Тест-драйв: кто кредитует покупку Родины

Сначала думаешь о работе, потом о квартире, машине и, наконец, о загородном доме. Никакой личной жизни. Дабы мечты о семейном уюте наконец-то запахли свежескошенной травой или на худой конец не слишком диссонировали с картинкой на канале Discovery и одноименным джипом, Личный счет провел тест-драйв кредитов на покупку земельных участков.

Для простоты расчета и из-за нереализованных амбиций мы выбрали участок площадью 10 соток в харизматичном местечке Конча-Заспа, стоимостью $100 тыс.
Круг банков, кредитующих покупку земельных участков, не так уж и широк, не более десяти. Условия кредитования практически не отличаются от условий покупки в кредит квартиры. Занять можно в среднем на 20 лет, заплатив при этом 0%-25% от стоимости участка из своего кармана.

Так же как и при покупке в кредит участка придется потратиться на:

• услуги оценщика (от $100)
• услуги нотариуса (от $100)
• госпошлину при сделке купли-продажи (1% от оценочной стоимости участка)
• налог в ПФ (1% от оценочной стоимости участка)
• госпошлину за внесение залога в реест (0,1% от суммы кредита)
• комиссию за выдачу кредита (1%-2% от суммы кредита)
• ежегодные страховки (имущества – 0,1%-1% от стоимости участка, жизни заемщика от несчастного случая – 0,28%-0,6% от остатка по кредиту, титула на усмотрение банка)

Требование застраховать жизнь заемщика от несчастного случая и титула на случай потери прав собственности на участок понять можно. Но зачем банку страховка имущества? Это ведь просто кусок земли? Оказывается, банк переживает, чтобы участок не потерял в цене из-за крушения самолета, ухудшения рельефа из-за землятресения и т.д.. В конце концов наводнение или бушующий рядом лесной пожар тоже могут подпортить репутацию участка.
Выбирая банк, поинтересуйтесь в каком радиусе от города он готов кредитовать покупку земли. Например, Правэкс-банк не возьмется за участки, расположенные дальше 40 км от Киева. В отличие от квартирных кредитов за досрочное погашение кредита на земельные участки ни один банк не взимает штраф.

Исходная точка для тест-драйва – срок кредита 20 лет, сумма $100 тыс., первоначальный взнос 25% от стоимости участка. Выплаты по таким кредитам будут стартовать с $1 100 в месяц. Для оформления сделки нужно располагать $33 000 ($25 000 – первоначальный взнос и $8 000 – сопутствующие затраты).

1 место

Альфа-банк

Процентная ставка – 11,5% (5-10 лет), 12% (15 лет), 12,5% (20лет), 13% (25 лет)
Балл: 4

Максимальный срок – 25 лет
Балл: 2

Первоначальный взнос – 0%
Балл: 5

Комиссия за выдачу кредита: 1%-2% от стоимости кредита в зависимости от размера первоначального взноса
Балл: 2

Страховки Имущества: 0,3% от стоимости участка, жизнь заемщика – 0,3% от суммы кредита
Балл: 2

Итого: 15*

1 место

Надра

Процентная ставка – 12,49%
Балл: 3

Максимальный срок – 30 лет
Балл: 3

Первоначальный взнос – 10%
Балл: 4

Комиссия за выдачу кредита: 1,5% от стоимости кредита
Балл: 2

Страховки Имущества: 0,3% от стоимости участка кредита
Балл: 3

Итого: 15*

1 место

SEB-банк

Процентная ставка – 11,79% до 20 лет (6,6% +LIBOR), 12,29% до 25 лет (7,1% + LIBOR)
Балл: 5

Максимальный срок – 25 лет
Балл: 2

Первоначальный взнос – 15%
Балл: 3

Комиссия за выдачу кредита: 1% от стоимости кредита
Балл: 3

Страховки Имущества: 0,3% от стоимости участка, жизнь заемщика – 0,3% от суммы кредита
Балл: 2

Итого: 15*

2 место

Финансы и Кредит

Процентная ставка – 11,3% (на 10 лет), 11,7% (на 15 лет), 11,9% (на 20 лет)
Балл: 5

Максимальный срок – 20 лет
Балл: 1

Первоначальный взнос – 20%
Балл: 2

Комиссия за выдачу кредита – 1,5% от стоимости кредита
Балл: 2

Страховки Имущества – 0,3% от стоимости участка кредита, жизнь заемщика – 0,28% от суммы кредита
Балл: 2

Итого: 12*

3 место

Райффайзенбанк Аваль

Процентная ставка – 13%
Балл: 2

Максимальный срок – 20 лет
Балл: 1

Первоначальный взнос – 20%
Балл: 2

Комиссия за выдачу кредита – 1,5% от стоимости кредита
Балл: 2

Страховки Имущества – 0,1% от стоимости участка кредита, жизнь заемщика – 0,35% от суммы кредита
Балл: 4

Итого: 11*

*Оценки субъективны
Тест-драйв проводился методом «таинственный покупатель»