Дорогое жилье бьет по ипотечным ставкам

С начала года процентные ставки по жилищным кредитам снизились на 1,25%-1,5%. Эксперты связывают эту тенденцию с демпингом отдельных банков и падением спроса на жилье из-за его дороговизны.

В текущем году рынок розничного кредитования продолжает развиваться высокими темпами. Крупные банки пытаются удержать и увеличить свою долю рынка, мелкие и средние — приблизиться к лидерам. С начала года ставки на ипотечные кредиты начали медленно, но уверенно снижаться. Первый толчок этому процессу дали агрессивно настроенные новички рынка ипотеки, которые всеми силами пытались увеличить свою долю рынка. Лидерами по объемам ипотечного кредитования на 1 января 2007 г. являются УкрСиббанк (18,8%), «Райффайзен Банк Аваль» (14,1%), Укрсоцбанк (13,8%), «ОТП Банк» (10,3%) и ПриватБанк (9,3%).

Агрессивное настроение банков, отстающих от лидеров рынка, подогревалось большим количеством свободных денег на финансовом рынке. «Для обеспечения роста в розничном сегменте у крупных банков не так много альтернатив. Беззалоговые потребительские кредиты гарантируют высокую доходность, но не могут обеспечить высоких темпов роста, залоговые потребительские кредиты приводят к высокой концентрации рисков. В таких условиях кредиты на покупку жилья остаются очень привлекательным продуктом для банков», — объясняет высокую заинтересованность банкиров в ипотечном рынке директор департамента розничных продаж ТАС-Комерцбанка Владимир Довгаль.

Стратегии банков по увеличению своей доли рынка привели к удешевлению ипотечных кредитов в первом квартале на 0,25%-0,5% годовых. За последние полтора месяца ставки на жилищные займы упали еще на 1%. Скорее всего, такая тенденция связана с падением спроса на рынке жилья, о котором со второй половины апреля рапортуют агентства недвижимости. «Политический кризис подтолкнул рынок на путь стагнации. Иностранные инвесторы, похоже, взяли тайм-аут. Выжидательную позицию заняли и некоторые продавцы. Все ждут окончания противостояния в обществе и не хотят рисковать в условиях, когда отовсюду звучат популистские заявления», — объясняют торможение цен на недвижимость аналитики АН «Планета Оболонь». В результате снижения спроса на жилье банкиры были вынуждены снижать эффективные процентные ставки по жилищным кредитам. «Что касается спроса, то он однозначно уменьшился с ростом цен на недвижимость. Если в позапрошлом году 2% населения хотели взять кредит, то сейчас об этом думают только 1% наших сограждан.

В большинстве своем объемы ипотечного кредитования банкам сейчас дают регионы, в которых цены на недвижимость растут не такими высокими темпами, как в Киеве», — пояснил «i» заместитель руководителя бизнеса обслуживания индивидуального клиента ПриватБанка Роман Негинский. Банкир отметил, что еще одной составляющей снижения ипотечных ставок явился демпинг некоторых банков. «Они не нашли ничего умнее, чем конкурировать ценой», — разводит руками господин Негинский. Поддержал своего коллегу и заместитель председателя правления банка «Хрещатик» Александр Тимченко. По его мнению, основной причиной снижения ставок является не столько рост цен на недвижимость, сколько демпинг со стороны отстающих от лидеров рынка игроков. «Для того, чтобы проявилось снижение спроса на жилье со стороны покупателей, нужно еще время. Я не очень доверяю оценкам риэлторов», — говорит банкир. В пример он привел свой банк, в котором спрос на ипотечные кредиты с начала года не уменьшился. «Более того, на мой взгляд, с 1 июня ставки должны подрасти за счетповышения резервных норм по валютным займам (доля жилищных кредитов в иностранной валюте сейчас приближается к 90%. — Авт.)», — отмечает Александр Тимченко.

В то же время Владимир Довгаль считает, что в данный момент все банки уже вышли с предложениями первой половины года, и летом параметры ипотечных продуктов меняться, скорее всего, не будут. «Можно ожидать изменений в сентябре, но они вряд ли коснутся процентных ставок. Скорее всего, банки будут делать упор на скорости принятия решения, снижении авансового взноса, расширении продуктового ряда», — считает банкир. По его мнению, для дальнейшего снижения ставок у многих банков просто нет возможности. «Война за лидерство на рынке ипотечного кредитования и на банковском рынке в целом в ближайшее время превратится из войны продуктов в войну технологий», — отмечает господин Довгаль.