Когда у банков появятся средства для более-менее полноценного кредитования физлиц – все ещё неизвестно. Но поводов для грусти нет, ибо регулятор и министерства не спят, а ведут активную работу по «оздоровлению банковской системы», которая призвана повлечь за собой улучшение ситуации с кредитами (о многострадальных депозитах пока промолчим). С этих позиций важной новостью недели стала регистрация в Министерстве юстиции постановления НБУ «Об усовершенствовании процедуры поддержки ликвидности банков».
Документ устанавливает критерии, определяющие, какие комбанки и на какую кредитную поддержку регулятора могут рассчитывать. Теперь, в зависимости от адекватности регулятивного капитала, рентабельности активов, отношения средств НБУ к общим активам учреждения, а также от качества выданных банком кредитов и так далее, банки будут отнесены к первой или второй категории. Ликвидность первых будет регулироваться по процедуре рефинансирования, а вторые смогут рассчитывать лишь на кредиты в соответствии со стандартной процедурой в случае реальной угрозы стабильности их работы. В зависимости от показателей, регулятор также будет определять, стоит ли вообще давать банку кредит.
Также за последнюю неделю НБУ отменил ограничения на валютные переводы физлиц. В частности теперь не действует правило, согласно которому физлица не могли осуществлять за пределы Украины переводы инвалюты без подтверждающих документов в сумме, которая превышает эквивалент 15 тысяч гривен в один операционный день.
Сразу две новости за последнюю неделю коснулись первичного рынка жилья, в частности проблемы остановленных строек и инвесторов, которые по совместительству являются также заёмщиками банковских кредитов на недостроенные квартиры. В Парламенте был зарегистрирован законопроект, отменяющий запрет на расторжение инвестиционного договора с застройщиком. Другими словами, у инвесторов в строительство появился шанс забрать свои деньги у застройщика. И хотя реализация такой инициативы сегодня выглядит маловероятно, в случае успеха это будет прорыв в сторону абсолютно незащищенного доселе инвестора. Вторая новость касается инициативы Госфинуслуг по созданию страхового пула, который контролировал бы обязательное страхование строительно-монтажных работ застройщиками и имущественных рисков по договору об участии в фонде финансирования строительства. В идеале такой механизм мог бы гарантировать, в том числе, права инвесторов, контролируя сам факт достройки жилья. Выйдет ли что-то из этой инициативы, покажет время.
Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков-лидеров по активам, за неделю практически не поменялась и выглядит следующим образом.
Сегодня официально принимают заявки на покупку новых иномарок в национальной валюте следующие банки:
– БМ Банк – на кредиты с авансом от 30% под 28,65% реальных годовых сроком на три года; банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки.
– Укрсиббанк – на кредиты на покупку новых иномарок с авансом от 40%, под 30% реальных годовых сроком на 3 и 5 лет. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки. Правда, авто можно приобрести только в определённых автосалонах, аккредитованных в банке. Кроме того, потенциальные заёмщики не смогут выбрать страховую компанию самостоятельно – одно из условий получения кредита в учреждении – полис, оформленный в страховой компании «АХА»;
– Банк «Форум» принимает заявки на кредиты под 30,45% и 29,68% реальных годовых с авансом 50%, сроком на 3 и 5 лет соответственно. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки.
– Кредит Европа Банк – на кредиты сроком на два с половиной года с авансом от 35% под реальные 34,18% годовых;
– Индэкс-банк предлагает несколько продуктов. Это кредиты на авто Renault в гривне с авансами от 25% сроками на 3, 5 и 7 лет, под реальные ставки 24,52%, 25,88% и 27,61% годовых соответственно, при оформлении кредита до 1 года, клиент оплачивает только комиссию банку 2,5%. Также можно оформить кредит на авто Nissan под реальные ставки от 26,12% сроком до 7 лет. Индэкс-банк работает с автосалоном Голосеевский (где можно также оформить кредит на авто Dacia, Mitsubishi, Toyota);
– ВТБ (Украина) выдает кредиты на авто Mitsubishi в гривне под эффективную ставку от 21,28% годовых (ставка высчитана с учетом всех сопутствующих расходов, в том числе страхованием, регистрацией и так далее), сроком до двух лет с авансами от 30%. Учреждение работает с автосалоном «Нико Украина» (страховку нужно оформлять в страховой «Индиго»), а также с «Украинским автомобильным холдингом» (марка авто – Subaru, KIA, страховку нужно оформлять в «Провидной»);
Что касается автокредитов в долларах, то их, как и месяц назад, предлагает лишь один банк – «Форум», с первоначальным взносом в 50%, сроками на 3 и 5 лет, под реальные ставки 21,45% и 20,68% годовых.
На вторичном рынке недвижимости кредиты предлагают:
– Кредит Европа Банк: в гривне, сроком на пять лет под реальные 27,68% годовых с авансом от 50%;
– БМ Банк – в гривне, сроком на один год, с авансом от 50% под 28% годовых.
На первичном рынке недвижимости совместно с ГИУ предлагает так называемые льготные кредиты в национальной валюте Кредитпромбанк – на сроки от пяти до тридцати лет, с реальными ставками от 15,07% до 15,39% годовых, с авансом 25% (кредит выдается для покупки жилья у конкретного застройщика – по проекту «Брест-Литовский»).
Кроме льготного кредита, на первичном рынке жилья есть еще предложение от банка «Киевская Русь», который кредитует покупку жилья в рамках проекта «Ольжин Град» в национальной валюте с авансами от 20 до 50%, ставками от 17,05% до 20,48% годовых, сроками от пяти до 20 лет.
Нецелевые кредиты наличными в гривне предлагают четыре банка, под те же условия, что и месяц назад:
– Индэкс-банк кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,8%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет;
– Кредит Европа Банк выдает займы на сумму до 20 000 гривен сроком на 1 и 2 года, с эффективными ставками 57,94% и 58,16% годовых соответственно; для всех, кроме государственных служащих, нужен поручитель;
– ОТП Банк кредитует сроком на один год под реальные 58,15% годовых. Максимальная сумма такого займа до 25 000 гривен (до 400% заработной платы заемщика), причем обязательно наличие поручителя, возраст которого должен быть не менее 25 лет, а также при сумме кредита от 15000 гривен необходимо подать документы на право собственности (машина, квартира и т.д.);
– Сведбанк кредитует сроком на один и два года – 69,23% и 64,8% годовых соответственно, максимальная сумма – 15 000 гривен, поручитель не нужен, но возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 60 лет.
Товары в кредит представлены предложениями от банка Дельта, где можно получить кредит сроками на один, два и три года с первоначальными взносами в ноль, 10, 30 и 50% под ставки от 55,02% до 87,05% реальных годовых. Желающие купить какой-либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит.
Кредитные карты предлагают два учреждения:
– Приватбанк предлагает свою карту «Универсальная» – с льготным периодом 30 и 55 дней сроком на год и два. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4% от суммы, а в «чужом» банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки 500 гривен, но сумма может быть увеличена по решению кредитного комитета до 1000 гривен. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям: 36% (льготный период 30 дней) и 30%(льготный период 55 дней) годовых.
– ОТП Банк предлагает карту с максимальной суммой до 300% от заработной платы. Льготный период 55 дней, ежемесячное погашение – 5% годовых, но не менее 50 гривен. Снятие в «своих» и «чужих» банкоматах будет стоить вам 3% от требуемой суммы, а комиссия в обоих случаях – 3 гривны. Номинальная ставка за пользование кредитом при этом – 32% годовых.
Автор – Алиса Лисицына
Источник – Простобанк Консалтинг