Ремонт в долг

Получить кредит на ремонт в банке дольше, чем в кредитном союзе. Но в кредитных союзах намного дороже. Лето — сезон ремонтов. Большинство украинцев, предпочитая закончить его до наступления холодов, решают брать в долг.

Преимущественно займы на ремонт оформляют в кредитных союзах. Получить кредит в таких организациях значительно легче, чем в банках. Для оформления кредита потребуется только паспорт, идентификационный код и справка о доходах.

Проценты по кредиту могут составить 20-26% годовых. Иногда расходы повышаются еще на 2%, которые уходят на страховку. Как правило, залогом может выступать жилье. Кроме того, кредит можно взять под поручительство кого-либо из членов кредитного союза. В любом случае схему гарантирования возвращения средств каждый кредитный союз определяет индивидуально.

По словам Петра Козинца, президента Национальной ассоциации кредитных союзов Украины (НАКСУ), именно кредитные союзы занимают эту нишу микрокредитования. Он объясняет это «более гибкой политикой, чем у банков». Например, кредитные союзы на предприятиях вообще предполагают беззалоговые кредиты для своих сотрудников. Однако займы от кредитных союзов намного меньше тех сумм, которые берут в банках. В 2005 году члены НАКСУ выдали свыше 300 тыс. кредитов, а средняя сумма займа по всем кредитным союзам страны составила 2 тыс. грн.

Где платить больше

Недостатком ссуд, выданных в кредитных союзах, являются более высокие, по сравнению с банками, проценты. Например, если через кредитный союз вы купите стиральную машину под 20-26% годовых, то в банке — под 14-15%. К тому же во многих кредитных союзах существуют очереди на получение кредита, и предпочтение по выдаче денег отдается сначала членам этих организаций. Если вы решите войти в какой-то кредитный союз, то придется потратить деньги еще на членский взнос.

Ремонт под поручительство

В большинстве банков кредит на ремонт представлен в рамках потребительского кредита или так называемых программ событийного микрокредитования. Сегодня ссуду на ремонт как отдельную услугу можно встретить только в нескольких финучреждениях — ПроКредит Банк, Райффайзенбанк-Аваль, Петрокоммерц-Украина.

Кредит без залога дадут заемщику только на небольшую сумму — до 25 тыс. грн. Однако и при этом потребуют поручительства. Более крупные кредиты выдаются под залог недвижимого имущества.

Есть ли у вас план, клиент?

Прежде чем выдать ссуду, банк потребует от вас план ремонта и документы, подтверждающие право собственности на квартиру. «При оформлении заявки на получение кредита клиент заполняет определенный план ремонта, в котором должен четко обосновать и объяснить, на что пойдут средства, — рассказывает Татьяна Ефремова, начальник по развитию микрокредитования ПроКредит Банка. — Одни уже приносят готовые сметы и оплаченные квитанции, в которых виден объем выполненных работ и предстоящих. Но самый распространенный случай — когда человек приходит без смет, то есть не нанимает никаких подрядчиков, которые обычно рассчитывают стоимость ремонта».

Как правило, суммы, которые люди берут для ремонта жилья, небольшие: до $5 тыс., отмечает Ефремова. Если размер кредита не превышает беззалоговой суммы, процедура ограничивается согласованием плана ремонта и занимает до 30 минут. По крайней мере так обещают сотрудники банков. Если же заем больше беззалоговой суммы, эксперты финучреждения могут посетить вашу квартиру и посмотреть, что собираются ремонтировать. Это важно помнить, если вам вздумалось просто взять деньги в банке и потратить их на какие-то иные цели.

Обои в рассрочку

Иногда кредит можно оформить в компаниях, занимающихся ремонтными работами. Для этого компания-подрядчик должна быть упономоченным партнером банка.

Иногда, чтобы привлечь клиентов, кредит называют рассрочкой. В таком случае срабатывает стереотип советских времен: рассрочка — это когда ту же цену платят несколько лет. На самом деле кредит отличается от рассрочки тем, что он стоит денег, и иногда немалых. Кроме того, не обольщайтесь, если вам укажут процент 1,67%. Чаще всего это так называемый ежемесячный процент. То есть в год около 16-17%.

Порой в банках говорят, что залогом кредита на ремонт выступают сами стройматериалы и ремонтные работы. Однако как можно забрать такой залог, банкиры не признаются. Говорят, что по таким кредитам невозвратов еще не было, поэтому забирать их и не приходилось.