Получить кредит в техномаркете все еще реально, хотя и намного сложнее, чем раньше. “Деньги” обили пороги множества магазинов, чтобы “наскрести” хотя бы четыре-пять банков, согласных одолжить деньги на покупку бытовой техники и электроники. Если осенью прошлого года на каждый из магазинов бытовой техники и электроники приходилось по 8-10 банков, выдававших кредиты прямо в торговом зале, то сейчас их число резко сократилось.
“В связи с ухудшением ситуации на финансовом рынке многие банки, предоставляющие целевые потребительские займы, были вынуждены приостановить данный вид кредитования”, – разводит руками руководитель блока “Потребительское кредитование” Альфа-Банка (Украина) Марина Дутлова.
Звания “выживших” удостоились немногие – ПриватБанк, Альфа-Банк (Украина), Дельта-банк, “Хоум Кредит Банк”, Правэкс-банк. Их кредитные менеджеры до сих пор есть в наиболее крупных торговых сетях (City.com, “Фокстрот”, “Домотехника”, “Эльдорадо”, “МегаМакс”). Вот туда “Деньги” и отправились – чтобы прояснить все сложности и сюрпризы, с которыми нынче сталкиваются получатели потребительских займов.
Почем кредиты для народа
Несмотря на то, что многие банки обещают максимальную сумму потребкредита на уровне 25 тыс. грн, в реальности вряд ли удастся получить заем больший, чем 10-13 тыс. грн. “Дело в том, что сейчас (кредитовать. – Ред.) мы редко соглашаемся на очень крупную покупку, да и переплата будет слишком большой, как и риск невозврата. Лучше или товар выбрать дешевле, или быстрее погасить кредит”, – объяснила “Деньгам” кредитный консультант Дельта-банка.
Да и вряд ли удастся надолго растянуть заем. Подавляющее большинство банков согласится выдать деньги покупателю бытовой техники только на 6-12 месяцев, и лишь немногие из них (ПриватБанк, Альфа-банк (Украина), Правэкс-банк) могут согласиться выдать потребкредит на два-три года.
“Стартовать” покупателю придется где-то с 10-30% собственного первоначального взноса. Ведь даже те банки (Дельта-банк, “Хоум Кредит Банк”), которые не требуют аванса, советуют вносить хотя бы 10% стоимости товара, намекая на то, что тогда шансы получить заем выше и нагрузка “на кошелек” меньше.
Номинальная ставка по займу может колебаться от символических 0,01% до 20% годовых в гривнях. При этом банки особо акцентируют внимание на ежемесячной комиссии, которая колеблется в пределах 2-3,7% (что в пересчете на год даст прибавку к процентной ставке в размере 24-44,4%), а некоторые хотят получить с клиента еще и разовую комиссию – до 10% суммы займа, как, например, Альфа-Банк (Украина).
Страховку от несчастных случаев требуют, но не все. Часть кредиторов говорит, что такой полис не обязателен, но желателен, так как в случае потери трудоспособности заемщиком холодильник останется ему, а страховая компания выплатит остаток кредита. Но стоит ли платить до 6% в год за такую “радость” – решать покупателю.
А вот особой придирчивости к платежеспособности заемщиков, как ни странно, “Деньги” у банкиров не заметили. Почти все опрошенные нами кредитчики, несмотря на кризис, воспринимают “на ура” неофициальные доходы клиентов, а в некоторых случаях даже согласны дать взаймы без справки о доходах (на это согласен, к примеру, Дельта-банк). Правда, при значительных суммах (свыше 7 тыс. грн) подтверждение заработка (иногда и копия трудовой книжки) может все равно понадобиться.
Выбор для терпеливых
Итог, на первый взгляд, неутешительный. Техника и так дорогая, а тут еще “дерут” от 35% годовых в гривнях — если рассматривать эффективную ставку. При этом магазины не спешат делать скидку, разве что на неходовой товар, который и даром никому не нужен, а при покупке в кредит – тем паче.
Однако если вспомнить, что курсу гривни пророчат дальнейшее падение, сейчас чуть ли не самый удачный момент купить в дом то, что необходимо. Да и банки, как обещают некоторые эксперты, вскоре вовсе прекратят выдачу беззалоговых кредитов либо значительно ужесточат ее условия.
“Банки в будущем должны раз и навсегда отказаться от “условной” оценки заемщика и реально оценивать его платежеспособность. Такой заемщик должен быть не моложе 25 лет, иметь опыт работы не менее пяти лет, позитивную кредитную историю, а сумма его ежемесячных платежей по кредиту не должна превышать 33% официального дохода”, – уверен директор финансовой компании “Фактор” Дмитрий Кононов.
А чтобы не обегать ножками техномаркеты, условия кредитования можно попробовать разузнать в крупных интернет-магазинах (matrix.ua, 003.com.ua, rozetka.ua, sokol.ua и так далее). Они практически всегда сотрудничают с банками или кредитными союзами, да и ценовая политика у них более либеральная.
“По нулям?!”
Даже сейчас город пестрит рекламой акционных кредитов техномаркетов (“Технополис”, “Домотехника”), суть которых сводится к “нулям по всем статьям”. Конечно, это все от щедрости по отношению к нам, покупателям.
Но как, в принципе, можно заработать на “нулевых” кредитах? Чаще всего – за счет несколько “задранной” цены или специальных условий от поставщика техники. В конечном итоге банковский процент по кредиту все равно будет уплачен. Ну а тем покупателям, которые рассчитываются за приобретение наличными, очень часто предлагаются дополнительные скидки.
Чтобы понять, кто именно и сколько заплатит по “нулевому кредиту”, достаточно посмотреть на цены, которые выставлены интернет-магазинами и оффлайновыми сетями, в которых “нулевых” займов не выдают почему-то. И тогда все станет ясно. Нехитрый подсчет на кредитном калькуляторе позволит точно оценить “плюсы” и “минусы” всех рассмотренных вариантов.
Итого: Кредиты в техномаркетах еще выдаются, но под достаточно высокие эффективные ставки – 35-65% в год в гривнях. В будущем число банков, кредитующих покупку бытовой и электронной техники, будет сокращаться. А условия кредитования – ужесточаться.
Источник – http://www.dengi.ua