Многие банки сотрудничают с кредитными брокерами и агентами. Мы решили выяснить, насколько выгодно такое сотрудничество простому потребителю, а также с какими «подводными камнями» может столкнуться заемщик. На первый взгляд, брокерские услуги выгодны и клиенту и банку. Банк получает стабильный дополнительный клиентский поток, при этом может существенно сэкономить на стоимости предоставления кредита и сотрудниках.
Выгода же клиента заключается в том, что разобраться в сегодняшнем количестве банковских программ, человеку, не посвященному в детали кредитного рынка, довольно сложно. Для самостоятельного выбора кредитной программы необходимо располагать свободным временем, а также уметь рассчитывать «стоимость» кредита, правильно заполнять документы по займу и т.п.
Вы можете спросить, а в чем же разница между кредитным агентом и брокером? Существенной разницы нет. Каждый из них действует по практически одинаковой схеме. Просто, как правило, кредитные агенты – это посредники, которые работают в сфере автокредитования – зачастую в автосалонах, а также в сфере потребительского кредитования. Брокеры занимаются ипотечным кредитованием, реже остальными банковскими продуктами, их можно разделить на несколько групп:
– Интернет – брокеры. Работают в развитых странах, к сожалению, у нас такая услуга не действует. Конечно, на сайте банка, можно виртуально проконсультироваться, но это будет лишь первичная консультация.
– Брокер при банке – это специалист, который работает в штате банка.
Независимый ипотечный брокер.
– Брокер, при риэлторском агентстве.
Может ли брокер или агент дать 100% гарантию в получении займа?
На этот вопрос ответ может быть только отрицательным. Необходимо понимать, что посредник – не банк, и не может принимать решения вместо кредитного комитета. Брокеры помогают в предоставлении кредитов при помощи подбора оптимальной кредитной программы. Посредник может гарантировать только анализ уже имеющихся документов, подбор полного пакета документов в банк и его подачу, консультационную помощь.
Какова стоимость услуг?
На сегодняшний день, средняя цена по рынку 1-3% от суммы кредита. При ипотечном кредитовании обычно используют фиксированную сумму: $300-600. Столь сильное желание помочь, может оказаться происками «черных» брокеров и агентов, о которых мы поговорим чуть позже. Сотрудничество брокера и банка абсолютно нормальное явление, и конечно, не бескорыстное, построенное на откатах. Стоит сказать, что банк работает со многими брокерами и посредническими организациями.
К примеру, компания ООО «Прайм групп» является деловым партнером «ОТР Банка» и предлагает получить ипотечный кредит выгоднее, чем в самом банке. «Прайм групп» не предоставляет кредиты на первичном рынке жилья (инвестирование) и, как сказала менеджер, банк якобы тоже не предоставляет. Но специалист банка сказал, что получить кредит на первичном рынке возможно, если предоставить дополнительный залог – недвижимость или земельный участок.
Кто такие «черные брокеры»?
Если Вы решили воспользоваться услугами посредника, важно правильно выбрать компаньона. «Черные» брокеры помогают получить кредит не только легальными способами. Конечно, к их помощи многие прибегают, осознавая их род деятельности. Но как быть тем, кто не хочет стать жертвой обмана?
Есть нехитрые приемы, которые помогут вам различить «черных» от «белых»: неофициальный брокеры не ходят с клиентом в банк, официальные, напротив, готовы сопровождать клиента в случае необходимости. «Черный» брокер предлагает потенциальному заемщику сразу прийти с пакетом документов, не рассказывая ни о кредитной программе, ни о банке – это первое что должно Вас насторожить. Если у человека действительно нет шансов на получение кредита, то профессионалы, занимающиеся кредитным вопросом «по белому», откажут такому человеку в дальнейшем оказании услуг.
Не все банки обращаются в правоохранительные органы в случае выявления махинаций. Но уже были случаи, когда лица, пытавшиеся получить кредит по заведомо ложным документам и данным, были осуждены по заявлению службы безопасности банка за мошенничество.
Основные правила поведения
Как показывает практика, клиенты обращаются к «черным» брокерам из-за не мотивированного отказа банка. Поэтому, если вы получили отказ, следует попытаться выяснить причину. Если он связан с недостаточностью официальных доходов, то подумайте, на сколько необходим вам кредит. Попытайтесь взять в «подмогу» поручителя. В Украине работает достаточное количество банков, которые могут предоставить вам необходимую сумму частями, если ваш доход их вполне устроит.
Проверьте официальная ли деятельность брокера, предлагающего свои услуги. Обратите внимание, предлагает ли брокер подписать с Вами договор об оказании посреднических услуг в получении кредита. Не «попадайте» на дешевую рекламу в метро или остановочных столбах. Любой кредитный и залоговый договор подписывается только в банке. Не вносите авансовую оплату до момента получения гарантийного письма от банка. Только «черный» брокер может предложить подделать какой-либо документ. Никогда не оставляйте и не давайте свой паспорт или идентификационный код. Перед тем как обратится к посреднику, хорошо подумайте.
Алексей: « Я обратился к «черному» брокеру намеренно. Получил отказ в более чем трех банках из-за заработной платы, которую я получаю в конверте. Как и что он решал я не знаю. Но через несколько дней я уже был в банке. В итоге, мне все равно пришлось взять поручителя, указать свой неофициальный доход, подтвердить его официальным письмом и еще принести кучу документов. Я уже два года езжу на кредитном авто и плачу все во время. И понял, что просто выкинул на услуги брокера $200. Если у Вас неофициальный доход, есть много возможностей легально получить кредит».
Автор – Алла Дуда
Источник – “TRISTAR.com.ua“