Сколько бы ни обещали человеку благ, главнейшим из них остается собственное жилье. Главнейшим, и, как показывает ситуация в Украине, труднодостижимым. Так, цены на квартиры неудержимо растут, собственных средств на покупку у простого украинца практически нет, а брать в долг у банка – дорого. Неожиданным выходом обещают стать кредиты в “новых” валютах.
На сегодняшний день средняя ставка по ипотечным валютным кредитам в Украине составляет 12-15%. “Укрсоцбанк” сделал смелый шаг, впервые предложив своим клиентам кредиты на покупку жилья под 7-9% в швейцарских франках. Его примеру последовали “OTP Банк”, “Альфа-Банк” (Украина) и “УкрСиббанк”. Безусловно, “франковые” кредиты более привлекательны уже ставших привычными займов в евро и долларах. Финансовые эксперты успокаивают: никакого подвоха нет, а есть экономическая целесообразность. Многие украинские финучреждения уже имеют опыт международных заимствований, в том числе и в швейцарских франках. Банки берут кредит под более низкий, чем в долларах и евро, процент, следовательно и для конечного потребителя заем получается более дешевым.
“Франковое” предложение, как и следовало ожидать, сразу же привлекло внимание как простых украинцев, так и экспертов финансового рынка. После тщательного анализа было сделано ряд выводов. Первый, конечно же, в пользу “франковых” кредитов – процент действительно очень привлекателен. А вот второй, увы, нет – срок займа пока ограничен: под 7% можно взять кредит только на 7-10 лет. Кроме того, такие кредиты банки охотнее выдают на покупку уже введенного в эксплуатацию жилья. Эксперты делают оговорку: возможно, эти условия действуют только на “пробный” срок, и, если украинцам такие кредиты все же придутся по вкусу, они будут смягчены.
Пока же, отмечают финансисты, за более долгосрочный кредит в швейцарских франках заемщику предстоит дополнительно раскошелиться. Например, кредитный срок в 10-25 лет обойдется в среднем в дополнительные 0,2-0,4%. Как эта фактически дополнительная ставка будет соотноситься с инициативой Национального банка Украины, предусматривающей добровольно-принудительный отказ банков от скрытых и дополнительных комиссий, пока не известно. Под вопросом, пусть и не насущным, но в скором времени очень актуальным, будет предложение, высказанное ранее все тем же Нацбанком о полном отказе от валютного кредитования. Эксперты убеждены, что, в случае, если регулятор все же возьмется за эту инициативу с надлежащей серьезностью, первыми пострадают именно кредиты в пока непривычной для населения валюте.
Есть еще один важный момент – наличные курсы валют в Украине и мире. Если заемщик не получает доход в валюте, в которой он собирается брать кредит, он просто обязан учитывать этот фактор. Почему? Потому что отдавать кредит ему предстоит кровно заработанными средствами, которые придется конвертировать в конкретную валюту. И если бивалютность украинской корзины с ориентиром на доллар позволяет усилить позиции “зеленого” (а, следовательно, и обезопасить долларовые кредиты), то евро, за последние полгода укрепивший свои тылы в мире, преподнес украинцам, которые выбрали эту валюту для кредитования, не самый приятный сюрприз. Также следует учесть и то, что не во всех киевских (да и в остальных городах, полагаем, тоже) “обменках” можно купить пресловутые франки. Впрочем, в банках, которые предлагают “франковые” кредиты, об этом уже позаботились – конвертировать гривню во франк можно непосредственно в банке по реальному курсу.
Выбирать или нет недорогой кредит во франках – решать, конечно же, конечному потребителю. Эксперты же сходятся в одном: несмотря на все указанные выше дополнительные расходы и негласные моменты, новые ипотечные кредиты в швейцарских франках все равно намного выгоднее того, что до сих пор предлагалось на нашем рынке недвижимости. Ведь все дополнительные расходы прибавят к заявленной ставке не более 0,5%. Если, конечно, курс не подведет. А там, гляди, и новые валюты – японская йена, например, или британский фунт – появятся как средства для кредитования. Главное, что первый шаг, указавший новым валютам дорогу на украинский кредитный рынок, уже сделан.