В Украине в разгаре бум мошенничества в экспресс-кредитовании. Все чаще товары в кредит достаются преступникам, которые оформляют их по украденным и поддельным паспортам честных граждан. Как же бороться с такой напастью? Ведь банкиры требуют от непричастных граждан погашать чужие долги, грозя судами и штрафными санкциями!
В Украине в разгаре бум мошенничества в экспресс-кредитовании. Все чаще товары в кредит достаются преступникам, которые оформляют их по украденным и поддельным паспортам честных граждан. Как же бороться с такой напастью? Ведь банкиры требуют от непричастных граждан погашать чужие долги, грозя судами и штрафными санкциями!“Недавно я узнала, что являюсь поручителем по кредиту, который не оформляла. Сообщила мне об этом служба безопасности одного банка. Мне позвонил их “главный” и заявил, что, поскольку заемщик не погашает кредит, то это за него должна сделать я. Можете себе представить мое удивление (мягко говоря). Как оказалось, заемщица была в сговоре с сотрудником банка, и по моей копии паспорта ей выдали кредит. Я написала заявление в милицию, но, судя по всему, никто никаким расследованием заниматься и не собирался. Уже прошло три месяца, но мне из милиции никто не звонил, чтобы уведомить о каком-то исходе дела”, — рассказала “Деньгам” свою историю одна читательница.
Подобные случаи не единичны. Мошенничество на рынке потребительского кредитования в последние годы буйно процветает. Наиболее притягательны для преступников экспресс-кредиты, для оформления которых достаточно паспорта и справки о присвоении идентификационного номера. Украв и подделав эти документы, мошенники покупают в кредит холодильники, дорогие “мобилки”, видеокамеры и фотоаппараты, после чего продают их и исчезают в неизвестном направлении.
Иногда документы, необходимые для фальсификации кредитного дела, попадают к ним вследствие утечки информации из банков или сговора с банковскими клерками. Случается и так, что жертву уговаривают оформить на себя кредит или поручительство, якобы абсолютно без всяких последствий. Иногда, кстати, так поступают недавние знакомые, именно с этой целью заводящие дружбу с будущим “заемщиком”. Итог один — через несколько месяцев лицам, на чьи документы был оформлен займ, приходит уведомление от банка о необходимости платить по кредиту под угрозой начисления штрафных санкций и подачей иска в суд. 🙁 И вот тут главное — не растеряться и знать, как действовать дальше.
Главное — не платить
На самом деле, то, что банк выдал кредит заемщику, чью личность он не идентифицировал и не проверил, — проблема банка. Если кредит действительно не оформлялся, нет никакой нужды доказывать свою невиновность, а также тратить на это свои время и деньги.
После того, как пришло уведомление о необходимости платить по кредиту, о котором “заемщик” “ни сном, ни духом”, нужно позвонить кредитному инспектору банка и сообщить о своей непричастности к данному обязательству. Если письма и звонки с требованием погасить долг не прекращаются, можно смело писать заявление в милицию о том, что сотрудники банка при помощи давления заставляют платить по чужим долгам. Кстати, в Уголовном кодексе Украины упомянуты такие преступления, как “Шантаж” и “Вымогательство”.
Одновременно юристы советуют отправить письмо на имя председателя правления банка–кредитора с просьбой прекратить подобные действия и выслать в течение 30-ти дней копии документов, подтверждающих оформление кредита (кредитного договора, копии паспорта заемщика и справки о присвоении идентификационного номера). Согласно, ст. 62 Закона “О банках и банковской деятельности” сведения, которые составляют банковскую тайну (а к ним относится и информация о взятом кредите) банки все равно обязаны предоставлять клиентам по первому же письменному запросу (если информация касается самого клиента).
“Отправной точкой действий является официальное обращение к организации, выдвигающей финансовые требования. С таким обращением, безусловно, письменным, (письмом с уведомлением) можно официально обратиться и в органы, осуществляющие контроль: НБУ, общество по защите прав потребителей, а также в милицию. Вполне логичным будет и запись на прием к руководителю такой финансовой организации, желательно отослать обращение с просьбой о встрече и краткой сутью вопроса в письменном виде (письмо с уведомлением)”, — отмечает начальник управления активных операций банка “Финансы и Кредит” Игорь Шевченко. Естественно, вносить платежи по займу, который был оформлен мошенниками, не нужно, что бы ни говорили и чем бы ни грозили сотрудники банка.
