Первоначальный взнос при покупке квартиры существенно уменьшится

В случае уменьшения размера первоначального взноса банки-партнеры ГИУ станут более требовательными к клиентам, желающим оформить кредит. Не исключено, что в скором времени кредиты на приобретение жилой недвижимости станут более доступными.

Так, Государственное ипотечное учреждение (ГИУ) намерено предложить банкам-партнерам снизить размер первоначального взноса при оформлении кредита на покупку квартиры и установить его на уровне 5%. Тогда как сегодня сумма взноса составляет, как правило, 30%. Эксперты полагают, что такое нововведение может привести к удорожанию квартир на рынке.

В настоящее время, оформляя кредит, к примеру, на 300 тыс. грн., около 90 тыс. придется сразу же внести в банк. Если же размер первоначального взноса будет уменьшен до 5%, для оформления кредита на квартиру изначально понадобится только 15 тыс. «С одной стороны, такая ситуация на рынке ипотечного кредитования может привести к увеличению количества заемщиков, желающих приобрести квартиру в кредит,- рассказал газете «СЕЙЧАС» председатель комитета по законодательству Ассоциации риелторов Украины Генрих Людкевич, – С другой же стороны, банки-партнеры ГИУ станут более требовательными к соответствующим клиентам. Могут появиться дополнительные требования к заемщикам, благодаря которым банк минимизирует свои риски. При этом не исключена возможность повышения цен на квартиры», – заключил эксперт.

Напомним, что отношения между ГИУ и банками заключаются в том, что финучреждения имеют возможность получить от ГИУ недорогие заемные средства (т. е. осуществляется рефинансирование банков). В свою очередь, банки направляют полученные средства на выдачу населению льготных кредитов (например, под 10% годовых) для покупки недвижимости. При этом сама недвижимость и выступает предметом залога. Причем на практике у разных банков размер ставок может существенно отличаться.

Для получения льготного кредита по программе ГИУ необходимо заручиться согласием не только банка, но и самого ипотечного учреждения

Оформить такие кредиты можно в одном из банков-партнеров ГИУ, которых сейчас насчитывается более 60. Однако для этого необходимо знать ряд условий. Во-первых, ипотечные ставки по программе ГИУ составляют в среднем от 10 до 15% годовых в гривне, в то время как банки, не сотрудничающие с ГИУ, предоставляют такие же кредиты под 16-20% годовых. Во-вторых, существуют ограничения по сумме кредита в зависимости от области. Например, в Киеве и пригородных зонах максимальная сумма кредита составляет 1 млн. грн., в Севастополе – 750 тыс. грн., в других городах областного значения – 500 тыс., в городах районного значения – 300 тыс., в других городах и поселках – 200 тыс. Минимальная сумма, которая может быть выдана заемщику, – 25 тыс. грн. Минимальный срок кредитования составляет 5 лет, а максимальный – 30.

Согласно Требованиям к ипотечным кредитам, которые утверждены ГИУ, претендент на льготный кредит должен иметь довольно высокий уровень официально подтвержденных доходов. Так, расходы заемщика на обслуживание кредита не должны превышать 40% его доходов. При этом ипотечный кредит должен быть погашен до достижения заемщиком пенсионного возраста, а именно: для женщин – 55 лет, а для мужчин – 60. В иных случаях потребуется гарантия поручителя.

Что касается документов, необходимых для оформления льготного кредита, то они в целом не отличаются от традиционного пакета: копия паспорта; копия справки о присвоении идентификационного номера; справка с места работы с указанием занимаемой должности и доходов, полученных за последние 6 месяцев, или декларация о доходах; прочие документы, подтверждающие получение дополнительных доходов.

Примечательно, что окончательное решение по каждому заемщику выносит ГИУ, то есть для получения кредита клиенту необходимо заручиться согласием не только банка, но и самого ипотечного учреждения. Кроме того, следует учитывать, что кредит по программе ГИУ оформляется несколько дольше, чем кредит, выдаваемый по стандартной программе банка.

Стоит также отметить, что такие кредиты, в отличие от стандартных, выдаются намного реже. Как показал опрос ряда банков-партнеров ипотечного учреждения, проведенный газетой «СЕЙЧАС», многие из них кредиты на покупку жилья по программе ГИУ в данный момент не выдают. По мнению экспертов, своеобразный дефицит такого рода займов связан с недостаточностью средств, предоставляемых ГИУ украинским банкам в порядке рефинансирования. Как отметил в комментарии газете «СЕЙЧАС» председатель Ассоциации украинских банков Александр Сугоняко, «данная проблема заключается в том, что не все банки-партнеры смогли получить рефинансирование от ГИУ; кроме того, сумма рефинансирования весьма мизерная, особенно учитывая колоссальный спрос населения на дешевые ипотечные кредиты». Слабый уровень рефинансирования связан, в частности, с тем, что на государственном уровне не уделяется должного внимания проблемам ипотечного кредитования, особенно в разрезе взаимодействия банков с ГИУ, считает г-н Сугоняко. По его словам, введя 5%-ный размер первоначального взноса при оформлении кредита на покупку квартиры, ГИУ подвергает банки-партнеры определенным рискам, в результате чего некоторые из них могут отказаться от сотрудничества с ипотечным учреждением.

ГЛАВНОЕ

Намерения государства в лице ГИУ сделать ипотечные кредиты более доступными – палка о двух концах. Несмотря на всю привлекательность условий кредитования при минимальном первоначальном взносе (как предполагается, на уровне 5%), льготные займы могут оказаться достаточно неудобными по другим параметрам, которые, скорее всего, введут сами банки в целях минимизации собственных рисков. Кроме того, следует учитывать, что 5%-ный первоначальный взнос может быть введен только в банках-партнерах ГИУ. Несмотря на то что в число последних входят некоторые достаточно крупные финучреждения, не первый год работающие на отечественном рынке, получение льготного кредита все же остается под вопросом, ведь такие условия могут быть не выгодны прежде всего самим банкирам.