Пока же кредиты на жилье предлагают чуть более десяти из почти двухсот банков. “Деньги” выяснили, что нужно сейчас, чтобы оформить жилищный заем, и во что в итоге он обойдется. Недвижимость продолжает дешеветь, многие уже прицениваются. И даже пытаются найти ипотечный кредит для такой покупки. Но ипотечные займы по-прежнему малодоступны. Корреспонденты “Денег” с трудом нашли банки, которые предлагают такие кредиты.
Тем, кто ищет, где занять денег на недвижимость, сообщаем: искать надо либо среди банков со значительной долей иностранного капитала и относительно недавно обосновавшихся в Украине (как, к примеру, Credit Europe Bank), либо среди небольших отечественных (“Киевская Русь”, Индустриалбанк).
“Деньгам” удалось найти как минимум двенадцать реальных кредитных предложений, из них три – по кредитованию “первички” (два банка кредитуют совместно с Государственным ипотечным учреждением), а остальные – по финансированию покупки “вторички”. Абсолютное большинство кредитов предлагается оформлять в гривне под 20-30% в год. Только несколько банков расширили ассортимент валют кредитования. Стоимость валютного займа – 18-19% в год. Правда, получить такой кредит можно только при наличии подтвержденного источника доходов в валюте.
Номинальные сроки кредитования колеблются от года до 30 лет. Но, как утверждают сами банкиры, реально можно оформить кредит разве что на 5-10 лет. В принципе, ничего ужасного в том нет. Ведь и раньше средний срок “жизни” ипотечного кредита составлял 5-8 лет, так как заемщики стараются побыстрее расплатиться с долгами.
Проблема в том, что при сокращении официального срока кредитования увеличивается размер платежа. И заемщик должен продемонстрировать банку, что гарантированно сможет уплатить эту сумму. Причем из официально подтвержденных доходов.
Кстати, “проблемные” банки (с временной администрацией и кураторами) практически не кредитуют покупку залогового имущества своих “плохих” заемщиков. Как выяснили “Деньги”, наиболее розничные банки – “Надра“, Укрпромбанк и Родовид-банк – таких кредитов вообще не выдают. А вот нормально работающие – ПриватБанк, “ПУМБ” и Сведбанк – на такие предложения согласны. Но условия по кредитам на покупку залогов такие же, как и по остальным займам.
Доступно не всем
Рассчитывать на положительное решение банка-кредитора даже при таких жестких условиях могут только счастливчики с “жирной” “белой” зарплатой. “Требования НБУ и в целом ситуация на рынке вынудили банки ужесточить требования к потенциальным заемщикам. Если раньше мог учитываться неподтвержденный доход, то сегодня в расчет принимается только официальный доход клиента”, – говорит начальник управления розничного бизнеса “ПУМБа” Валерий Пацуй.
Приветствуется наличие у заемщика другого недвижимого имущества и положительная кредитная история. Кстати, в будущем именно репутация заемщика может стать решающим фактором для кредитного комитета.
Для получения жилищного кредита на руках у потенциального заемщика должно быть не меньше половины стоимости желаемого объекта. Чем больше, тем лучше. “Теоретически ипотечный кредит сегодня возможен. При условии значительного собственного взноса (60-70% стоимости недвижимости) постоянный клиент банка может рассчитывать на лояльность и принятие решения в его пользу”, – рассказывает член правления, директор по розничному бизнесу и сети Индэкс-банка Галина Жукова.
В целом же банкиры пока не советуют бросаться в ипотеку. “Использовать такие кредиты могут только клиенты, которым необходимы средства на полгода-год. Получение кредита на более длительный срок при действующих ставках лишено смысла”, – честно признался директор департамента розничных продаж Сведбанка Владимир Довгаль. И он такой не один – такое же мнение высказал на онлайн-конференции “Денег” председатель правления “Райффайзен Банка Аваль” Владимир Лавренчук.
“Светлое” будущее
Оживление рынка ипотеки, как утверждают банкиры, начнется не раньше 2010 года. Необходимые условия для реанимации – восстановление доверия к банковской системе, то есть возвращение средств граждан на депозитные счета, а также рост доходов населения, который, в свою очередь, основан на росте экономики.
В мае 2009 года Верховная Рада приняла закон о временном ограничении на отчуждение залоговой недвижимости, в том случае если заемщик не справляется с кредитом. И хотя закон до сих пор не подписан Президентом, это также охладило пыл кредиторов. Банкиры признают, что во время действия данного закона выдавать ипотечные кредиты будет слишком рискованно. Правда, вполне вероятно, что документ этот будет отменен или, как минимум, видоизменен. Уж очень много в нем оказалась недоработок и юридических казусов.