Это был не я!
После того, как будет обнаружено, что документы для оформления кредита подделаны, банк будет сам заинтересован в проведении графологической экспертизы и получении письменного подтверждения этого факта. Вердикт графолога может стать точкой в этой не слишком приятной истории, так же, впрочем, как и, к примеру, констатация банкирами того факта, что фотографии в копии паспорта, по которой получался кредит, не совпадают с оригиналом. Если же банк ведет себя настырно и уже подал в суд о взыскании задолженности, ответчик вправе требовать проведения графологической экспертизы уже в суде.
Если ответчик все же решил сам воспользоваться услугами адвоката или графолога, то, в соответствии со ст. 88 Гражданско-процессуального Кодекса, оплачивать все расходы на их услуги обязана будет проигравшая сторона. Поэтому все заявленные судебные расходы должны быть документально подтверждены.
А если иск был подан банком не по месту жительства ответчика (у истца обычно есть выбор), то с банка нужно будет также взыскать еще и транспортные расходы, понесенные ответчиком.
“Если вас “подставили”, следует обратиться в банк для выяснения ситуации и своей идентификации сотрудниками банка. Тут вам помогут и камеры, установленные в банках, и графологическая экспертиза. Ведь в любом случае в кредитном деле содержатся копии документов, по которым мошенник получил кредит. Если будет доказано, что вы никаких документов не подписывали, то и претензий никаких не будет”, — отмечает главный юрисконсульт юридического управления банка “Хрещатик” Марина Бровченко.
Не стоит забывать, что нельзя применить право требования к человеку, если судом установлена его непричастность к подписанию документов, возлагающих на него финансовые обязательства. Иными словами, если кредит, действительно, не брался и это доказано в суде, банк не имеет права арестовать имущество псевдозаемщика для оплаты кредита.
Вообще же лучше всего заранее оградить себя от подобных неприятностей. При потере или краже паспорта и других документов желательно как можно скорее написать об этом заявление в милицию. Оно может очень пригодиться, если мошенники решат использовать документы в своих преступных целях, а банк решит втянуть вас в длительный судебный процесс.
Don’t worry, be happy!
Если предъявлены претензии по поводу кредита, который человек на самом деле не брал, то самое главное – не пытаться делать больше движений, чем это нужно. Что, конечно, не отменяет необходимости быть настойчивым и внимательным при общении с банкирами и правоохранительными органами. Надо помнить, что бремя доказывания вины лежит на банке. И что сотрудники банка обязаны соблюдать права граждан. И что некоторые действия таких сотрудников, проявивших излишнее рвение, в ряде случаев могут быть квалифицированы судом в соответствии с двумя очень интересными статьями Уголовного кодекса Украины, а именно: ст. 182 (“Нарушение неприкосновенности частной жизни”), ст189 (“Вымогательство”). Простое упоминание номеров и названий таких статей помогает привести в чувство даже самых агрессивных сотрудников служб безопасности банка.
Не дать “развести”
Что нужно делать, став жертвой кредитных мошенников?
1. Требовать от “кредиторов” официального письма–требования с указанием суммы кредита, даты и места его оформления, кредитного договора и документов для его оформления (копии паспорта, справки о присвоении идентификационного номера и прочих).
3. Отправить председателю правления банка, а также в Национальный банк и Комитет по защите прав потребителей письма (с описью и уведомлением о вручении) о неправомерных действиях банка по оформлению кредита и о его попытке востребовать чужой долг.
4. При необходимости написать заявление в милицию по месту жительства.
5. После получения из банка документов, которые послужили основанием для оформления кредита/поручительства, потребовать от банка провести за его счет графологическую экспертизу почерков.
6. В течение месяца получить ответы от всех вышеупомянутых инстанций, и в случае судебного разбирательства с банком предоставить их в суд как доказательства своей невиновности.