Еще год назад не было особой проблемы ни с тем, чтобы получить кредит, ни с его возвратом. В стране была хоть какая-то стабильность. Теперь стабильности не стало. Вместе с ней ушли в прошлое доступные кредиты, а вот долги по ним остались. В основном «кусают локти» те, кто прельстился низкими процентами и занял у банка деньги в долларах. Выплаты с ростом курса валюты катастрофически возросли, а зарплаты остались на том же уровне, если не хуже.
Многие люди лишились работы или же были отправлены в вынужденный отпуск. Банк мало интересует ваша жизненная ситуация – он ждет возврата взятых средств. Впрочем, нельзя представлять банковские учреждения, как холодных финансовых монстров. Оказывается, банки охотно идут на уступки своим клиентам. А что делать, когда по данным компетентного источника, невозврат кредитов составляет 5-10%?! В этой статье мы расскажем, как заемщик может решить проблему с кредитом, если у него возникли материальные трудности.
Кредит на каникулах
Существует ряд способов реструктуризации кредитной задолженности. Человек имеет возможность временно снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Итак, самый распространенный способ реструктуризации – кредитные каникулы. Клиенту предоставляется право на определенный срок платить по кредиту только проценты. В основном этот период времени ограничивается 3-6 месяцами, в «Укрсиббанке» и «Финансах и кредите» – до 1 года. В «Приватбанке», чтобы получить кредитные каникулы, необходимо предоставить генеральную доверенность на имущество… Кроме того, банки нередко отменяют штрафные санкции за просрочку и пени. Один из специалистов, побеседовавший с ВОВРЕМЯ, не советует пользоваться кредитными каникулами. Вроде бы идея заманчивая, но ведь тело кредита и время, на который он дается, остаются прежними.
Есть вариант увеличения срока кредитования. Сумма разбивается на большее число месяцев, таким образом, ежемесячный платеж становится меньше. Например, в банке «Финансы и кредит» и «Укрсиббанке» по автомобилям срок кредита может быть увеличен до 2 лет. В «Erstebank» заем на жилье вам готовы продлить максимум на 5 лет.
Среди, так сказать, антикризисных вариантов, имеется достаточно радикальный: переуступка долга. Ее практикуют в том же «Erstebank». Вы ищете клиента, готового взять, например, кредитный автомобиль и выплачивать его стоимость банку, освободив себя от непомерных трат. Для этого заключается трехсторонний договор. Другое дело, найдется ли желающий брать на себя кредит.
Доллар по дешевке
Чтобы облегчить выплату долларовых кредитов, Национальный банк Украины начал проводить аукционы, где коммерческие банки покупают доллары своим клиентам по льготному курсу. Перед тем они собирают заявки от заемщиков. «Если б Нацбанк сделал это раньше, многие бы отказались от таблеток», – сказал банкир, который пожелал остаться неизвестным. Заявки на участие в аукционе имеют право подавать только заемщики – физические лица, которые имеют задолженность по кредитным договорам в иностранной валюте, подписанным до 15 октября 2008 г. По льготному курсу можно погасить проценты и ежемесячный платеж по кредиту. Оформлять заявку нужно в вашем банке, там же надо внести необходимую для покупки валюты сумму в гривнах. Все заявки, соответствующие требованиям, вроде бы должны удовлетворяться, однако так происходит не всегда. Клиент одного из наших банков сделал все необходимое, но ему отказали. Родное банковское учреждение, наверное, чтоб не расстраивался, предложило купить валюту по своему льготному курсу: 8,2 грн./доллар, тогда как НБУ продает американскую валюту по 7,8 грн./доллар. + 0,2% – сбор в Пенсионный фонд.
Любопытное нововведение сделал для клиентов «Приватбанк». Как рассказали в Шосткинском отделении, тем, кто гасит наперед тело долларового кредита, предоставляется право купить валюту по 6,99 грн./доллар.
Крайние меры
Сегодня банки настроены договариваться даже с самыми проблемными клиентами. Конечно, в этом должен быть заинтересован и заемщик. Если с финансами у вас полный аут, тогда банк предлагает содействие в продаже заемного имущества. Объявление может быть вывешено в Интернете. Кстати, такие случаи уже были. А недавно в отделение одного из банков клиент принес ключи от квартиры, которую он приобрел в кредит в докризисные времена – еще 3 года назад. Сейчас платить за нее человек не в состоянии (к счастью, на улице он и его семья не окажутся). Заемщику банк предложил продать квартиру самому, чтобы попытаться возвратить часть потраченных на кредит денег.
Что касается суда, то, как утверждают банкиры – это крайняя мера. Банки поняли, что лучше вести диалог с клиентами. Потерять доверие людей проще простого, а вот завоевать его очень сложно. Тем более, рано или поздно кризис в Украине закончится, и народ снова понесет свои деньги в банки…
Источник – http://ontime.shostka.net