Желание обзавестись четырехколесным другом – вполне естественное для прогрессивного гражданина Украины. Купить автов кредит или лучше все же без кредита? Как это сделать, если зарплата не позволяет?
Ольга Пестрецова, директор консалтинговой компании Центр бизнес-технологий ТОТ, рассказала корреспонденту ЛIГАБiзнесIнформ о двух максимально привлекательных вариантах такой покупки.
Итак, вы хотите купить машину, скажем за 120 тыс.грн., – у вас есть два варианта действий. Вариант первый – вы берете авто в кредит. Рассмотрим средние условия кредитования покупки автомобиля на сегодняшний день: кредит на 6 лет (72 месяца) под 16,5% годовых с уменьшающейся суммой долга, первоначальный взнос в размере 10% и затратами на оформление кредита и приобретения машины (нотариальное оформление залога, включая гос. пошлину, открытие ссудного счета и внесение в реестр движимого имущества, страховка КАСКО, пенсионный фонд (3%), а также транспортный сбор и регистрация автомобиля в МРЭО). Во сколько же обойдется в этом случае машина? Первоначальный взнос и все перечисленные платежи составят в среднем до 20% от стоимости автомобиля, т.е. сразу нужно выложить около 24000 грн. Сумма кредита с учетом первоначального взноса составит – 108000 грн.
Ежемесячно банку надо платить 108000 грн./72 мес.= 1500. грн., сумма вашего долга будет ежемесячно уменьшаться, а на оставшуюся часть будут начисляться проценты. Месячный процент составляет 16,5/12=1,375% (банки, как правило, считают более детально процент в день и умножая на количество дней в месяце). Таким образом, платеж первого месяца: 108000 тыс. грн. х 0,01375=1485 грн., второго: (108000-1500) х 0,01375 = 1464,38 грн.
В итоге за 6 лет мы заплатим банку в виде погашения кредита и процентов по кредиту общую сумму равную 162202,5 грн. (удорожание 50%), а общая сумма покупки автомобиля вместе со всеми первоначальными платежами составит 186202,5.
Есть альтернативный вариант. Если для вас машина – больше необходимость, чем желание, то можно за те же 24 тыс.грн. сразу купить “Таврию” (также с учетом всех первоначальных обязательных платежей за оформление машины) и ездить пока на ней. А те ежемесячные платежи, которые вы выплачиваете банку в случае кредита, теперь накапливать на своем депозитном счете. Выберете вариант депозитного счета с помесячным накоплением и капитализацией процента. Даже с учетом того, что процент по нему будет меньше (10-12% годовых в гривне), вы сможете накопить деньги на новую машину за 120 тыс.грн. в конце 38 месяца, то есть через три года и два месяца. А если, через три года и два месяца продать “Таврию”, например, за 4000 грн. и продолжать накапливать деньги по той же депозитной схеме, то концу шестого года у вас на счете будет сумма равная 82395 грн. Пускай для вас это будет компенсация за то, что вы три года ездили не на престижной машине.
“В первом варианте вы за удовольствие ездить на желаемой машине сразу платите дополнительно 66202,5 грн. (186202,5-120000). А во втором – дополнительно накапливаете с учетом процентов 82395 грн. и при этом ездите на более совершенной модели машины, так как покупаете ее на три года позже”, – резюмировала эксперт.
Источник – www.liga.net