Беларусь: сколько стоят кредиты на жилье?

В условиях постоянно растущих цен на жилую недвижимость накопить нужную сумму на строительство или покупку жилья самостоятельно не каждому под силу. Поэтому многие решают свой квартирный вопрос с помощью банковских кредитов.

Сегодня мы расскажем, на какую сумму денег может рассчитывать человек, решивший улучшить свои жилищные условия с помощью банковского кредита, и сколько ему придется заплатить банку за предоставляемую услугу.

Кто может получить кредит? Как правило, банки предоставляют кредиты всем, кто достиг совершеннолетия, дееспособен и имеет постоянную прописку на территории нашей республики. Пенсионеры могут претендовать на получение кредита только в том случае, если их поручители не достигнут пенсионного возраста до окончания кредитного договора. Причем, соглашаются на это далеко не все банки.
Чтобы получить кредит, банк потребует от кредитополучателя стандартный пакет документов (заявление, паспорт, заполненная анкета, справка о доходах кредитополучателя и его поручителей, справки с места работы супруга, договор о купле-продаже (строительстве) квартиры). И, кроме того, за рассмотрение этих документов многие банки берут деньги. Поэтому эти условия лучше уточнить до оформления кредита. Надо обращать внимание и на то, существует ли возможность досрочного погашения кредита. Если это разрешено договором, то при появлении свободных денег можно досрочно рассчитаться по кредиту, не переплачивая тем самым проценты банку.

Обращаясь в банк за кредитом, надо также поинтересоваться, на какую сумму может рассчитывать кредитополучатель, и сколько собственных денег он должен иметь на момент заключения кредитного договора. Сумма кредита зависит, в первую очередь, от платежеспособности кредитополучателя и его поручителей.

Итак, начнем с ОАО «Беларусбанк», который предоставляет самые разнообразные кредиты на строительство, покупку и реконструкцию объектов недвижимости. Беларусбанк предоставляет кредиты на строительство, реконструкцию жилых помещений, в том числе на завершение строительства квартир в жилых домах, принятых в эксплуатацию без выполнения в полном объеме работ по внутренней отделке жилых помещений, приобретение индивидуальных жилых домов и квартир. Кредиты в белорусских рублях предоставляются сроком до 15 лет в размере до 75 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения. Гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, кредит выдается под 13 % годовых, не нуждающимся – под 17 процентов годовых. Кроме того, на эти цели под 12 % годовых можно получить кредит и гражданам, постоянно проживающим и работающим, строящим (реконструирующим) или приобретающим жилые помещения в сельских населенных пунктах, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Многодетным семьям, имеющим 3-х и более несовершеннолетних детей, нуждающимся в улучшении жилищных условий, кредит выдается под ставку рефинансирования НБ РБ в размере до 95 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения.

Что касается порядка уплаты процентов за пользование кредитами, то здесь есть некоторые отличия. Так, граждане, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, и граждане, постоянно проживающие и работающие, строящие (реконструирующие) или приобретающие жилые помещения в сельских населенных пунктах, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, а также нуждающиеся в улучшении жилищных условий многодетные семьи могут погашать кредит путем внесения равномерных взносов в течение всего периода погашения, а не состоящие на таком учете уплачивают проценты только за фактическое время пользования кредитом.

Кредиты в иностранной валюте предоставляются в размере до 90 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения сроком до 10 лет. Процент за пользование этим кредитом для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, составляет 12 % годовых; для не нуждающихся – 14 % годовых.

Порядок уплаты процентов за пользование кредитом в иностранной валюте для первой категории граждан более льготный – путем внесения кредитополучателем равномерных взносов в период погашения, а для категории не нуждающихся – за фактическое время пользования кредитом.

В Беларусбанке можно получить также кредит на ремонт жилых помещений. Так, в белорусских рублях гражданам, постоянно проживающим и работающим, ремонтирующим жилые помещения в сельских населенных пунктах, кредит выдается до 75 процентов сроком до 5 лет с уплатой 12 % годовых за фактическое время пользования кредитом, всем остальным гражданам – под 14 % годовых; в иностранной валюте – до 90 % стоимости сроком до 5 лет с уплатой 12 % годовых также за фактическое время пользования кредитом.

