную и долг по ипотечному кредиту. Ипотека предоставляет кредитору-залогодержателю право преимущественного удовлетворения его требований к должнику-залогодателю в пределах суммы зарегистрированного залога. Для ипотеки характерны: возможность получения под залог одного и того же имущества — добавочных ипотечных ссуд под вторую, третью и т.д. закладные; обязательная регистрация залога в земельных книгах. В случае неплатежеспособности должника удовлетворение требований кредитора производится из выручки от реализованного имущества в порядке очередности регистрации залога.
Ипотечный банк - специализированный банк, занимающийся выдачей ипотечных кредитов, т.е. кредитов под залог недвижимости либо на приобретение недвижимости. Кредиты ипотечных банков носят, как правило, долгосрочный характер. Источником денежных средств банка выступают вклады клиентов, преимущественно тех, кто желал бы получить ипотечный кредит, и собственный капитал банка. В зависимости от направлений кредитования ипотечные банки. можно разделить на земельные банки, предоставляющие кредит под залог земли, мелиоративные банки, предоставляющие кредит на мелиоративные работы, коммунальные банки, предоставляющие кредит под залог городской недвижимости.
Ипотечный брокер - он же “кредитный брокер”,- внештатный сотрудник банка или финансовой компании, специализирующийся на выдаче ипотечных кредитов, помогаюший потенциальному покупателю подобрать наиболее выгодную для себя схему приобретения квартиры.
Ипотека выплачиваемая - кредит под залог недвижимости, проценты и основная сумма по которому выплачиваются частями в течение установленного срока.
Ипотека закрытая - кредитование под залог недвижимости, исключающее вторичный залог.
Ипотечный залог - 1) залог земли, недвижимости; 2) залог ценных бумаг в качестве обеспечения ссуды, т. е. страхование дебетового остатка на залоговом счете; 3) письмо об ипотеке, позволяющее судовладельцу брать у банка кредит, используя в качестве обеспечения судно, причем судовладелец не имеет права получить судно в свою собственность.
Ипотечный калькулятор - инструмент, который позволяет размер будущих платежей по кредиту в зависимости от дохода, срока и размера кредита.
Ипотечный кредит - долгосрочные ссуды, выдаваемые под залог недвижимости. Предоставляется специализированными институтами — ипотечными банками, а в ряде стран — коммерческими, сельскохозяйственными и другими банками. Процентные ставки по их ссудам дифференцируются в зависимости от финансового положения заемщика.
Ипотека первичная - ипотека в форме облигационного займа, дающая владельцу права на активы, представленные в качестве обеспечения.
Ипотека последующая - кредитование под обремененную залогом собственность.
Ипотечное покрытие - права требований по кредитным договорам, обеспеченным ипотекой. Права требования по кредиту могут удостоверяться и передаваться через закладную - именную ценную бумагу вексельного типа.
Ипотека постоянная - кредит под залог недвижимости, по которому погашаются только проценты, а основная сумма выплачивается единовременно по истечении срока кредита.
Ипотека ролл-оверная - кредит под залог недвижимости с изменяющейся ставкой или периодическим рефинансированием.
Ипотека открытая - кредит под залог недвижимости, допускающий ее повторный залог.
Ипотечные облигации - долгосрочные ценные бумаги по ссудам, выдаваемым под залог недвижимости. Предоставляются специализированными институтами — ипотечными банками, а в ряде стран — коммерческими, сельскохозяйственными и др. банками. Процентные ставки по их ссудам дифференцируются в зависимости от финансового положения заемщика.
Ипотечный рынок - часть рынка ссудных капиталов, на котором аккумулируются долгосрочные денежные накопления путем выпуска ипотечных облигаций, используемых для предоставления кредитов под залог недвижимости. Включает частные и государственные кредитно-финансовые институты: страховые компании, ссудно-сберегательные ассоциации, ипотечные, коммерческие, сберегательные банки. Инструментом сделок ипотечного рынка. являются ипотечные облигации, выпускаемые торгово-промышленными корпорациями и приобретаемые различными кредитно-финансовыми институтами.
Ипотека с дифференцированными платежами - кредит под залог недвижимости с возрастающими в течение срока выплатами.
