Ипотека поляризуется

Финансисты отмечают разнонаправленные тенденции в поведении отечественных банков. Часть банковских учреждений пошла на ужесточение условий кредитования и повышение ставок, другая сохранила проценты по ипотечным кредитам на прежнем уровне.

«Банк «Аваль» (группа «Райффайзенбанк») в начале месяца поднял процентную ставку на 2%, следом «Райффайзенбанк-Украина» (группа ОТР) отреагировал поднятием ставки до 13,49% в долларах США. При таком изменении предложений от ведущих банков УкрСиббанк, в разрез общей тенденции, оставил процентную ставку в долларах на уровне 10,3%», — отмечает Роман Тищенко, начальник отдела ипотечного кредитования АКБ «Укрсоцбанк». В некоторых банках зафиксировано удорожание отдельных видов комиссий.

Спорадический скачок процентных ставок проявился на фоне очередного подорожания столичного жилья и сезонного всплеска активности населения. По общему мнению банковских экспертов, минувший месяц ознаменовался повышенным интересом украинцев к ипотечным займам. «В отличие от первых двух месяцев лета, август был очень динамичным: традиционный осенний бум в этом году начался именно в августе. Спрос на жилищные кредиты вырос более чем на 20%. Подобная тенденция, как правило, более характерна для сентября», — говорит Иван Истомин, начальник Департамента развития индивидуального бизнеса АКИБ «УкрСиббанк». «На протяжении августа наблюдался рост спроса на ипотечные кредиты по всем программам», — отмечает Наталия Омельянчук, ведущий специалист управления развития розничного бизнеса ОАО «Кредитпромбанк». По словам Вячеслава Шевченко, начальника отдела продаж Международного Ипотечного Банка, «доллар по-прежнему остается основной валютой кредитования: во-первых, национальная валюта стабильна по отношению к доллару, что значительно снижает риск, во-вторых, процент по валютным ипотечным кредитам ниже».

Эксперты не берутся прогнозировать, как поведет себя рынок после введения запланированного на 2007 г. запрета на выдачу валютных кредитов, ссылаясь на неопределенность стоимости гривни в перспективе. Но причин не доверять национальной валюте, учитывая ее трехлетнюю стабильность, не видят. «Исходя из ситуации, складывающейся в Украине, можно говорить, что стабильность национальной валюты зависит, в первую очередь, от НБУ», — считает Евгений Демянов, заместитель директора департамента розничных продуктов и маркетинга банка «Аваль».

Предоставление недорогих гривневых ссуд на приобретение жилья в перспективе возлагают на банки, заключившие договор с Государственным ипотечным учреждением (ГИУ). Некоторые из них уже сейчас заявили о планах запуска выгодных программ кредитования в гривне, альтернативных привлекательным валютным предложениям. К примеру, по программе ГИУ и УкрСиббанка планируется предоставлять кредиты на квартиры под 11% годовых в гривне сроком на 30 лет. Хотя революционное предложение выглядит фантастическим, финансисты банка утверждают, что его реализация будет достигнута с помощью нехитрого механизма: выданные займы ГИУ рефинансирует за счет средств, привлеченных в рамках эмиссии облигаций; банк из средств, полученных от ГИУ, выдает кредит новому заемщику, его рефинансируют в ГИУ и т. д. Однако ожидать глобального снижения ставок по гривневым ипотечным кредитам все же не стоит. Пока депозитные ставки в нацвалюте будут находиться на высоком уровне, этого не произойдет. Сегодня рынок находится в границах 13-14% годовых в долларах США, 18-19% — в гривне. До конца года популярность долларовых кредитов, по прогнозам аналитиков, сохранится.

МНЕНИЕ.
НАТАЛЬЯ МАЦИЕВСКАЯ. Начальник отдела кредитного анализа Международного Ипотечного Банка

— Повышенный спрос на валютные кредиты сохранился. И это логично, ведь ставка кредита в валюте в среднем на 3% ниже, чем в гривне. Хотя в этой тенденции также просматривается менталитет украинского клиента, который всегда относился к доллару с особой теплотой. В перспективе удешевление гривневых кредитов возможно в том случае, если появится надежный источник ипотечного кредитования в национальной валюте. Если это произойдет, повысится спрос на кредиты. При этом предложение не вырастет, ведь строительство ведется медленно. В данной ситуации темпы роста спроса и предложения должны быть пропорциональны. Опыт многолетней стабильности гривни показывает, что особых причин не доверять национальной валюте нет. Но делать долгосрочные прогнозы сложно.

МНЕНИЕ.
СЕРГЕЙ ГУЛИДОВ. Начальник Департамента индивидуального бизнеса ЗАО «Агробанк»

— Ипотечные кредиты пользуются стабильно высоким спросом, причем клиенты часто погашают их за 5-6 лет. Поэтому некоторые банки повышают единоразовые или ежемесячные комиссии. Агробанк же проводит последовательную ценовую политику в отношении ипотеки, сохраняя ставки по займам на одном уровне. В целом соотношение между валютными и гривневыми займами сохраняется на уровне 80:20. Причем 20% гривневых кредитов приходится на коммерческую недвижимость, приобретаемую малыми и средними предприятиями. Учитывая соотношение гривневых и валютных вкладов населения, мы предполагаем, что нацвалюта не сможет заместить валютное кредитование в случае введения ограничений в 2007 г. Следовательно, можно ожидать подорожания гривневых займов.