Ввиду событий, которые про ежедневно происходят на территории Украины, наверняка многие задумались о страховании жилья. Особенно те, кто живет в районах, где есть риск стихийных бедствий (например, наводнения или оползня) и чрезвычайных ситуаций (если рядом находится, к примеру, торфяник или военный склад).
«Вести» выяснили, на что стоит обратить внимание при страховании недвижимости, чтобы возместить ущерб.
Учитывайте риски
Выбирая полис, обратите внимание на риски, которые он покрывает. Чаще всего стандартные полисы страхования недвижимости включают возмещение ущерба в случае пожара, потопа, ограбления и противоправных действий третьих лиц (акт вандализма, например). Такие события, как взрыв газа, стихийные бедствия и последствия чрезвычайных ситуаций, необходимо вносить в договор страхования дополнительно, что соответственно может повысить сумму страхового платежа (на 1–8%, в зависимости от страховой компании).
Осторожно с франшизой
При составлении договора страхования менеджер предложит включить в него франшизу (сумму или определенный процент от суммы страховой выплаты, которую компания вычтет из размера компенсации). Этот пункт существенно удешевляет стоимость страховки (может удешевить до 30%), но при наступлении страхового случая окажется убыточным для клиента. Так, страховая компания может отказать в выплате компенсации, если сумма франшизы превышает сумму выплаты по страховке (например, франшиза составляет 5 тыс. грн, а сумма ущерба — 4,8 тыс. грн) либо же сумма франшизы отнимается от объема страховой выплаты (а ее объем может составлять порядка 20%, то есть если сумма компенсации составляет 1 млн грн, то по факту с вычетом франшизы клиент получит лишь 800 тыс. грн).
Экспресс-страхование с фото
Экспресс-страхование занимает около 15-20 минут, полисы оформляются прямо в офисе и не требуют визита менеджера к клиенту для осмотра и оценки объектов, попадающих под полис. Однако при наступлении страхового случая возникают сложности в установлении суммы ущерба, поскольку страховая компания не может определить, было ли застрахованное имущество вообще и в каком состоянии был, например, ремонт, до наступления страхового случая. Потому предварительно составьте список и сделайте фото объектов, которые вы хотите включить в договор. При возникновении спорной ситуации фото помогут доказать тот факт, что это имущество действительно было и каково было его состояние.
Кроме того, обратите внимание на сумму страховой компенсации: чаще всего в экспресс-страховании есть лимит по страховой выплате (например, 100 тыс. грн), который вряд ли покроет ущерб, возникший при наступлении страхового случая. Например, если при затоплении соседями пострадали подвесной потолок, стены и бытовая техника, ущерб может достигать 300 тыс. грн и более.
Классическое страхование — не занижайте стоимость
Этот вид страхования движимого и недвижимого имущества обещает покрыть ущерб в полном объеме. Он по времени занимает около суток, поскольку предполагает визит страхового агента к клиенту домой, опись и оценку объектов, подлежащих страхованию. Так, менеджер внесет в договор стоимость недвижимости, сделает оценку ремонта, перепись бытовой техники и других объектов (например, мебели или декора), которые вы хотели бы застраховать. От общей стоимости объектов страхования будет зависеть цена страхового полиса (порядка 1,5%) и сумма компенсации при наступлении страхового случая. Тут важно указывать реальную стоимость имущества, а не заниженную с целью сэкономить, иначе в результате страховая выплата не покроет реальный ущерб.
Проверьте пункт о гражданской ответственности
Составляя договор, обратите внимание, включает ли он пункт о гражданской ответственности, и если его нет, попросите включить его в документ. Так, гражданская ответственность предполагает, что страховая компания покроет ущерб, если страховое событие наступило по вашей вине (пожар, затопление и т. д.), в том числе и вашим соседям, пострадавшим в результате происшествия. В противном случае страховая компания может полностью отказать в компенсации ущерба.
Уточняйте сроки и условия уведомления о страховом событии
Составив договор, уточните: в какой срок и способ вы обязаны уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая. Иногда достаточно уведомления по телефону или электронной почте в течение первых суток после происшествия, а иногда требуют, чтобы клиент вызывал страхового агента на место происшествия сразу после его наступления. Если просрочить уведомление, страховая компания гарантированно откажет в выплате компенсации. Также заранее выясните, какие документы нужны для подтверждения страхового случая (после ограбления страховые компании требуют справку из полиции, при пожаре — справку из ГСЧС и т. д.). Более того, несмотря на внесение в договор объектов страхования и их стоимости, при оценке ущерба компания может потребовать чеки на их покупку или оценочные документы, подтверждающие стоимость.
Сообщайте о страховой истории
Цена полиса часто зависит от страховой истории и рисков (местность, где находится недвижимость; расположенные вблизи опасные объекты; соседи, устраивающие потопы, и пр.). Чем больше рисков, тем дороже полис, потому многие клиенты предпочитают их замалчивать. Однако делать этого не стоит, иначе страховая компания может отказать в компенсации, если выяснится, что вас, например, раньше уже неоднократно подтапливали.
Источник: https://vesti-ukr.com