Кредиты на строительство (реконструкцию и ремонт) и приобретение садовых домиков, индивидуальных жилых домов для сезонного проживания в белорусских рублях предоставляются до 75 процентов сроком до 5 лет с уплатой 14 % годовых. В иностранной валюте кредиты предоставляются до 90 % стоимости сроком до 5 лет под 12 % годовых. Проценты по этим кредитам как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте уплачиваются за фактическое время пользования кредитом.
Также можно получить кредит на строительство и приобретение гаражей. На эти цели в белорусских рублях гражданам, постоянно проживающим и работающим, строящим или приобретающим гаражи в сельских населенных пунктах, кредиты предоставляются до 75 % стоимости сроком до 3 лет с уплатой 13 % годовых, остальным категориям граждан – под 14 % годовых за фактическое время пользования кредитом, в иностранной валюте – до 90 % стоимости сроком до 5 лет под 12 % годовых за фактическое время пользования кредитом.
Беларусбанк выдает кредиты и на оборудование индивидуальных жилых домов (квартир) инженерными системами, с присоединением к существующим магистральным сетям. Такие кредиты выдаются только в белорусских рублях до 75 % стоимости сроком до 3 лет путем внесения равномерных взносов в период погашения. Под 12 % годовых их могут получить граждане, постоянно проживающие и работающие, оборудующие жилые помещения инженерными системами в сельских населенных пунктах, и под 14 % годовых – остальные граждане.
ОАО «Белинвестбанк» предоставляет кредиты на строительство или покупку квартиры, жилого дома сроком до 15 лет. На строительство или покупку садового домика или автомобильных гаражей кредиты выдаются сроком до 5 лет. На приобретение квартиры путем принятия участия в местных жилищно-облигационных займах с частичной оплатой квартиры на ранней стадии строительства сроком до 15 лет и на строительство квартиры в составе ЖСК, других организаций граждан-застройщиков – также сроком до 15 лет.

Кредиты выдаются в белорусских рублях под ставку рефинансирования Национального банка РБ, увеличенную на 5 процентных пунктов на дату заключения кредитного договора. Размер кредита определяется исходя из: стоимости кредитуемого проекта, размера участия кредитополучателя собственными средствами (не менее 20 % стоимости кредитуемого проекта); текущей и прогнозируемой платежеспособности кредитополучателя и обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

ОАО «Белвнешэкономбанк» выдает кредиты на строительство индивидуального жилого дома или квартиры в белорусских рублях под ставку рефинансирования, увеличенную на 4 процентных пункта; в долларах США – под 14 % годовых; в евро – под 12,5 % годовых (при наличии собственных средств не менее 30 % от стоимости объекта недвижимости). На приобретение индивидуального жилого дома или квартиры кредиты в белорусских рублях выдаются сроком до 15 лет под ставку рефинансирования, увеличенную на 3,5 процентных пункта, в долларах США – под 13,5 % годовых; в евро – под 12,5 % годовых.

Белвнешэкономбанк выдает также кредиты на реконструкцию жилого дома, квартиры, на приобретение садовых домиков, индивидуальных жилых домов для сезонного проживания, гаражей, автостоянок в белорусских рублях сроком до 7 лет под ставку рефинансирования, увеличенную на 5 процентных пунктов; в долларах США – под 14,5 % годовых; в евро – под 14 % годовых.

