Ипотека – с чем ее едят?

Ипотека – с чем ее едят? Ипотечный кредит для большинства украинцев — самый крупный заем в их жизни. Наверное, поэтому его оформление считается не просто неимоверно сложным, а иногда даже абсолютно невозможным. Хотя на самом деле, чтобы понравится банку, и получить необходимую для покупки недвижимости сумму, достаточно выполнить лишь три основных условия.

Самое главное — сколотить стартовый капитал

Прежде чем отправится в банк за кредитом на покупку квартиры, необходимо самостоятельно накопить не менее 10% её стоимости. Ещё больше придется собрать для оформления ипотеки под покупку загородного дома либо земельного участка — до 15−30% их цены.

Вторая заповедь любого претендента на кредит — правильно рассчитать свои финансовые возможности. Кредитный инспектор в банке может долго распинаться, о том, что он очень гибко подходит к оценке платежеспособности каждого своего клиента. Однако чтобы он не говорил, непременно будет следовать главному своему правилу: ваши ежемесячные расходы на погашение кредита не должны превышать 50% совокупных денежных поступлений. В большинстве случаев, говоря об этих поступлениях, финансист будет подразумевать официально подтвержденные доходы — справку с места работы. Так что, если вы получаете «зарплату в конвертах», и работодатель выписывает вам справку на символическую сумму, то следует сразу задуматься о том, как можно «на бумаге» увеличить свою платежеспособность по кредиту. Самый простой вариант: оформлять заем на максимально допустимые сроки — это сегодня 25−30 лет. Ведь чем длиннее срок ипотеки, тем меньшие взносы придется вносить ежемесячно. Если и это не поможет, то есть второй вариант понравится банку. Но в этом случае, придется обратиться близким: в банк можно предоставить документы о доходах жены/мужа, детей, родителей или всех их вместе. Зачастую если вы живете все вместе и новое жилье приобретаете гуртом, то их документы просто будут приняты во внимание финансистами для повышения вашего совокупного дохода. В случае же если речь идет о родных, с которыми вы не делите кров, то им придется выступить вашими финансовыми поручителями. Близких придется подготовить к тому, что они наравне с вами отвечают за выплату ипотеки: как только вы перестаете платить по кредиту, это приходится делать поручителям.

Самое главное — сколотить стартовый капитал. Прежде чем отправится в банк за кредитом на покупку квартиры, необходимо самостоятельно накопить не менее 10% её стоимости. Ещё больше придется собрать для оформления ипотеки под покупку загородного дома либо земельного участка — до 15−30% их цены.

Если родственники не готовы идти на все эти жертвы, то необходимо быть готовыми к двум вещам. Первая — банк, сославшись на вашу финансовую несостоятельность, попросту откажет в предоставлении займа. Вторая: он попытается извлечь максимальную выгоду из вашей ситуации — взвинтит вам кредитную ставку. Базовый процент может быть поднят сразу на 1−3% годовых в зависимости от политики финучреждения.

Третье условие, которое сейчас необходимо принимать во внимание при оформлении ипотеки — это ваши возрастные данные. Хотя финансисты и разворачивают активные рекламные кампании долгосрочных кредитов — сразу на 25−30 лет, однако они не раздают их всем подряд. Если вам на момент получения займа исполняется, скажем, 40 лет, то банк наверняка откажет в кредите на 30 лет. По его правилам, заемщику на момент завершения выплат не может быть 65−70 лет. Можно сколько угодно уверять кредитного инспектора в том, что вы погасите ипотеку досрочно через 10 лет, как только продадите другую недвижимость, после того как та, например, отойдет вам по наследству. Банкир задействует всю финансовую терминологию, чтобы доказать вашу неплатежеспособность на момент выхода на пенсию, и предложит взять кредит на более короткий срок. Из этой ситуации можно выйти лишь одним способом: оформлять кредит на самого молодого совершеннолетнего члена семьи, имеющего место работы. Чтобы повысить его шансы на получение займа, достаточно стать его официальным финансовым поручителем.

