Банкиры серьезно ужесточили требования к предприятиям-заемщикам

Украинские финучреждения возобновляют кредитование юридических лиц. Об этом свидетельствует статистика Нацбанка, обнародованная неделю назад: за март банковской системой было выдано предприятиям 3,2 млрд грн. Для сравнения: в феврале кредитный портфель юрлиц увеличился лишь на 0,33 млрд грн., в январе — уменьшился сразу на 6,5 млрд грн. Опрошенные «ДС» эксперты позитивно оценили неожиданный кредитный всплеск, хотя сразу заявили, что он временный.

«Такой рост связан с сезонностью некоторых бизнесов, например, таких как сельское хозяйство. А также с тем, что в прошлом месяце кредиты государственных финучреждений и международных организаций (Европейский банк реконструкции и развития, Всемирный банк) через уполномоченные украинские финучреждения получили некоторые стратегические для нашей экономики предприятия. Это позволило несколько активизировать рынок», — рассказал «ДС» директор департамента корпоративного бизнеса ОАО «Эрсте Банк» Патрик Пражак. «Полагаю, заметная часть кредитного прироста может быть связана с выделением государством через свои финучреждения займов госпредприятиям для осуществления срочных платежей. Чего стоит только предоставление Ощадбанком 200 млн грн. ОАО «Донбассэнерго», — согласился с ним начальник отдела анализа финансовых рынков ING Bank (Украина) Александр Печерицын.

Финансисты не скрывают, что оформить заем в январе–марте было крайне сложно, а в некоторых случаях и абсолютно невозможно. «Реально получить кредит в нынешних условиях могут лишь предприятия, которые, несмотря на кризис, продолжают нормальную хозяйственную деятельность. Как правило, это экспортеры и крупные компании», — отметил в интервью «ДС» первый заместитель председателя правления Дочернего банка Сбербанка России Владислав Кравец. По оценкам финансистов, этой весной претендовать на банковские займы могли не более 25–30 украинских предприятий. Причем им пришлось мириться с ужесточением кредитных условий, произошедшем в первом квартале. В первую очередь это уменьшение объемов заимствований: если в первом полугодии 2008 г. компании могли получить овердрафт (беззалоговый кредит) на 90% среднедневных оборотов по счетам, в ноябре–декабре — на 50% «оборотки», то уже в январе–марте 2009 г. — лишь на 10–20%. Стоимость гривневых овердрафтов с начала кризиса выросла с 15–18 до 28–35% годовых, а средние сроки предоставления займов сократились с 20–30 до 7–10 дней.

При оформлении кредитных линий фин-учреждения серьезно подняли требования к залогам: если до ноября 2008 г. требовалось, чтобы их оценочная стоимость составляла не менее 150–170% суммы кредита, то уже в этом году — не меньше 250–300%. «Одновременно уменьшились сроки заимствований: от средне- и долгосрочного кредитования банки перешли к краткосрочному на пополнение оборотных средств», — сообщила «ДС» начальник управления кредитования департамента корпоративного бизнеса БМ Банка Татьяна Яценко. «Финучреждения могут себе позволить предоставлять кредиты лишь на три–шесть месяцев», — дополнил ее первый заместитель председателя правления «Партнер-банка» Андрей Онистрат. Существенно выросли расценки и на кредитные линии в нацвалюте: с 17–20% годовых в ноябре до 30–35% в конце марта. Заменить их валютными кредитами удавалось крайне редко. Финучреждения едва ли не полностью свернули валютное кредитование. По данным НБУ, портфель займов в долларах и евро за март уменьшился на эквивалент 4,7 млрд грн. (на 2,1%). «Сыграли два фактора: обязательное требование Нацбанка по кредитованию в СКВ лишь субъектов хозяйствования, имеющих адекватную валютную выручку, а также рост валютных рисков из-за неясности ситуации с курсом гривни, которые старается минимизировать корпоративный сектор», — пояснил «ДС» г-н Пражак. Финансисты как никогда трепетно относились к оценке рисков. В первом квартале они особенно тщательно изучали заемщиков: пристально исследовалось не только их текущее финансовое положение, но и будущие денежные поступления, анализировалось состояние отраслей экономик, рынков сбыта и факторы, которые способны на них влиять.

Щепетильность и придирки финансистов при выделении кредитов объясняли не только острой нехваткой ресурсов у банков, но и возросшими рисками. «Клиенты крайне неохотно гасят кредиты. Те, кто еще недавно пытался выполнять обязательства, сегодня вынесены на просрочку. Крупные корпорации подали заявки на рефинансирование, добровольцев гасить тело кредита сейчас нет», — рассказал «ДС» г-н Онистрат. В ближайшие месяцы банкиры не обещают улучшения условий кредитования и допускают замедление темпов прироста портфеля. По оптимистическим оценкам, среднемесячный прирост кредитного портфеля системы до конца 2009 г. составит порядка 2,5–2,8 млрд грн., пессимистическим — 0,5–1,2 млрд грн. Ожидается, что наиболее активными в корпоративном сегменте будут госбанки, а также финучреждения с российским капиталом. «Мы работаем не только собственным капиталом, но и кредитными линиями, открытыми на нас материнской структурой. И если в Украине будут интересные кредитные проекты, удовлетворяющие наши требования, то, полагаю, мы сможем найти для них кредитные ресурсы», — подтвердил в разговоре с «ДС» г-н Кравец.

Заметно изменить ситуацию в корпоративном кредитовании может только рекапитализация банков. Опрошенные «ДС» специалисты уверены, что Кабмин и иностранные финансовые институты (ЕБРР и ВБ) будут тщательно следить, чтобы вкладываемые ими в банки капиталы выливались в кредитование. Напомним, что именно кредитование экономики было принципиальным условием, выдвигаемым донорами к украинским финучреждениям при выделении средств. В апреле уже объявили о предоставлении субординированного кредита Укрэксимбанку ($250 млн) и ПроКредит Банку (3,2 млн) — в обоих случаях сроком на 10 лет. Одновременно появилась информация о планах Европейского банка выделить по $100 млн УкрСиббанку и «Форуму». Большой кредитной отдачи эксперты ожидают и от госбанков, капитализацию которых Кабмин одобрил еще в начале апреля: капитал Ощадбанка должен быть увеличен на 300 млн грн., Укрэксимбанка — на 649,99 млн грн. 

Автор – Елена Лысенко
Источник – http://www.dsnews.ua