Банкиров приструнят

Нацбанк собирается вступиться за заемщиков, на надувательстве которых банкиры нынче неплохо наживаютсяНацбанк собирается вступиться за заемщиков, на надувательстве которых банкиры нынче неплохо наживаются. Финансистов обяжут рассчитывать реальную стоимость каждого потребительского кредита и детально информировать клиентов обо всех затратах на его оформление.

В НБУ считают, что таким образом смогут положить конец масштабному надувательству граждан, которые решили одолжить деньги в банке на покупку жилья, автомобилей или товаров народного потребления. Используемая финансистами методика выуживания денег проста: банк декларирует низкую процентную ставку по своим кредитам, а взамен вводит объемный перечень комиссионных, за счет взимания которых реальная кредитная ставка увеличивается в разы. Опробовав новую схему на мелких займах, которыми обычно пользуются при покупке бытовой техники или мебели, банкиры начали применять ее и при выдаче крупных кредитов. Во многом именно благодаря этому нехитрому механизму в прошлом году банкам удалось удвоить свои прибыли. Претендентов на легкие заработки становится больше с каждым днем. Практически все инвесторы, которые приобретают отечественные финучреждения, заявляют о намерении сконцентрировать свою деятельность на розничном кредитовании. Безусловно, у НБУ есть свои причины умерить пыл зарвавшихся банкиров — разница между реальными и декларируемыми ставками резко повышает риски невозврата займов. Тем не менее в выигрыше от новаций окажутся, прежде всего, простые украинцы. Ведь более жесткие требования регулятора по информированию клиентов заставят финансистов усмирить жадность и снизить ставки по потребительским кредитам.

Ведомство Владимира Стельмаха собирается повторить опыт московских коллег и так же, как Центробанк России, в этом году обязать подопечных проводить разъяснительную работу с рядовыми заемщиками. По словам исполнительного директора НБУ по вопросам банковского надзора Александра Киреева, готовится постановление, которым банкиров заставят при выписывании графиков погашения потребкредитов рассчитывать по каждому виду кредитов все выплаты — полный перечень комиссий и процентную ставку. «Мы хотим обязать банки расписывать полностью, сколько платит клиент и какова сумма задолженности», — пояснил он. Новый документ Нацбанка можно считать своего рода продолжением изменений к Закону «О правах потребителей», принятому около двух лет назад: им финансистов обязывали показывать украинцам реальную стоимость потребительских кредитов. Закон так и не заработал из-за отсутствия подзаконных актов, детально описывающих ответственность банкиров за его невыполнение. Ожидается, что жесткие санкции за утаивание от физлиц реальной стоимости кредитов как раз и будут прописаны в готовящемся постановлении центробанка.

В последние годы финансисты изо всех сил старались нарастить свои прибыли в сегменте розничного кредитования, причем так, чтобы не разонравиться заемщикам. И очень часто не просто вводили их в заблуждение, а опускались до настоящего оболванивания — привлекая клиентов низкой кредитной ставкой, насчитывали грабительские комиссионные. «Существует выраженная тенденция в пользу замены процентов по кредитам комиссионными», — признался «ДС» заместитель председателя правления UniCredit Bank Феделе Ди Маджио. По подсчетам специалистов, только за 2006 г. размер комиссий, сопутствующих потребкредитованию, вырос на 30–35%. Наиболее интенсивно дорожало оформление кредитов на приобретение машин, дороже всего украинцам стоили так называемые льготные займы — без первоначального взноса и на более длительные сроки, чем по базовым программам банков. «В среднем по рынку дополнительные комиссии при ипотечном кредитовании сегодня достигают 4,5–7% суммы займа в год, при автокредитовании — до 8–9% (с учетом КАСКО), кредитовании по программам рассрочки — до 25% (с учетом страхования), карточном кредитовании — до 3–9%», — отметил в разговоре с «ДС» начальник казначейства АКБ «Киев» Алексей Козырев. Несмотря на повышение грамотности заемщиков, они все еще попадаются на хитрые уловки финансистов. «Абсолютное большинство клиентов банков интересуются у менеджеров о наличии комиссий и штрафов. Вместе с тем нулевая процентная ставка на рекламном буклете все еще имеет значительное влияние на заемщиков», — подчеркнул в беседе с «ДС» управляющий Киевским областным филиалом АКБ «Укрсоцбанк» Андрей Онистрат.

Принятие нового нацбанковского постановления заметно усложнит работу финучреждений с населением. Им придется рассчитывать реальную стоимость не только по видам кредитов, но и в зависимости от оценки заемщика. Ведь многие банки сегодня имеют плавающие ставки не только по мелкокалиберным займам, оформляемым в магазинах, но и по ипотеке и автокредитам. «Рынок потребительского кредитования разделится на четко разграниченные сегменты по уровню процентных ставок, сроков и условий кредитования в зависимости от рисковости этих операций. При этом большинство крупных игроков станут предлагать полный перечень продуктов, рассчитанных на все категории населения и на разные кредитные риски», — рассказал «ДС» Алексей Козырев.

Наверняка Нацбанку удастся достичь главной цели — удешевления потребкредитов. Ожидается, что на фоне обострения конкуренции за рядового заемщика банкиры станут не столько пересчитывать стоимость займов с учетом дополнительных платежей, которые сейчас прячут в глубине кредитных договоров, сколько их отменять. Согласно нынешним прогнозам размеры комиссий после принятия соответствующего постановления НБУ уменьшатся сразу на 45–50%. При этом финансисты рассчитывают на мягкую реакцию населения на реальные цены на потребкредиты. «Если снижение темпов прироста кредитного портфеля физических лиц и произойдет, то оно будет временным. Розничный рынок сегодня переживает бурный рост, который продолжится в ближайшее время», — уверен Андрей Онистрат. Напомним, что, по данным Нацбанка, за 2006 г. объем кредитования населения банковской системой вырос на 134,2% — до 78,5 млрд грн.

Источник – http://dsnews.com.ua

  Обсудить на форуме Обсудить на форуме  Подписаться на рассылку Подписаться на рассылку  Добавить свою новость Добавить новость Версия для печати 
 Опубликовано на сайте 21.02.2007 в разделах: Все новости, НБУ, Потребительское кредитование    ]

Реклама:

Еще в разделе:
« 
 »

 Оставьте свой комментарий:

You must be Войдите для создания комментария.


Последние комментарии:

Последние новости:
  • Як повернути частину сплачених відсотків за іпотекою. Податковий кредит.
  • Банки и застройщики. Что ждать в 2019 году?
  • Гра в іпотеку. Де і як отримати іпотечний кредит?
  • Главные нюансы и важные особенности страхования жилья
  • Національний банк затвердив перелік банків для стрес-тестування у 2019 році