Чем рискует заемщик, оформляя ипотечные кредит на строящееся жилье? Может, лучше взять ссуду побольше, но купить уже готовую квартиру? Как оказалось, далеко не все финучреждения готовы сегодня оформлять ипотечные кредиты «на стадии котлована». А те из них, кто работает на первичном рынке, предпочитают кредитовать только под залог уже имеющейся недвижимости. Да и условия кредитования, как оказалось, «кусаются».
Надежность застройщика проверяют клиенты
Первым банком, в котором корреспондент «ДЕЛА» узнавал условия кредитования, был ПриватБанк. По словам девушки-консультанта, в банке процентные ставки по кредиту на «первичку» практически не отличаются от ставок на уже готовое жилье — 12% годовых в долларах США и 16,08% годовых в гривне. Если же первоначальный взнос превысит 20%, то стоимость кредита будет еще меньше — 10,08% и 14,04% годовых соответственно.
Однако если при оформлении ипотечного кредита на готовую квартиру в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость, то в случае с «первичкой» банк требует дополнительный залог, как правило, квартиру или земельный участок. На вопрос корреспондента, почему в качестве залога не берутся имущественные права на строящееся жилье, девушка ответила, что таким образом банк страхует свои риски. «После скандала с компанией «Элита-Центр» мы берем дополнительный залог. Если строительная компания исчезнет, банк должен иметь ликвидное имущество», — пояснила она.
В то же время банку не сильно интересно, насколько надежен застройщик — проверкой строительных компаний, по словам специалиста, должен заниматься заемщик: «Клиент может выбрать любую строительную компанию, банк не может всех проверить, да и не должен. Мы заключаем договор с вами, а не с компанией, поэтому проверять вы ее должны сами». То есть вместо того, чтобы самостоятельно проверять строителей, банк перекладывает все риски на плечи клиента, да еще и дополнительный залог берет — вдруг клиент не все хорошо проверит. Кстати, по словам специалиста банка, даже если стройку на несколько лет «заморозят» или вообще прекратят строительные работы, заемщик и дальше должен будет выплачивать кредит, все до последней копейки.
Бумажная гарантия
Следующим банком, в котором журналист попробовал взять ипотечный кредит, стал Райффайзен Банк Аваль. Здесь специалист также отметил, что вне зависимости от того, на каком рынке покупается квартира, ставки по ипотечным кредитам у них составляют 12,5% в инвалюте и 17% в гривне. Правда, позже выяснилось: пока дом будет строиться, заемщику придется выплачивать на 1,25% годовых больше. Кстати, если строительство будут задерживать или заморозят, повышенная ставка все равно будет действовать. Также клиенту придется сразу внести не менее 20% от стоимости квартиры, в то время как при покупке уже готового жилья можно вообще обойтись без первоначального взноса. Если же денег на первоначальный взнос не хватает, банк может выдать кредит, но только в том случае, если заемщик предоставит в залог уже имеющуюся недвижимость.
После того как корреспондент попросил рассказать, с какими компаниями работает банк, сотрудник выдал распечатку с названиями 38 компаний и заверил, что они все проверены. «Вы можете не волноваться. При заключении сделки фирма-застройщик выдает вам ценные бумаги, которые выступают гарантией того, что с компанией ничего не случится, а дом будет построен», — уверили в банке. Действительно, ценные бумаги — хороший аргумент для заемщика, особенно если учесть, что мало кто в этом разбирается. А вот на вопрос корреспондента, что делать с этими бумагами, если компания-застройщик обанкротится или исчезнет, сотрудник банка уже несколько неуверенно сказал, что такие вопросы нужно уточнять у компании-застройщика…
Ненужная страховка
Точно так же никаких гарантий при оформлении ипотечного кредита «на первичке» не смогли дать специалисты банка «Надра». «Знаете поговорку: кто не рискует, тот не пьет шампанское? Это как раз тот случай», — пошутила девушка-консультант. Действительно, подумаешь, какие-то 100 тысяч долларов, есть над чем пошутить.
Кстати, в банке «Надра» отметили, что заемщик должен обязательно застраховать недвижимость, которая предоставляется в залог, и свою жизнь (в других банках это тоже обязательное условие, просто никто на нем не акцентировал внимание). Однако, как оказалось, объект залога страхуется от пожаров, попадания в квартиру молний, землетрясений и взрывов газа. Интересно, часто ли молния попадает в квартиру и сколько разрушительных землетрясений было в Киеве за последние 20-30 лет? А ведь за страховку придется выложить 1-1,5% от суммы кредита.
Что же касается финансовых рисков, например, таких как исчезновение строительной компании вместе с деньгами или окончание строительства на несколько лет позже, так их практически никто не страхует из-за того, что сегодня вероятность наступления страхового случая остается высокой.
Без выбора
В отделении Ощадбанка корреспонденту рассказали, что банк работает только с одной строительной компанией — «Житлоинвестбуд». А первоначальный взнос при оформлении кредита составляет 30%. После вопроса о возможных рисках работник банка заверил, что даже в случае банкротства застройщика банк просто заключит договор с другой строительной компанией, которая будет достраивать дом. Правда, кредит заемщик будет выплачивать независимо от того, кто и насколько быстро построит многоэтажку.
Источник – http://www.delo.ua