Последнее, дополнительное условие получения ипотечного кредита касается далеко не всех украинцев — лишь тех, что успели обзавестись детьми. Начиная с 1 января 2006 г., семьям с малолетними детьми приходится согласовывать оформление ипотеки с районным опекунским советом. Ещё до похода в банк, необходимо получить специальную ставку в этом госучреждении: она обязательна, если вы прописываете в покупаемой в кредит недвижимости малолетнее чадо. Собственно здесь у вас нет вариантов. Если взрослый украинец, по действующему законодательству, может жить и без обязательной прописки, то несовершеннолетний — нет.

Подводные камни

Вот вы соблюли все условия для получения ипотеки в облюбованном банке, и тот подтвердит вашу пригодность для оформления займа. Однако ликовать ещё рано, ведь, несмотря на то, что вас устраивает его процентная ставка и другие базовые требования, у него может оказаться ещё множество козырей в рукаве. Чтобы все их рассмотреть, придется тщательно изучить ипотечный договор. Во-первых, важно обратить внимание на то, чтобы финучреждение не прописало в нем уплаты ежемесячных обязательных комиссий и дополнительной платы за досрочное погашение ипотеки.

Второй момент, на которые следует обязательно обратить внимание — раздел соглашения, касающийся санкций кредитора. В нем финучреждения обычно пытаются прописать свои права по применению к вам штрафов и пеней. И, как правило, наказывать пытаются практически за все: начиная несвоевременным погашением займа, и заканчивая несвоевременным продлением страховки. Скажем, за просрочку платежа лишь на день банк может сразу на 3−5% годовых поднять вам процентную ставку либо взыскать солидный штраф — до 20% суммы просрочки за каждый день. Карать заемщиков могут и по другим, на первый взгляд, формальным поводам — например, за то, что вы не сообщили вовремя о смене места работы либо жительства. Например, изменение места работы либо должности может повлечь повышение кредитной ставки в одностороннем порядке на 1−2% годовых. Наказать могут ещё и за разногласия с кредитным инспектором: тот на протяжении действия договора должен проверять сохранность залога (квартиры, загородного дома и пр.), и необходимо находить время для его обследований.

Если вышеперечисленные пункты ещё как-то можно обойти (найти банк, который не указывает их в договорах), то с затратами на оформление ипотеки придется смириться в любом случае. Вам необходимо будет оплатить услуги кредитного инспектора, обслуживающего вашу сделку, нотариуса, который станет оформлять договор залога, и прочего персонала, задействованного в ипотеке. Стоимость всех этих услуг должна укладываться в 1−2% суммы займа. Кроме того, банк может заставить приобрести две страховки — застраховать жилье (на предмет пожаров, затопления и других повреждений), являющегося залогом, а также вашу жизнь. Последний полис, как правило, пригождается лишь семейным заемщикам: если с ними приключается несчастье, то в случае утраты здоровья либо смерти, страховая компания берет на себя погашения кредита, и недвижимость не конфискуется банком при первых же просрочках платежей. Заплатив все обязательные платежи, и получив заем, можно спокойно праздновать новоселье.

Пять шагов к ипотеке:
Сколотить стартовый капитал — не менее 10% стоимости приобретаемого жилья.
Просчитать затраты на выплаты по кредиту, и приобщить в поручители родных и близких.
Долгосрочный заем оформить на самого молодого члена семьи.
Проследить, что оформление кредита укладывалось в 1−2% его суммы.
Не подписывать договор, который предполагает повышение ставки в виде санкций за разного рода оплошности.

Источник – http://maanimo.com 

  Обсудить на форуме Обсудить на форуме  Подписаться на рассылку Подписаться на рассылку  Добавить свою новость Добавить новость Версия для печати 
 Опубликовано на сайте 13.08.2008 в разделах: Все новости, Кредиты на жилье    ]

Реклама:

Еще в разделе:
« 
 »

 Оставьте свой комментарий:

You must be Войдите для создания комментария.


Последние комментарии:

Последние новости:
  • Як повернути частину сплачених відсотків за іпотекою. Податковий кредит.
  • Банки и застройщики. Что ждать в 2019 году?
  • Гра в іпотеку. Де і як отримати іпотечний кредит?
  • Главные нюансы и важные особенности страхования жилья
  • Національний банк затвердив перелік банків для стрес-тестування у 2019 році