Державна програма пільгової іпотеки єОселя вже три роки працює в Україні. За цей час вона стала важливим інструментом для іпотечного кредитування і фактично формує ринок житлових позик у країні.
Протягом дії програми більше 21 тисячі українських сімей змогли придбати житло в кредит. Загальна сума виданих іпотек перевищила 35 мільярдів гривень, причому половина всіх позик була оформлена військовослужбовцями та представниками силових структур.
Перший іпотечний кредит у рамках програми був виданий наприкінці жовтня 2022 року Ощадбанком. Станом на осінь 2025 року кількість кредитів перевищила 20 тисяч, а лише за останній рік їх обсяг зріс приблизно на 25%.
Роль програми на іпотечному ринку
За оцінками Національного банку України, понад 90% усіх іпотечних кредитів в Україні сьогодні оформлюються саме через програму єОселя. Нові банки-партнери поступово приєднуються до програми.
Держава регулярно збільшує фінансування програми. Востаннє її було докапіталізовано на 20 мільярдів гривень наприкінці 2024 року. Також триває робота над залученням міжнародних фінансових установ для підтримки програми.
Розширення категорій позичальників та спрощення умов участі зробили програму більш доступною для громадян, що безпосередньо впливає на зростання кількості виданих кредитів.
Хто може скористатися програмою єОселя
Програма має два рівні:
- Пільговий (соціальний) — для визначених категорій громадян
- Загальний — для інших позичальників, які не належать до пільгових груп, включаючи ветеранів та внутрішньо переміщених осіб.
До пільгових категорій належать:
- військовослужбовці та силовики за контрактом;
- медичні працівники;
- педагоги;
- науковці.
Для цих категорій передбачено кредитування під 3% річних у перші 10 років та 6% — у наступні роки. Для всіх інших учасників програми ставка становить 7% у перші 10 років та 10% надалі.
Структура позичальників
Загальна кількість виданих кредитів — майже 21 тисяча, а їх сума — понад 35 млрд грн.
Розподіл за категоріями виглядає так:
- військові та силовики — 50%;
- медичні працівники — 7%;
- педагоги — 7%;
- внутрішньо переміщені особи — 5%;
- ветерани — 2%.
Таким чином, 66% усіх кредитів було видано пільговим категоріям, а 31% — іншим позичальникам, включаючи ВПО.
Середня вартість житла, яке купується за програмою, коливається від 2 до 3 мільйонів гривень, а в 2024 році середня ціна об’єкта становитиме близько 2,4 мільйона гривень. Для першого внеску можна використовувати сертифікат єВідновлення, середній розмір якого складає 1,5 мільйона гривень.
Щомісячні платежі
При кредиті на 20 років:
- для пільгових категорій (3%) середній платіж у перші 10 років становитиме близько 11 тисяч гривень, а після підвищення ставки — понад 13 тисяч гривень;
- для загальної категорії (7%) — майже 15 тисяч гривень у перші 10 років і більше 17 тисяч гривень після підвищення ставки.
Як подати заявку на єОселю
Заявка подається онлайн через застосунок Дія. Система автоматично перевіряє:
- громадянство;
- вік;
- відсутність іншого житла;
- податковий номер.
Після попереднього схвалення позичальник обирає банк, який проводить остаточну перевірку платоспроможності, документів і житлового об’єкта.
Щоб отримати пільгову ставку, потрібно документально підтвердити належність до відповідної категорії. Найпоширеніші причини відмов — низький або відсутній офіційний дохід, прострочення за іншими кредитами, проблеми з оцінкою житла чи помилки в документах. Також існує вікове обмеження.