Чтобы узнать, во что реально обойдется кредит на покупку однокомнатной квартиры за $ 70.000, рассмотрим предложения четырех банкаов. Два из них («Правэкс-банк» и банк «Финансы и Кредит») дают кредит на полную стоимость квартиры, то есть с нулевым первоначальным взносом.
Другая пара («Райффайзенбанк Украина» и «Родовiд банк») кредитуют с популярным на сегодня 15%-м первым взносом, который в нашем случае уменьшает сумму займа до $ 59.500. Срок кредитования выбран тоже стандартный – 15 лет.
Оговоримся сразу, что кроме банковских затрат есть еще и расходы на оформление жилья в агентстве недвижимости, если квартиру вы нашли через него. Везде они примерно одинаковы. Посреднику вам придется отдать от 2 до 5 процентов от цены квартиры и оплатить нотариальные услуги.
В банке «Финансы и Кредит» процентная ставка на кредиты сроком 15 лет на сегодня составляет 11,60%. Сами проценты за полтора десятка лет облегчат ваш кошелек на сумму $ 61.238, не считая возвращения банку самого тела кредита -$ 70.000.
Кроме того, на протяжении всего срока кредитования вам придется ежегодно платить взносы по страхованию квартиры (0,3% от ее стоимости) и жизни заемщика (зависит от возраста), которые в итоге составят приблизительно $ 5.354. По решению банка к ним может прибавиться титульное страхование (страхование финансового риска). А это еще $ 1.400.
Из комиссионных платежей можно выделить ежемесячную комиссию ($ 133 х 180 месяцев = $ 23.940) и комиссию банка за выдачу кредита 1% – $ 700.
Итого банку «Финансы и Кредит» вы переплатите $ 92.632. При начислении процентов на остаток (стандартная система) ежемесячные платежи – $ 1.065 в первом месяце и $ 392 – в последнем.
«Правэкс-банк» тоже работает с нулевым взносом. Кредит на сумму $ 70.000 он выдает под 12% годовых. Значит, за 15 лет проценты «накапают» приблизительно на $ 63.350. По условиям банка страхуется только квартира.
Ежегодные выплаты составляют от 0,5 до 1% (в зависимости от выбранного страховщика) стоимости квартиры.
Для наглядности возьмем максимум – 1%. За весь срок это составит $ 9.800.
Ежемесячной комиссии в «Правэкс-банке» нет. А одноразовый сбор за кассовое обслуживание кредитных операций составляет 1,5% от суммы кредита. В нашем случае это $ 1.050.
Прибавим к затратам $ 154 за открытие счета и $ 145 за оформление договора ипотеки.
Таким образом, полная сумма переплаты банку составит $ 74.499. В первом месяце платим $ 1.089, в последнем – $ 393.
«Райффайзен банк Украина» для покупки квартиры по цене $ 70.000 предоставляет кредит на $ 59.500 под 13,49%. Эти проценты за полные 15 лет составляют $ 61.427.
Банк, который вскоре поменяет свое название на ОТП Банк, не требует титульного страхования. Ежегодные выплаты предусматривают страховку квартиры (около $ 210) и страховку от несчастного случая (почти $ 179). В сумме придется заплатить $ 5.439.
Если учесть одноразовую комиссию за выдачу кредита ($ 300), то стоимость заимствования денег у «Райффайзен банка» составляет $ 67.166. Не считая первого взноса в размере $ 10.500, платеж первого месяца – $ 1.066, последнего – $ 333.
С тем же первоначальным 15%-м взносом ссудил вам деньги банк «Родовiд». Ставка кредита сроком на 15 лет здесь несколько выше – 15%. Значит, с суммы $ 59.500 придется заплатить $ 67.219. Из трех возможных видов страховки с банке «Родовiд» предпочитают страховать квартиру. Условия – 0,2% от полной ее стоимости ежегодно – есть $ 1.960 за 15 лет.
Одноразовые платежки состоят из двух одинаковых статей по 0,1 % от суммы кредита: комиссия банка и расчетно-кассовые услуги. То есть еще $ 119.
Значит, переплата на этом кредите составит около $ 69.298. Платеж первого месяца – $ 1.074, последнего – $ 334.