С надеждой на надежду: обзор рынка кредитования

Результаты исследования рынка кредитов за 2-9 февраля 2009 года. За последнюю неделю ничего радостного на рынке кредитования не произошло. Конечно, за неделю были намеки на улучшения ситуации на рынке – в частности, появилось предложение на кредиты наличными без залога от Приватбанка с заманчивыми ставками, суммами и сроками, однако понедельника это предложение так и не дождалось – по неизвестным редакции причинам кануло в лету.

Стойкий оловянный солдатик Дельта-банк был последним, кто перестал кредитовать покупку товаров, а порадовавший на прошлой неделе желающих занять под залог недвижимости БТА Банк также ушел с рынка, оставив нас без альтернативных вариантов.

Впрочем, начало февраля порадовало намерением Правительства выделить ГИУ, Ощадбанку и Укрэксимбанку по миллиарду гривен на завершение строительства объектов жилья с высокой степенью готовности. Эксперты считают, что это дает некую надежу для рынка первичной недвижимости, а особенно для неудавшихся собственников жилья, которых кризис оставил без квартир. «Однако, боюсь, что как и многие благие намерения в нашей стране, реализация подобного шага оставит желать лучшего. – говорит, Ольга Онуфрийчук, исполнительный директор компании «Простобанк Консалтинг» – Во-первых, потому что стабилизационный фонд, из которого планируют выделить средства, – это шкура неубитого медведя, которую так любит делить правительство. Источником формирования фонда являются поступления от приватизации, продажи гособлигаций, и проч. сомнительные к получению доходы. Во-вторых, даже если средства будут собраны, для того, чтобы программа заработала, необходимо будет составить реестр жилья, на завершение строительства которого будут выделены средства. Думаю, не надо быть большим экспертом, чтобы догадаться, что без лоббирования интересов определенных строительных корпораций здесь не обойдется, а это означает, что средства могут быть использованы неэффективно. В третьих, 3 млрд.грн. – это не та сумма, которая позволит решить проблему строительной отрасли.»

Сегодня общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков-лидеров, выглядит следующим образом.

Автокредитование

Желающие купить автомобиль в кредит (новую иномарку) за национальную валюту могут смело подавать документы в банк, который официально принимает заявки:

– Банк Форум – на тех же условиях, что и месяц назад, с авансом 50%, под 29,80% и 29,29% реальных годовых сроком на 3 и 5 лет соответственно. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто, и на б/у иномарки под такие же ставки;
– Кредит Европа Банк выдает кредиты сроком на два с половиной года с авансом 35% под реальные 34,19% годовых.

Среди тех банков, которые не входят в 50 лидеров на рынке кредитования кредиты на новый автомобиль, по информации «Простобанк Консалтинг», выдаёт Астра Банк (новые иномарки и новые отечественные).

Что касается кредитов на новые авто в долларах, то их, как и на прошлой неделе, предлагают два банка:
– Банк Форум предлагает автокредиты в долларах на новые иномарки и новые отечественные авто – с авансом 50% сроком на 3 и 5 лет и реальными ставками 20,80% и 20,29% годовых;
– Кредобанк предлагает кредитование в долларах с процентной ставкой, которая пересматривается каждые три месяца, и кредитует новые иномарки с авансом 45% и теперь уже под более низкую ставку – 14,54% и 14,22% годовых сроком на три и пять лет (ресурсы на кредитование авто выделил банк польский группы РКО).

Обратите внимание, что некоторые банки, среди которых Индэкс, Приват, ВТБ и другие, хоть и не возобновили автокредитование в целом, но, чтобы хоть как-то получить прибыль, начали совместно со своими партнерами-автосалонами запускать программы кредитования покупки определенных нескольких марок авто. В одном из следующих обзоров мы напечатаем более подробный перечень банков, работающих с автосалонами.

Ипотека

Ситуация с кредитами на первичном рынке за неделю существенно не изменилась. По-прежнему ни один банк, ни один брокер не выдает кредиты ни на землю, ни на рефинансирование. На вторичном рынке недвижимости по-прежнему кредиты предлагает Кредит Европа Банк, который выдает кредиты в гривне лишь сроком на пять лет под реальные 19,79% годовых с первоначальным взносом 50%.

Льготные кредиты по программе с Государственным ипотечным учреждением предлагает Кредитпромбанк в жилом комплексе «Брест-Литовский» на сроки от пяти лет, с авансом 25%, под ставки от 15,07% годовых в гривне.

Покупку жилья на первичном рынке недвижимости в национальной валюте кредитует банк «Киевская Русь». Кредиты выдают тем, кто хочет приобрести жилье в Вышгороде и собирается обратиться к конкретному застройщику, с которым работает банк – всего у банка 32 различных предложения с первоначальным взносом от 20% и ставками от 17,05% годовых на различные сроки от пяти лет.

Потребительские кредиты

Плохая новость – это то, что появившиеся было кредиты наличными в гривне под залог недвижимости, которые предлагал БТА Банк, так же успешно исчезли на прошлой неделе.

Нецелевые кредиты наличными в гривне теперь предлагают пять банков:
– Индэкс-банк кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,80%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен;
– Сведбанк кредитует сроком на один и два года – 69,23% и 64,80% годовых соответственно, максимальная сумма – 15 000 гривен;
– Кредобанк имеет два предложения. Кредит с максимальной суммой 5 000 гривен можно взять на срок один или два года под реальные 81,42% и 73,44% годовых. Кредит с максимальной суммой до 30 000 гривен под поручительство (50 000 гривен, в случае если поручителей двое) можно взять сроком на один, два, три года под 54,81%, 47,94% и 45,53% годовых соответственно;
– ОТП Банк принимает заявки под кредиты сроком на один, два и три года под реальные 58,15%, 47,52% и 43,78% годовых. Максимальная сумма такого займа до 25 000 гривен (до 400% заработной платы заемщика), причем возраст поручителя должен быть не менее 25 лет;
– Кредит Европа Банк выдает займы на сумму до 20 000 гривен сроком на 1 и 2 года, с эффективными ставками 57,94% и 58,16% годовых.

Товары в кредит больше не предлагает ни один банк. За последнюю неделю приостановил кредитование банк Дельта. Теперь желающие купить что-то в кредит, могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит у банка-партнера торговой сети.

Автор – Алиса Лисицына
Источник – Простобанк Консалтинг