Ипотечный сертификат участия - ценная бумага, предоставляющая их держателю право на получение доли финансовых поступлений от пула секьюритизированных ипотечных активов.
Ипотечные ценные бумаги (ИЦБ) - долговые ценные бумаги эмитента, рефинансируемые с помощью обязательств по одному или нескольким ипотечным кредитам.
К
Капитализация процентов - списание начисленных процентов со счета.
Кредитор - организация, предоставившая кредит (банк, кредитный союз и т.д.).
Кредитная история - информация о том, какие кредиты в банках брал заемщик, насколько дисциплинированно был осуществлен возврат кредита и выплата процентов.
Кредитный комитет - коллегиальный орган принятия кредитных решений в банке, одобряющий или отклоняющий кандидатуры конкретных заемщиков и утверждающий конкретные условия кредитования каждого из них.
Л
Либор (LIBOR) - это признанный во всем мире индикатор стоимости финансовых ресурсов. По этой ставке крупнейшие банки мира готовы выдавать другим крупным банкам кредиты на Лондонской межбанковской бирже. Аббревиатура LIBOR расшифровывается как London Interbank Offer Rate (лондонская межбанковская ставка предложения).
Ломбардный кредит - краткосрочный кредит под заклад легко реализуемого движимого имущества. (Ломбардный кредит - кредиты предоставляемые коммерческим банкам под залог ценных бумаг на срок до 30 календарных дней).
Льготный период кредита - период с момента окончания использования кредита до начала его погашения.
Льготный кредит - кредит на длительный срок по ставке ниже рыночного уровня.
М
Максимальный залог - ипотечный залог, не определяющий точную сумму кредита, но обуславливающий ее верхний предел.
Н
Начисление процентов - вычисление, сколько процентов причитается к уплате.
Наличный кредит - банковский кредит непосредственно в деньгах.
Немецкая модель ипотеки - модель ипотечного кредитования, при которой выдавший ипотечный кредит банк самостоятельно рефинансирует ипотечные кредиты за счет выпуска ценных бумаг. Такую схему называют одноуровневой.
Незаконное получение кредита - в уголовном кодексе Украины - преступление в сфере экономики, объективную сторону которого составляет получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии, если это деяние причинило крупный ущерб.
Номинальная процентная ставка - процентная ставка, исчисленная без учета инфляции.
О
Объект инвестирования - фактически это означает строящуюся новостройку. Это тот объект (дом), в строительство которого вы вкладываете деньги, заключая договор инвестирования.
Основная сумма долга - см. Основной долг.
Основной долг - ваш долг банку без учета процентов.
Остаток ссудной задолженности - остаток вашего долга по кредиту.
Оценщик - компания, имеющая право оценивать стоимость недвижимости.
Оценка недвижимости - процесс определения рыночной стоимости объекта недвижимости. Проведение независимой оценки закладываемого объекта недвижимости является обязательным условием при выдаче ипотечного кредита.
Обращение взыскания - процедура передачи кредитору прав собственности на заложенное имущество.
П
Первичный рынок - фактически это означает рынок новостроек. Т.е. рынок недвижимости, на котором вы можете приобрести квартиру, еще не находившуюся в чьей-либо собственности (вы будете первым собственником).
Предмет залога - см. Залоговое обеспечение.
Процентная ставка - размер процента, который клиент уплачивает по кредиту.
Плавающая процентная ставка - процентная ставка, которая может изменяться в течение срока кредита. В качестве базы для определения плавающей ставки по ипотечному кредиту многие банки используют ставку LIBOR.
Платеж - см. Ежемесячный платеж.
Погасить кредит - означает выплатить основной долг и проценты за пользование кредитом.
Поэтажный план - документ, выдаваемый БТИ, который представляет собой план этажа, на котором находится квартира, в том числе план квартиры.
Платежеспособность заемщика - способность заемщика своевременно погасить кредит. Предполагает анализ доходов и расходов.
Р
Риэлтор - частное лицо или компания, предоставляющая посреднические услуги по операциям с недвижимостью.
