Мы выяснили, на каких условиях и под какие проценты банки кредитуют покупку квартир. Цунами мирового кризиса на рынке недвижимости докатилась и до нас. Замороженные стройки, резкий спад спроса на рынке «вторички», невозможность получать дешевые зарубежные кредиты для рефинансирования заставили банки ограничивать выдачу ипотечных займов и ужесточать условия.
Журналисты обзвонили более 20 крупных и средних банков и выяснила, на приобретение каких «крыш над головой» и на каких условиях они нынче дают клиентам ссуды.
Временно прекратили выдачу ипотечных кредитов на неизвестный срок многие банки средней руки, такие как «INGБанк», «Укринбанк», «Interbank». Их менеджеры разговаривали резко и как-то пояснить ситуацию отказывались.
«Проминвестбанк», несмотря на сложную ситуацию, делает хорошую мину при плохой игре — якобы прекратил выдавать займы всего на месяц. А приостановивший кредитование до середины октября «Родовид банк» намедни получил финансовую подпитку от НБУ и уверен, что вернется в строй.
ОГРАНИЧИЛИ ВЫДАЧУ.
«Альфа-банк» решил сузить круг потенциальных должников, выдавая кредиты на жилье только своим клиентам. Так же поступил «Укрэксимбанк», изменив условия буквально за 1 день: вчера выдавал кредиты без ограничений, сегодня — только «своим». «Прокредитбанк» нынче вообще не работает по ипотеке с гражданами: его интересуют только юридические лица.
ТОЛЬКО «ВТОРИЧКА».
К этому варианту «самострахования» в связи с «клинической смертью» рынка первичной недвижимости прибегли большинство банков.
Банк «Финансы и Кредит» выдает займы на 20 лет только для «бэушных» квартир с 10%-м первоначальным взносом под 20% годовых в $ и 25% — в гривне.
Чуть выше первый взнос у «Правэкс-Банка» — от 15% стоимости жилья, с кредитованием на 25 лет. Ставка в $ пока “божеская” — 12,49%, а по гривне уже скакнула до 20,99%. Одно из обязательных условий при покупке квартиры стоимостью $150 000 — совокупный доход семьи должен превышать 3$ тыс. Правда, не обязательно весь он должен быть «белым», рассматриваются и прочие доходы.
ПУМБ кредитует с 30%-м первоначальным взносом на срок до 20 лет под 18% годовых в $ и 19,99 % — в гривнях. Тут достаточно, чтобы после выплат по кредиту на каждого члена семьи оставался месячный доход от 700 грн.
«Первый Инвестиционный Банк» пока не дает займы в долларах. А под 20-летние в гривне (22% годовых) требует авансовый взнос в 30%.
«Драконовские» условия «Приват Банка» — 50% первого взноса, кредит — только на 10 лет, несколько смягчают ставки: 15% в $ и 20% — в нацвалюте.
«ПЕРВИЧКА» — ВЫБОР БЕЗ ВЫБОРА.
Многие банки еще кредитуют покупку жилья на «первичке», но, как правило, лишь у определенных (аккредитованных) застройщиков.
«Кредитпромбанк» по «первичке» работает только с двумя пригородами Киева — Чайки и Борисполь. В этих населенных пунктах он предоставляет займы с одинаковыми для «вторички» условиями: на 33 года, с 20%-м первоначальным взносом под 15,99 % в $ и 22% — в грн.
«УкрСибБанк» также ограничил займы под «новье» кругом 4-х проверенных застройщиков: 30% первого взноса — под 15% в $ и 22% — в гривнях. Это те же условия, что и по «вторичке», построенной до 1985 г., а по более новой достаточно 15% аванса.
«Укрпромбанк» также ограничивает выдачу займов под «первичку» списком застройщиков. Ставки по займам на 20 лет составляют 15% в $ и 21% — в грн. Условия выплаты — те же, что и для «вторички», первоначальный взнос зависит от стоимости квартиры: до $100 000 — 5%, до $150 000 — 10%, до $250 000 — 15%.
Банк «Форум» работает только с двумя застройщиками, выдавая кредит на 25 лет при первоначальном взносе в 15%. Такие же условия и для квартир из «вторых рук». Кредитная ставка составляет 13% в $ и 22% — в грн.
«Укргазбанк» также предоставит ипотеку для покупки новой квартиры только у определенных застройщиков, выдает деньги на срок до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос для «первички» — от 15%, а для «вторички» — в зависимости от стоимости жилья: до $100 000 —10%, а от $200 000 — 15%. Ставка составляет 19,7% в $ и 25,5% — в грн.
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ЗАЛОГ.
