Кредит без справки о доходах

В борьбе за клиентов банки все чаще стали выдавать кредиты без справки о доходах. По признанию заместителя председателя правления. УкрСиббанка Тараса Кириченко, 70% таких займов предоставляются тем, у кого та или иная часть доходов не «засвечивается» официально. По оценке начальника управления активных операций физлиц банка «Финансы и Кредит» Виталия Шастуна, доля кредитов в Украине, которые выдаются без официальной справки о доходах, — 90%.

Банкиры объясняют это спецификой украинского рынка. «В Киеве большинство клиентов уже перешли на официальные зарплаты. Но в регионах номинальные доходы остаются очень низкими», — говорит советник центра потребительского кредитования банка «Надра» Оксана Романив. «Сейчас очень мало клиентов, у которых нет справки о доходах. Чаще бывают случаи, когда в справке указана минимальная зарплата. При этом у таких заемщиков уже есть автомобили и квартира», — отмечает она.

Доверяют небольшие суммы

Поначалу банки закрывали глаза на слишком низкие официальные зарплаты клиентов, а теперь и вовсе перестали требовать от них справку о доходах. Сейчас потребительский кредит до $3 тыс. можно получить непосредственно в магазине, предъявив сотрудникам банка только паспорт и идентификационный код.

Чтобы проверить надежность заемщика, ему предложат заполнить анкету. В некоторых банках без справки об официальных доходах можно получить кредит на сумму, превышающую $3 тыс. Однако в этом случае для принятия решения финучреждению понадобится несколько дней. Его сотрудники непременно позвонят в компанию, где вы работаете, чтобы проверить уровень зарплаты, указанный в анкете. Служба безопасности банка также проанализирует вашу кредитную историю и наличие непогашенных займов.

«Черные» списки банков

В неофициальных беседах банкиры признаются, что единой и надежной системы оценки заемщика до сих пор не существует. Поэтому механизм определения платежеспособности клиента — это ноу-хау каждого финучреждения. «Из паспорта заемщика мы получаем информацию о нем и анализируем его кредитную историю. У нас огромная внутренняя база данных», — рассказывает начальник управления потребительского кредитования ПриватБанка Роман Негинский. Так, по его словам, в этом финучреждении не предоставят кредит, если потенциальный клиент находится в «черном» списке банков или не рассчитался по предыдущим займам.

У кредитных экспертов достаточно способов проверить вашу платежеспособность. «Деньги не могут уходить в никуда. Клиент зарабатывает и, соответственно, тратит. Наличие у заемщика недвижимости, автомобиля, счета в банке и даже отметок в загранпаспорте о туристических путешествиях является подтверждением его платежеспособности», — говорит Романив.

Деньги вперед

«За тех, кто обманывает, платят те, кто честно возвращает кредит, — утверждает Негинский. — Чем сложнее процедура оформления займа, чем больше документов предоставляет клиент, тем детальнее мы можем проанализировать риски и предложить меньшую процентную ставку. Потому что понимаем, что риск у нас в этом случае минимальный». Он отмечает, что даже если ставка кредита не меняется, банки увеличивают его стоимость за счет комиссий и сборов. «Как правило, банки не раскрывают эффективную ставку. Зачем пугать клиентов?» — рассуждает он.