В любом случае, посткризисная ипотека будет значительно отличаться от того, что мы наблюдали в 2006-2008 гг. “Возможность получить кредит на покупку недвижимости без первоначального взноса останется в прошлом. Размер его вырастет минимум до 50%. Временно уйдет в историю также и “пожизненная” ипотека: срок кредитования сократится в среднем до 5-10 лет”, – говорит Галина Жукова.
В течение длительного времени ставки будут оставаться высокими и в гривне, и в иностранной валюте (если валютное кредитование останется доступным). Но получить заем в национальной валюте будет намного проще, чем в иностранной. “Кредиты преимущественно будут в гривне, и только в редких случаях банки будут выдавать их в иностранной валюте”, – подтверждает член правления Universal Bank Виталий Шастун.
Если есть трудности с ипотекой, может быть, спасет лизинг? “В ближайшее время на рынок первичной недвижимости выйдут несколько лизинговых компаний”, – прогнозирует директор консалтинговой компании “КредитБрокер” Александр Андрийчук. По предварительной информации, лизинговые компании будут предлагать недвижимость на условиях даже более интересных, чем банки.
Возможен приход новых европейских банков, которые смогут кредитовать, и перекредитовывать клиентов с положительной кредитной историей. “Таких клиентов переманят новые банки, которые перекредитуют их под 9-11% годовых в евро. Европейским банкам такой доходности достаточно. Чем дольше будет тянуться кризис в Европе, тем быстрее европейцы начнут работать на нашем рынке”, – отмечают эксперты. А “Деньги” напоминают об ограничениях на кредитование населения в валюте.
Кредит на квартиру? Почти реально …
Ставка – от 24% в гривне
Срок – до 10 лет
Сумма – до 75% цены квартиры
Итого: Ипотечные программы сейчас предлагают всего двенадцать банков. При этом получить ипотечный кредит сможет только тот заемщик, который имеет на руках более половины стоимости жилья, положительную кредитную историю и большой официальный доход.
Ипотечные предложения в некоторых украинских банках
|
Название банка
|
Реальная кредитная ставка
|
Сроки кредитования
|
Собственный взнос
|
Примечания
|
|
Universal Bank
|
24,05–25,80% в грн
|
От года до 20 лет
|
50%
|
«Вторичка»
|
|
Credit Europe Bank
|
29,55% в грн; 28,09% в грн
|
На 5 лет, на 10 лет
|
50%
|
«Вторичка»
|
|
«БМ Банк»
|
29,85% в грн; 18,85% в долл., 17,85% в евро
|
Год
|
50%
|
«Вторичка»
|
|
«Киевская Русь»
|
17,05–20,48% в грн
|
От 5 до 20 лет
|
20-50%
|
«Первичка»
|
|
Кредитпромбанк
|
15,10–15,59% в грн
|
От 5 до 30 лет
|
25%
|
Программа финансируется ГИУ (комплекс «Брест-Литовский»)
|
|
Индустриалбанк
|
16,06–16,37% в грн
|
От 5 до 20 лет (дома старше 1980 г.), от 5 до 30 лет (дома младше 1980 г.)
|
25%
|
Программа финансируется ГИУ
|
|
«Аркада»
|
15,05–23,5% в грн
|
От 5 до 20 лет
|
30%
|
«Первичка» Киевгорстроя и инвестированная банком
|
|
«КредитВест банк»
|
41% в грн; 17% в долл.
|
3 года
|
40%
|
«Вторичка»
|
|
ПриватБанк
|
20,04% в грн, 15% в долл.,
15% в евро*
|
До 20 лет
|
«Первичка»: 30% – до 10 лет;
40% – до 15 лет;
50% – до 20 лет;
30% – «вторичка»
|
«Первичка» и «Вторичка»
|
|
«Первый инвестиционный банк»
|
32,5% в грн
|
Год
|
50%
|
«Вторичка»
|
|
«Украинский Бизнес Банк»
|
22,55–23,15% в долл.
|
До 10 лет
|
50%
|
«Вторичка»
|
|
Фольксбанк
|
26,07–27%
|
До 15 лет
|
40%
|
«Вторичка»
|
* – Данные call-центра.
Источник – http://www.dengi.ua