Некоторые банки кредитуют «новье», выставив дополнительные условия.
SEB Bank выдает кредит на 25 лет для покупки квартиры на «первичке» с 0%-м первоначальным взносом, но лишь под дополнительный залог уже имеющейся у клиента недвижимости. Стоимость займа — та же, что и по «вторичке»: 14,2% в $ и 21% — в грн.
ОТР Bank также выдает кредиты для покупки новостроя только под залог уже существующей недвижимости. Срок кредитования — до 30 лет. Первый взнос для «первички» и «вторички» одинаков — 30%, так же, как и ставки: 14,99% в $ и 18,99 — в грн.
СВОБОДА… С ОГРАНИЧЕНИЯМИ.
Ряд банков стараются не создавать сложностей в оформлении ипотеки, но и тут клиентов ждут сюрпризы.
«Укрсоцбанк» кредитует как «первичку», так и «вторичку» сроком на 25 лет, но… только в долларах. Первоначальный взнос составляет 20%, а кредитная ставка — 15%.
«ТАС-Комерцбанк» выдает кредиты на 25 лет для новостроя и на 30 лет — для «бэушного» жилья. Первый взнос для «первички» — минимум 10%, ставка — 15,5% в $ и 26,5 — в грн. «Вторичку» кредитует с первоначальным взносом в 30% под 14,99% в $ и 22,9% — в грн. Однако банк рассматривает исключительно «белый» доход заемщика.
Райффайзен Банк «Аваль» выдает ипотеку до 20 лет как для новостроя, так и для жилья из «вторых рук» при 30%-м первоначальном взносе. В качестве залога в первом случае требуются облигации от застройщика, во втором — залог на квартиру. Ставка по кредитам составляет 15% в $ и 21,45% — в грн. Но есть и специфика: при оформлении кредита требуется справка о доходах не за общепринятые у других банков 6 месяцев, а за 12.требуется справка о доходах не за общепринятые у других банков 6 месяцев, а за 12.
ЕЩЕ ПОДРАСТЕТ И ПЕРВЫЙ ВЗНОС, И СТОИМОСТЬ КРЕДИТОВ
Вчера вступило в силу «стабилизационное» постановление НБУ № 319 (подробнее об этом читайте ЗДЕСЬ). Несмотря на то, что некоторые банки уже подумывают о сворачивании потребительского кредитования вообще, как сказал «Сегодня» директор казначейства банка «Хрещатик» Алексей Козырев, это не приобретет характер массового явления. Правда, ограничения будут в любом случае. Они касаются «потолка» сумм кредитования: сколько банк получает платежей от клиентов по прежним займам, на столько же имеет право выдавать новых кредитов. Так чего же ждать на ипотечном рынке до конца года?
Алексей Козырев называет ситуацию очень непростой. Банкам к концу года нужно вернуть до $1,5 млрд. зарубежных кредитов, а на новые, более дешевые, чем в Украине, международные займы рассчитывать сложно. Дороговизна ресурсов заставит банки повысить стоимость ипотечных кредитов еще на 2—3%: в среднем до 18% в СКВ и до 25% — в гривне. Мало того, первоначальный взнос с клиентов вырастет с нынешних 20—30% до 50% (кстати, размеры такого «аванса» уже начали появляться на рынке. — Авт.), а средний срок кредитования будет сокращен до 10 лет.
Ясно, что ужесточение условий не добавит энтузиазма желающим взять взаймы. Число сделок покупки жилья с привлечением ипотеки продолжит сокращаться: если сейчас это — 15—20% по сравнению с тем, что было в начале года, то к январю будет всего 10—15%.
По мнению начальника управления розничного бизнеса OTP Bank Алексея Руднева, объемы ипотечного кредитования сократятся к январю еще на 10%. Во-первых, будут сворачивать жилищные программы банки, имеющие проблемы с ликвидностью. Во-вторых, уже немногие люди в состоянии брать займы по нынешним ставкам: на них пойдут либо те, кто долго копили деньги, остро нуждаются в жилье и не могут откладывать его покупку, либо те, кто очень хорошо зарабатывают. А вот удорожание привлечения финансов скажется на ставках ипотеки незначительно: они вырастут к концу года максимум на 1% как в СКВ, так и в гривне.
Касательно ставок на кредиты, сотрудник ипотечного управления «Укрсоцбанка» Денис Топчий настроен оптимистично: до конца года они уже вряд ли повысятся, ибо достигли предела возможностей большинства потенциальных заемщиков. Между тем вероятно увеличение размера первоначального взноса еще на 5—10%.
Авторы – Михаил Романцов, Татьяна Шагинян
Источник – Газета “Сегодня” (17.10.2008 №234)