В случае, если кредитополучатель имеют банковский счет в ОАО «Белвнешэкономбанк», на который перечисляется его заработная плата и приравненные к ней платежи, либо кредитополучатель разместил в банке депозит в сумме не менее 3000 долл. США не менее чем на год, либо если это индивидуальный предприниматель, имеющий среднемесячный оборот по текущему счету за 3 месяца, предшествующих выдаче кредита, не менее 500 базовых величин, либо держатель международных банковских пластиковых карточек банка сроком не менее одного со среднедневными остатками в течение последних 6 месяцев не менее 100 долл. США и некоторые другие категории граждан, то кредит на строительство жилого дома или квартиры ему будет выдан в белорусских рублях под ставку рефинансирования, увеличенную на 2,5 процентных пункта; в долл. США – под 12,5 % годовых; в евро – под 11,5 % годовых. На приобретение жилого дома или квартиры – в белорусских рублях под ставку рефинансирования, увеличенную на 2 процентных пункта; в долл. США – под 12 % годовых; в евро – под 10,5 % годовых. Кредит на реконструкцию жилого дома, квартиры, на приобретение садовых домиков, индивидуальных жилых домов для сезонного проживания, гаражей, автостоянок в белорусских рублях можно получить по ставку рефинансирования, увеличенную на 3 процентных пункта; в долл. США – под 13 % годовых и в евро – под 12 % годовых.

ОАО «Приорбанк» выдает кредиты на покупку недвижимости под поручительство третьих лиц и обязательное поручительство супруга или супруги с обязательным проведением оценки квартиры в компании-оценщике (перечень компаний утверждается банком). В свою очередь имущество не передается в залог, что позволяет в дальнейшем совершать сделки с приобретенной квартирой или домом – продавать, дарить и т. д. Платежи по кредиту уменьшаются ежемесячно, по мере погашения основного долга. Кредит можно взять на срок до 5, 10 или 15 лет (собственное участие – минимум 20 %), который можно погасить досрочно на сумму от 5 до 30 тыс. долл. США под 11 % годовых для кредитов, выданных в валюте, и под 14,96 % – в белорусских рублях.

Приорбанк также выдает кредиты под залог приобретаемой квартиры и поручительство супруга или супруги на срок до 5, 10 или 15 лет (собственное участи минимум 20 %) на сумму от 5 до 120 тыс. долл. США под 12 % годовых в валюте и под 16 % годовых – в белорусских рублях. В этом случае квартира не может быть подарена или продана до момента окончательного расчета по кредиту. Проведение оценки также обязательно. Кроме того, квартира, переданная в залог банку, должна быть застрахована. Платежи по кредиту осуществляются равными частями. Есть возможность досрочно погасить кредит.

В банке можно получить кредит и под залог строящейся квартиры на срок до 5, 10 или 15 лет (собственное участие минимум 20 %) на сумму от 5 до 70 тыс. долл. США. Кредит в валюте выдается под 12 % годовых, в белорусских рублях – под 16 % годовых. Поручительство супруга или супруги также обязательны. Кроме того, квартира, переданная банку, должна быть застрахована.
ОАО «Белагропромбанк» предоставляет кредиты на строительство (покупку) жилого дома (квартиры) либо их частей сроком до 15 лет в белорусских рублях под 15-17 % годовых, в иностранной валюте – под 11-13 % годовых. На строительство (покупку) садового домика (гаража) и на реконструкцию (ремонт) жилого дома (квартиры) на срок до 5 лет в белорусских рублях под 15 % годовых, в иностранной валюте – под 11 % годовых.

В Белагропромбанке также получить кредит на устройство внутренних инженерных сетей и благоустройство (газификация, электрификация, водоснабжение и др.) сроком до 3-х лет под 15 % годовых – в белорусских рублях и 11 % годовых – в иностранной валюте.

Сумма выданного кредита будет зависеть от платежеспособности кредитополучателя, но не более 75 % кредитуемого объекта – для лиц, не нуждающихся в улучшении жилищных условий, и не более 90 % – для лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кредит обеспечивается поручительством не менее двух лиц, сама же недвижимость до полного погашения кредита находится в залоге у банка. Кредит погашается ежемесячно равными долями.

Кредитованием жилья занимаются и другие банки. Однако, прежде чем вы обратитесь в один из банков за получением кредита, подробно изучите все условия, на которых вам будет предоставлен банковский кредит. И еще один, пожалуй, самый главный вопрос, на который вы должны дать себе ответ: способны ли вы будете на протяжении 10- 15 лет выплачивать не только кредит, но и проценты по нему?