Пока украинские банки задыхаются от нехватки ресурсов, зациклившись на депозитах и торжественно обещая направлять привлечённые средства на кредитование, кредиты обилием новостей не радуют. И все же остановимся на нескольких из них. Национальный банк Украины (НБУ), осчастливив банки с заёмщиками продажей долларов и евро на аукционах, запросил у банков данные о потребностях в швейцарских франках.
Все чаще теперь обсуждают стоимость залогового имущества, которое реализуется банками. Аналитики считают, что самая проблемная для украинских финучреждений – дорогая залоговая VIP-недвижимость. Её ликвидность намного ниже, чем у простых квартир, а в условиях кризиса она упала ещё больше, ведь оплатить сразу её стоимость мало кто может. К этой проблеме прибавляется и проблема с оценкой таких объектов. Впрочем, банки стараются найти выходы из ситуации.
«Прежде всего, хотела бы отметить, что четких параметров, что такое недвижимость VIP-уровня нет. К примеру, недвижимость класса люкс в Тернополе совсем не такая как в Киеве. Поэтому говорить о залоговой стоимости элитного жилья очень тяжело, – рассказывает Ирина Скирчук, заместитель председателя правления банка «Хрещатик». – Могу с уверенностью сказать, что случаев реализации элитного имущества даже с коэффициентом региона в нашем банке не было. Все наши клиенты обслуживают свои кредиты достаточно добросовестно. Если же у некоторых банков и существуют проблемы с обслуживанием займа, то они достаточно неохотно идут на такие меры, как реализация жилья. Банки в основном реструктуризируют кредиты. Они понимают, что сейчас тяжело всем, поэтому и создают различные программы лояльности, которые позволяют индивидуально подходить к каждому заемщику, временно испытывающему финансовые трудности. Если же заемщик вообще отказывается идти на контакт с банком, только в этом случае кредитно-финансовое учреждение предпринимает шаги для дальнейшей реализации имущества».
Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков-лидеров по активам, выглядит следующим образом.
Сегодня официально принимают заявки на покупку новых иномарок в национальной валюте:
– Кредит Европа Банк выдает кредиты сроком на два с половиной года с авансом 35% под реальные 34,18% годовых;
– Укрсиббанк выдает кредиты на покупку новых иномарок с авансом 40%, под 30% реальных годовых сроком на 3 и 5 лет. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки. Правда, авто можно приобрести только в определённых автосалонах, аккредитованных в банке. Кроме того, потенциальные заёмщики не смогут выбрать страховую компанию самостоятельно – одно из условий получения кредита в учреждении – полис, оформленный в страховой компании «АХА»;
– БМ Банк кредитует с авансом 30% под 28,97% реальных годовых сроком на три года;
– Индэкс-банк предлагает несколько продуктов. Это кредиты на авто Renault в гривне с авансами от 25% сроками на 3, 5 и 7 лет, под реальные ставки 24,52%, 25,88% и 27,61% годовых соответственно;
– ВТБ (Украина) выдает кредиты на авто Mitsubishi в гривне под эффективную ставку от 21,28% годовых (ставка высчитана с учетом всех сопутствующих расходов, в том числе страхованием, регистрацией и так далее), сроком до двух лет с авансами от 30%. Учреждение работает с автосалоном «Нико Украина» (страховку нужно оформлять в страховой «Индиго»), а также с «Украинским автомобильным холдингом» (марки авто – Субару, Киа, страховку нужно оформлять в «Провидной»).
Что касается автокредитов в долларах, то их сегодня не предлагает ни один банк.
На вторичном рынке недвижимости без изменений:
Кредиты предлагает Кредит Европа Банк: в гривне, сроком на пять лет под реальные 32,78% годовых с авансом 50%.
Совместно с ГИУ на первичном рынке недвижимости Кредитпромбанк выдает кредиты в национальной валюте на сроки от пяти до тридцати лет, с реальными ставками от 15,07% до 15,39% годовых, с авансом 25% (кредит выдается для покупки жилья у конкретного застройщика – по проекту «Брест-Литовский»).
Кроме льготного кредита, на первичном рынке жилья есть еще предложение от банка «Киевская Русь», который кредитует в рамках проекта «Ольжин Град» с авансами от 20 до 50%, ставками от 17,05% годовых, сроками от пяти до 20 лет.
Кредитпромбанк снял свое предложение по кредитам на первичку без участия ГИУ.
Нецелевые кредиты наличными в гривне предлагают четыре банка:
– Индэкс-банк кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,8%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет;
– Сведбанк кредитует сроком на один и два года – 69,23% и 64,8% годовых соответственно, максимальная сумма – 15 000 гривен, поручитель не нужен, но возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 60 лет;
– ОТП Банк кредитует сроком на один год под реальные 58,15% годовых. Максимальная сумма такого займа до 25 000 гривен (до 400% заработной платы заемщика), причем обязательно наличие поручителя, возраст которого должен быть не менее 25 лет, а также при сумме кредита от 15000 гривен необходимо подать документы на право собственности (машина, квартира и т.д.);
– Кредит Европа Банк выдает займы на сумму до 20 000 гривен сроком на 1 и 2 года, с эффективными ставками 57,94% и 58,16% годовых; для всех, кроме государственных служащих, нужен поручитель.
Товары в кредит за последнюю неделю представлены предложениями от банка Дельта. Теперь в банке можно получить кредит сроками на один, два и три года с первоначальными взносами в ноль, 10, 30 и 50% под соответствующие ставки от 55,02% до 87,05% реальных годовых. Желающие купить какой-либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит.
Что касается кредитных карт, то их теперь предлагают лишь два учреждения:
– Приватбанк предлагает свою карту «Универсальная» – с льготным периодом 30 и 55 дней сроком на год и два года. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4% от суммы, а в «чужом» банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки 500 гривен, но сумма может быть увеличена по решению кредитного комитета до 1000 гривен. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям: 36% (льготный период 30 дней) и 30%(льготный период 55 дней) годовых.
– ОТП Банк предлагает карту с максимальной суммой до 300% от заработной платы. Льготный период 55 дней, ежемесячное погашение – 5% годовых, но не менее 50 гривен. Снятие в «своих» и «чужих» банкоматах будет стоить вам 3% от требуемой суммы, а комиссия в обоих случаях – 3 гривны. Номинальная ставка за пользование кредитом при этом – 32% годовых.
Автор – Алиса Лисицына
Источник – http://www.prostobank.ua