Риэлторское агентство - компания, предоставляющая посреднические услуги по операциям с недвижимостью, или другими словами “агентство недвижимости”.
Реестр покрытия - утвержденный, согласно определенным стандартам и положениям перечень, являющийся обеспечением ипотечных ценных бумаг.
С
Сейфовая ячейка - небольшой индивидуальный банковский сейф, сдаваемый в аренду клиентам банка для хранения наличных денег и других ценностей. Сейфовые ячейки часто используются для проведения сделок с недвижимостью за наличный расчет. См. также “Хранилище”.
Созаемщик - человек, который вместе с Заемщиком, подписывает кредитный договор. Обычно Созаемщиком выступает супруг(а) Заемщика. Созаемщик вместе с Заемщиком несет солидарную ответственность по возврату долга. При солидарной ответственности банк предъявляет претензии одновременно и к Заемщику, и к Созаемщику.
Солидарный заемщик - см. Созаемщик.
Ссудная задолженность - это ваш долг банку. По мере постепенного погашения кредита ссудная задолженность уменьшается.
Ставка - см. Процентная ставка.
Страхование титула - страхование риска утраты права собственности на недвижимость.
Страхователь - лицо, заключившее со страховой компанией страховой договор, или другими словами, купившее страховой полис.
Страховая премия - это стоимость страхового полиса, которую вы платите страховой компании.
Страховое возмещение - сумма, которую страховая компания выплачивает выгодоприобретателю, если произошел страховой случай.
Страховой полис - страховой договор.
Страховой случай - случай, в результате которого страховая компания обязана выплатить страховое возмещение. Например, если вы застраховали квартиру от пожара, и случился пожар, то пожар - это страховой случай.
Страховщик - страховая компания.
Ставка MosPrime - является независимой индикативной ставкой, рассчитывается Национальной валютной ассоциацией России (НВА) на основе ставок предоставления рублевых депозитов, объявляемых ведущими участниками российского денежного рынка первоклассным финансовым институтам. При включении банков в список для формирования ставки MosPrime принимается во внимание их репутация, финансовое положение, объем операций и наличие опыта работы на московском денежном рынке.
Ссудный счет - персональный счет заемщика, открываемый в банке-кредиторе для перечисления кредитных средств и для последующего зачисления на него платежей по кредиту.
Секьюритизация - выпуск ценных бумаг, обеспеченных пакетом (пулом) ипотечных кредитов.
Система ипотечного кредитования - совокупность отношений, обеспечивающая прохождение финансового потока от инвестора на вторичном рынке ипотечных ценных бумаг к заемщику на первичном рынке ипотечных кредитов.
Т
Титул - право собственности на что-либо. В ипотечном кредитовании под “титулом” имеется в виду право собственности на недвижимость.
Титульное страхование - см. “Страхование титула”
У
Убытки по кредитам - убытки, понесенные кредитором в результате потери кредитоспособности кредитора: банкротства и т.п.
Удержание - отсрочка возвращения должнику переданного в залог имущества в случае неисполнения должником обязательств в срок.
Ф
Фиксированная процентная ставка - ставка по кредиту, которая не может быть изменена в течение срока действия кредитного договора.
Филиал кредитной организации - обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией, выданной этой кредитной организации.
Х
Хранилище (хранилища ценностей клиентов) - специально оборудованные сейфовыми ячейками кладовые, соответствующие требованиям действующих государственных стандартов.
Ц
Целевой кредит - кредит, предоставление которого обусловлено не только условием своевременного возврата ссуды и выплаты процентов по ней, но и дополнительными условиями, выдвигаемыми кредитором./p>
Ч
Ш
Щ
Э
Экспликация - дополнение к поэтажном плану, дающее более детальную информацию о помещении, в частности, точные размеры комнат.
Эффективная процентная ставка - ставка, принимающая во внимание временную стоимость денег. Эффективная ставка рассчитывается с учетом графика погашения кредита и всех уплачиваемых процентов и комиссий. Полученные результаты можно использовать для корректного сравнения предложений разных банков или разных кредитных продуктов одного и того же банка.
Эффективность кредитования - в воспроизводственном процессе - это результат использования средств, предоставленных в кредит.
