На прошлой неделе НБУ обнародовал для заемщиков, которым стало тяжело погашать кредиты, специальную «Памятку» (утвержденную Постановлением НБУ №461 от 06.08.09) для попавших в тяжелое финансовое состояние. Если заемщик начал получать меньшую зарплату, потерял работу или льготы, тяжело заболел или получил инвалидность, развелся или потерпел утрату члена семью и по этим причинам его кредитная нагрузка выросла до уровня более чем 30% от дохода, то банк должен пересмотреть условия кредитного договора.
На прошлой неделе НБУ обнародовал для заемщиков, которым стало тяжело погашать кредиты, специальную «Памятку» (утвержденную Постановлением НБУ №461 от 06.08.09) для попавших в тяжелое финансовое состояние. Если заемщик начал получать меньшую зарплату, потерял работу или льготы, тяжело заболел или получил инвалидность, развелся или потерпел утрату члена семью и по этим причинам его кредитная нагрузка выросла до уровня более чем 30% от дохода, то банк должен пересмотреть условия кредитного договора.И хотя такой выход, предложенный регулятором, радует заемщиков, тем не менее, он порождает новую проблему: дело в том, что слишком многие заемщики потеряли работу. По словам банкиров, более 80% всех заемщиков подпадают под кредитную нагрузку, превышающую значение в 30% дохода.
Еще одна новость недели – это то, что Кабинет Министров ужесточил условия получения молодежного кредита, издав постановление номер №880 от 19 августа 2009 года. Теперь при предоставлении кредита в структуре расчетной стоимости одного квадратного метра учитываются отчисления в пределах не 25% на развитие социальной и инженерно-транспортной инфраструктуры, как было ранее, а в пределах 4%. Другими словами, теперь при молодежном кредите расчетная стоимость одного квадратного метра жилья в целом не должна превышать опосредованной стоимости строительства, определенной Минрегионстроем, и отчислений на развитие социальной и инженерно-транспортной инфраструктуры в пределах 4% расчетной стоимости.
Но самые активные изменения, которые произошли на рынке за последнюю неделю, касаются непосредственно самих кредитующих банков. За это время на рынок вышел еще один банк с автокредитами на новые иномарки (Укрэксимбанк) и еще один банк с автокредитами на новые отечественные авто (банк «Форум»). С рынка кредитования покупки недвижимости (вторички) ушел Ощадбанк, однако сам рынок не пострадал – потому что не смену государственному банку пришел Пиреус Банк. Еще один банк отказался от совместной программы кредитования с ГИУ – это был Индустриалбанк. Также некоторые банки изменили ставки по кредитам.
Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков-лидеров по активам, изменилась за последнюю неделю следующим образом.
Сегодня официально принимают заявки на покупку новых иномарок в национальной валюте:
– Индэкс-банк – на кредиты по программе Renault Finance под реальные ставки 4,62% (с авансом от 50%), 10,52% (с авансом от 25%) сроком на год; и 24,3%, 23,52%, 25,88% и 26,61% годовых сроками на 2, 3, 5 и 7 лет с авансами от 25%; также учреждение предлагает кредиты на Toyota Corolla, Toyota Camry и Land Cruiser 120 Prado под 4,61%, 2,4%, 1,62%, 0,98% и 0,71% годовых сроком на 1, 2, 3, 5, 7 лет с авансами от 30 и 50%; а на Nissan Teana Qashqai, Nissan Patrol, Nissan New Murano Z51, 350Z – под 4,61% годовых сроком на год, 14,7% и 19,7% годовых сроком на два года, 18,22% и 21,72% годовых сроком на три года, 20,98% и 23,38% годовых сроком на пять лет, 22,21% и 24,01% годовых сроком на семь лет с авансами соответственно от 50% и от 20%;
– Укрсиббанк – предлагает программы кредитования под реальные ставки от 20,8% (классическая схема погашения) до 37,5% (аннуитет) годовых сроком до 5 лет и авансом 40%. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки;
– ВТБ (Украина) – на кредиты под эффективные ставки 24,16% и 22,4% годовых, с авансом 30%, сроками один и два года на марки КIА, Hyundai, Mitsubishi. А также на автомобили Lexus, Toyota, Nissan, Honda под 27,3%, на два года и 29,81% годовых на один год, аванс 30%. А на авто Chevrolet, Opel, Toyota, Nissan, Mercedes-Benz, Chrysler, Jeep, Dodge, Renault – под 26,01% годовых сроком на год и 23,36% годовых сроком на два года с авансами 30% и в 40%. Также банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под те же условия, что и в последней программе;
– Фольксбанк – на кредиты в гривне с авансом от 40% под 23,99% годовых (без одноразовой комиссии) и под 26,9%, 25,14%, 24,52%, 24,01% (с одноразовой комиссией 1,99%) соответственно на сроки 1, 2, 3 и 5 лет;
– БМ Банк – на кредиты с авансом от 30% под 28,65% реальных годовых сроком на три года, под 28,96% реальных годовых сроком на два года и под 29,85% годовых сроком на один год. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки;
– Кредит Европа Банк – на кредиты с авансом от 30% под реальную ставку в 26,65% годовых сроком на три года, 26,68% годовых сроком на два года и 26,64% годовых сроком на год;
– Банк «Киевская Русь» выдает кредиты сроками на один, два и три года под 29,54%, 27,88%, 27,95% реальных годовых, с авансом от 30%. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки. Также банк выдает кредиты по программе совместно с «Украинским Автомобильным Холдингом» с первоначальным взносом в 30% и сроком на один год – под 26,46% реальных годовых, два года – под 26,36% реальных годовых, три года – 28,27% реальных годовых. При первоначальном взносе 50% ставки составят соответственно – 24,46%, 24,36% и 26,27%;
– БТА банк – предлагает кредиты сроком на 1, 2 и 3 года, под реальные 30,69%, 28,92% и 28,30% годовых, с авансом 60%;
– Укрэксимбанк – кредитует с авансом от 50% годовых, сроком на один, два и три года, под реальные 30,95%, 29,54%, 29,04% годовых. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки;
Форум кредитует под 33,12%, 30,90%, 30,12%, 29,48% реальных годовых с авансом от 50% сроком на соответственно 1, 2, 3, 5 лет. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки.
Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, автокредиты на новые иномарки в гривне выдает Астра Банк сроками на один, два, три, пять и семь лет, под реальные ставки от 25,47 до 32,47% годовых с авансами от 25% и от 50% от стоимости авто. Банк также выдает кредиты на новые отечественные авто под те же ставки сроками на три и пять лет.
Банки, предлагающие автокредиты в инвалюте, сняли свои предложения. Теперь получить кредит на авто в инвалюте практически невозможно.
Кредиты на покупку недвижимости
Желающие взять кредит на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости могут обращаться в шесть банков:
– Пиреус Банк выдает кредиты сроками на один, пять, десять, пятнадцать и двадцать лет, с авансами от 30 и от 50%, под ставки от 22,7% до 27,19% годовых;
– Фольксбанк – на кредиты сроками на один год, пять, десять и пятнадцать лет под реальные ставки 25,66%, 22,77%, 22,39%, 22,25% годовых и авансом от 40%;
– Universal Bank – со сроками на 1, 5, 10, 15 и 20 лет под реальные ставки от 23,95% годовых с авансом от 50% от суммы;
– Укрэксимбанк – предлагает кредиты сроками на один год, пять и десять лет под реальные ставки 27,97%, 26,22% и 25,99% годовых с авансом от 40%;
– Кредит Европа Банк под 29,04% реальных годовых сроком на один год и под 24,97% реальных годовых сроком на четыре года с авансом от 50%;
– БМ Банк кредитует сроком на один год с авансом от 50% под 29,85% реальных годовых.
Совместно с ГИУ принимает заявки на так называемые льготные кредиты теперь лишь один банк:
– Кредитпромбанк – кредитует покупку жилья в рамках проекта “Брест-Литовский” сроками от пять до 30 лет и ставками от 20,07% до 20,39% годовых.
На первичном рынке жилья есть одно предложение: банк «Киевская Русь» кредитует покупку жилья в рамках проекта «Ольжин град» в г. Вышгород в национальной валюте с авансами от 20 до 50%, ставками от 17,05% до 20,48% годовых, сроками от пяти до 20 лет.
Продукт «Ремонт в кредит» предлагает лишь один банк – ПроКредит Банк, выдающий кредиты в гривне под 49,39% реальных годовых с авансом от 25% и сроком до 1 года (максимально возможная сумма кредита до 100 000 гривен).
Нецелевые кредиты наличными в гривне предлагают три банка:
– «Киевская Русь» кредитует под 47,46% сроком на один год на максимальную сумму до 10 000 гривен, при желаемой сумме кредита более 5 000 гривен необходимо поручительство одного платежеспособного физического лица;
– Индэкс-банк кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,8%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет;
– Кредит Европа Банк выдает займы на сумму до 20 000 гривен сроком на 1 и 3 года, с реальными ставками 57,94% и 58,16% годовых соответственно; для всех, кроме государственных служащих, нужен поручитель.
Товары в кредит, как и раньше, представлены предложениями от банка Дельта, где можно получить кредит сроком на один год с первоначальными взносами от 20% под 93,79% и 110,59% реальных годовых. Желающие купить какой-либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит.
Кредиты под залог недвижимости не выдает ни один банк из входящих в 50-лидеров, среди которых проходил мониторинг. Из более мелких учреждений есть информация об Астра Банке, который недавно запустил такой продукт сроком на пять лет с реальной ставкой 25,29% годовых в гривне, авансом от 70% и суммой кредита от 25 до 500 тыс. гривен.
Кредитные карты предлагает теперь лишь одно учреждение:
– Приватбанк предлагает свою карту «Универсальная» – с льготным периодом 30 и 55 дней сроком на три года. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4% от суммы, а в «чужом» банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки 3000 гривен, сумма лимита зависит от размера зарплаты. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям: 36% (льготный период 30 дней) и 30% (льготный период 55 дней) годовых.
Автор – Алиса Лисицына
Источник – Рrostobank.ua